7 préstamos para automóviles por mal crédito en 2022

Mujer conduciendo un coche y sonriendo en un día soleado
Obtener un préstamo para automóvil cuando tiene mal crédito puede ser un desafío, pero hay algunos prestamistas que comercializan específicamente a personas con puntajes de crédito más bajos. Para ayudar a guiar sus compras, hemos analizado algunos préstamos para automóviles en busca de mal crédito. Algunos de estos prestamistas le permiten solicitar con un cosolicitante u ofrecen características como descuentos en las tasas de interés o la capacidad de solicitar la precalificación.

Bueno para las personas que se han declarado en bancarrota: Prestige Financial

Por qué prestige Financial se destaca: Las bancarrotas tienen un impacto negativo significativo en sus puntajes de crédito, lo que puede afectar su capacidad para calificar para un préstamo para automóviles. Pero Prestige Financial considera las solicitudes de personas que se han declarado en bancarrota. Solo tenga en cuenta que si se declaró en bancarrota bajo el Capítulo 7, sus documentos de bancarrota deben estar disponibles para su revisión en el sitio web de la corte. Y si se declaró en bancarrota bajo el Capítulo 13, su plan de pago debe ser aprobado para que su solicitud sea considerada. Aquí hay algunos detalles más sobre los préstamos para automóviles de Prestige Financial.
  • Programa de reducción de tasas de interés — Prestige Financial ofrece un programa de reducción de tasas de interés para prestatarios calificados que realizan sus pagos a tiempo. Es posible que pueda reducir su tasa hasta en un 0.5% cada tres meses, hasta un 2% por año. Pero vale la pena señalar que la tasa porcentual anual más baja, o APR, caerá es del 14%, que sigue siendo alta.
  • Solicitudes conjuntas permitidas — Prestige Financial acepta solicitudes individuales y conjuntas. Si solicita con un coprestatario que tiene buen crédito, puede mejorar sus posibilidades de calificar o ayudarlo a obtener una tasa de interés más baja porque el coprestatario comparte la responsabilidad de hacer el pago mensual. Tenga en cuenta que Prestige Financial no permite co-firmantes, que solo tienen la responsabilidad del préstamo si usted incumple.
  • Requisitos de ingresos — Debe ganar al menos $ 2,250 si está enviando una solicitud individual y $ 2,750 si está solicitando con un cosolicitante. Prestige Financial no considerará los ingresos del trabajo por cuenta propia al determinar su capacidad para pagar su préstamo.
Lea nuestra revisión completa de préstamos para automóviles de Prestige Financial.

Bueno para una variedad de opciones de refinanciamiento: Pago automático

Por qué se destaca el pago automático: Autopay ofrece una amplia gama de préstamos para automóviles, incluidos préstamos para automóviles nuevos y usados comprados a un concesionario, préstamos privados y múltiples opciones de refinanciamiento, incluida la refinanciación tradicional, de devolución de efectivo y de compra de arrendamiento. Aquí hay más información sobre los préstamos para automóviles de pago automático.
  • Múltiples ofertas — Autopay no es un prestamista. Es un mercado en línea que lo conecta con prestamistas de automóviles, dándole la oportunidad de recibir ofertas de préstamos de más de un prestamista.
  • Posibilidad de solicitar la precalificación — Si precalifica para un préstamo para automóvil, puede verificar sus tasas estimadas y los términos del préstamo sin afectar sus puntajes de crédito. Pero tenga en cuenta que la precalificación no garantiza la aprobación o los términos específicos. Esa información se determinará después de que envíe una solicitud formal de préstamo, si es aprobada, lo que también desencadenará una consulta de crédito dura.
  • Amplia gama de montos de préstamos — Los préstamos a través de Autopay están disponibles en montos que van desde $ 2,500 a $ 100,000, y los términos del préstamo varían de 24 a 96 meses. Y recuerde que si bien un plazo de préstamo más largo puede reducir su pago mensual, probablemente terminará pagando más en intereses.
  • Productos adicionales — Autopay vende contratos de servicio de vehículos y seguros de protección de activos garantizados por una tarifa adicional. Si su automóvil es robado o totalizado en un accidente, el seguro de brecha puede ayudar a cubrir la diferencia entre el valor actual de su vehículo y lo que debe en su préstamo de automóvil.
  • Cosolicitantes — El pago automático le permite solicitar con un co-solicitante.
Lea nuestra revisión completa del préstamo para automóviles autopay.

Bueno para descuentos en las tasas de interés: New Roads

Por qué new roads se destaca: Puede ser difícil calificar para tasas bajas cuando tiene mal crédito. New Roads, la división de préstamos directos de Consumer Portfolio Services Inc., ofrece descuentos en las tasas de interés en ciertos modelos certificados de automóviles usados y nuevos que pueden reducir los cargos por intereses. Aquí hay más información sobre los préstamos para automóviles de New Roads.
  • Tipos de préstamos — New Roads ofrece préstamos para autos nuevos y usados, préstamos de compra de arrendamiento y préstamos de refinanciamiento.
  • Disponibilidad — Los préstamos para automóviles de New Roads están disponibles en solo 30 estados.
  • No se requiere pago inicial — New Roads no requiere un pago inicial. Pero sin uno, tendrá que financiar una cantidad mayor, y es probable que pague más intereses durante la vida del préstamo.
  • Quiebra y embargo — New Roads considera las solicitudes de personas que tienen una recuperación o bancarrota (incluso si todavía está abierta) en sus informes de crédito.
  • Co-compradores — New Roads le permite presentar una solicitud con un co-comprador.
Lea nuestra revisión completa del préstamo para automóviles de New Roads.

Bueno para una parada de compras: Carvana

Por qué carvana se destaca: Conocida por su red de máquinas expendedoras donde los compradores de automóviles pueden recoger sus vehículos, Carvana ofrece la oportunidad de comprar financiamiento y un automóvil en un solo lugar. Aquí hay algunos detalles más sobre Carvana.
  • Solo un tipo de préstamo— Carvana solo ofrece préstamos para financiar su inventario en stock de autos usados. Si desea un tipo diferente de préstamo para automóviles o no desea estar restringido al inventario de Carvana, deberá trabajar con un prestamista diferente.
  • Posibilidad de solicitar la precalificación — Carvana ofrece un proceso de precalificación que le permite ver las tasas y términos estimados para los que podría calificar sin afectar sus puntajes de crédito. Algunos prestamistas de automóviles ofrecen precalificación que es válida por solo 30 días, pero las ofertas de precalificación de Carvana son válidas por 45 días.
  • Requisitos de elegibilidad — Carvana requiere que los solicitantes tengan un ingreso mínimo de $ 4,000 al año y no tengan bancarrotas activas.
  • No acepta co-firmantes — A menos que utilice financiamiento de terceros, Carvana no permite co-firmantes. Si desea solicitar con uno, deberá trabajar con un prestamista diferente.
Lea nuestra revisión completa de financiamiento de Carvana.

Bueno para la precalificación: Capital One Auto Finance

Por qué se destaca Capital One Auto Finance: Algunos prestamistas no ofrecen la posibilidad de precalificar para un préstamo para automóvil sin generar una consulta de crédito dura, lo que puede afectar sus puntajes de crédito. Pero cuando solicita la precalificación con Capital One Auto Finance, puede verificar su tasa y plazo estimados de préstamo (suponiendo que obtenga una oferta de precalificación) sin afectar sus puntajes. Tendrá que enviar una solicitud completa para ver si es aprobado y obtener los términos finales de su préstamo. Aquí hay más información sobre Capital One Auto Finance.
  • Tipos de préstamos — Capital One Auto Finance ofrece préstamos para autos nuevos o usados de un concesionario o para refinanciar su préstamo de automóvil existente de un prestamista diferente.
  • Montos de préstamos — El monto mínimo del préstamo que ofrece Capital One Auto Finance es de $4,000. El monto máximo de su préstamo está determinado por su historial de crédito, ingresos y otros factores.
  • Limitaciones del concesionario — Los préstamos de Capital One Auto Finance deben usarse en uno de los 12,000 concesionarios de automóviles participantes de la compañía.
  • Requisitos de elegibilidad — Debe tener al menos 18 años de edad, vivir en los Estados Unidos contiguos y tener un ingreso mensual mínimo de $ 1,500 o $ 1,800, dependiendo de su crédito, para solicitar un préstamo con Capital One Auto Finance.
  • Compras de automóviles en línea — Puede buscar automóviles que se ajusten a sus necesidades y al mismo tiempo comprar financiamiento con la herramienta Auto Navigator de Capital One Auto Finance.
Lea nuestra revisión completa de Capital One Auto Finance.

Bueno para las personas que están desempleadas: Credit Acceptance Corp.

Por qué se destaca Credit Acceptance Corp.: Credit Acceptance Corp. se especializa en proporcionar préstamos para automóviles a personas que han experimentado desafíos financieros, incluidos aquellos que reciben ingresos por desempleo. Aquí hay algunos detalles adicionales sobre los préstamos de Credit Acceptance Corp.
  • Tipos de préstamos — Credit Acceptance Corp. ofrece financiamiento para vehículos nuevos y usados comprados en un concesionario participante.
  • Disponibilidad — Credit Acceptance Corp. es un prestamista indirecto que ofrece financiamiento a través de concesionarios participantes. Si bien estos concesionarios están ubicados en los 50 estados, no hay garantía de que estén cerca de su hogar. Y tenga en cuenta que algunos de estos concesionarios son distribuidores de compra aquí, de pago aquí. Las tasas de interés con estos concesionarios pueden ser altas: el promedio fue del 20% en 2018, según el Informe de la Industria de Automóviles Usados 2019 de la Asociación Nacional de Concesionarios Independientes de Automóviles.
  • Bancarrota — Credit Acceptance Corp. considera las solicitudes de personas que tienen una bancarrota abierta en sus informes de crédito.
Lea nuestra revisión completa de préstamos para automóviles de Credit Acceptance Corp.

Bueno para ir de compras: MyAutoLoan

Por qué se destaca MyAutoLoan: Comparar las ofertas de préstamos para automóviles de múltiples prestamistas ayuda a garantizar que obtenga la tasa más baja posible. MyAutoLoan es un mercado en línea que empareja a las personas que buscan financiamiento para automóviles con prestamistas en su red que satisfacen sus necesidades. Puede recibir hasta cuatro ofertas de préstamos en solo unos minutos. Aquí hay algunas cosas más que debe saber sobre MyAutoLoan.
  • Tipos de préstamos — MyAutoLoan ofrece una amplia gama de préstamos para automóviles, incluidos préstamos para automóviles nuevos y usados, así como préstamos para fiestas privadas, compra de arrendamientos y refinanciamiento.
  • Bancarrota — Los prestamistas en la red MyAutoLoan pueden considerar a las personas que se han declarado en bancarrota siempre y cuando la bancarrota haya sido cancelada o desestimada.
  • Requisitos de elegibilidad — Los requisitos de elegibilidad varían según el prestamista. Pero en general, debe tener al menos 18 años de edad, tener un puntaje FICO® de al menos 575 y un ingreso mínimo de $ 21,000 para calificar para un préstamo ($ 18,000 para préstamos de refinanciamiento).
  • Calculadora de tipos de interés — La calculadora de tasas de interés de MyAutoLoan le permite ver su tasa estimada según el tipo de préstamo, el monto del préstamo y sus puntajes de crédito.
Lea nuestra revisión de préstamos para automóviles MyAutoLoan.

Cómo elegimos a estos prestamistas

Seleccionamos prestamistas para este resumen en función de factores que podrían ser útiles para las personas con mal crédito. Estos son algunos de los factores que consideramos.
  • Gama de préstamos para automóviles ofrecidos
  • Posibilidad de solicitar la precalificación para que pueda ver las tarifas y los términos estimados
  • Si se permiten co-solicitantes, lo que podría ayudar a los solicitantes a obtener mejores términos o tasas de préstamo
  • Otros beneficios, como descuentos en las tarifas

Qué considerar con los préstamos para automóviles con mal crédito

Dado que las personas con puntajes de crédito más bajos generalmente pagan tasas de interés más altas, es especialmente importante buscar la mejor oferta antes de obtener un nuevo préstamo. Si es posible posponer su compra mientras construye su crédito, es posible que pueda calificar para una tasa más baja en el futuro. Pero si realmente necesita comprar un automóvil ahora, hay pasos que puede tomar para ayudar a aumentar sus probabilidades de aprobación y reducir su costo de financiamiento. Si se le aprueba un préstamo, hacer sus pagos a tiempo y reducir su deuda puede ayudarlo a establecer un historial de pagos positivo y mejorar su crédito con el tiempo. A medida que construye su crédito, es posible que eventualmente pueda refinanciar su préstamo para automóviles a una tasa de interés más baja.  
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