Aseguranzas de carros en Sonoma

Seguros de automovil en Sonoma, California

No existe el mejor seguro de coche en Sonoma, puesto que depende únicamente de múltiples factores como la edad del conductor, el sitio donde vive, el valor y la antigüedad del vehículo, el índice de accidentes de tráfico en la zona, el número de quilómetros recorridos, la cobertura escogida, el estado civil y un largo etcétera.

El seguro de coche es el mejor aliado de todo conductor, le acompañará en los momentos más complicados, especialmente si se ve implicado en un accidente de tráfico. Hay muchas aseguradoras de turismo en el mercado, pero entre las muchas opciones, encontrarás las que sean suficientemente económicas para tu bolsillo. Si vives en Sonoma y buscas una empresa de seguros de vehículo con primas aceptables, te recomendamos que consultes este artículo, encontrarás los seguros de coche más asequibles de este estado.

Mejores aseguranazas de carros Sonoma

Geico
Prima anual promedio por cobertura mínima:
521 $
Prima anual promedio por cobertura total:
1.615 $
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Mercury
Prima anual promedio por cobertura mínima:
624 $
Prima anual promedio por cobertura total:
1.636 $
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Progressive
Prima anual promedio por cobertura mínima:
668 $
Prima anual promedio por cobertura total:
1.808 $
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Allstate
Prima anual promedio por cobertura mínima:
801$
Prima anual promedio por cobertura total:
2.119 $
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Kemper
Prima anual promedio por cobertura mínima:
857$
Prima anual promedio por cobertura total:
2.564$
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Leyes sobre el seguro de los vehículos de motor

Requisitos mínimos de seguro en Sonoma

Responsabilidad en frente de terceros: Daños materiales diez dólares por accidente.

Protección contra daños personales (PIP) diez dólares por persona.

Coberturas opcionales en Sonoma (cambia conforme la compañía aseguradora):

  • Completo
  • Colapsos
  • Préstamo/arrendamiento
  • Servicios médicos y funerarios
  • Reembolso del vehículo de alquiler
  • Asistencia en carretera
  • Cobertura para vehículos no asegurados/subasegurados
El seguro de responsabilidad civil es legalmente obligatorio en Sonoma y cubre los daños al vehículo de otro conductor en el caso de que usted sea considerado "culpable" en un accidente bajo la sección de daños a la propiedad de su póliza. En Sonoma, la cantidad mínima requerida por daños a la propiedad es de 10.000 dólares americanos por accidente. Esta es la cantidad máxima en dólares estadounidenses que cubrirá los daños que usted cause en un accidente. Puesto que Sonoma es un estado libre de accidentes, no es necesario contratar un seguro de responsabilidad civil por daños personales. En cambio, debe tener un seguro de protección contra lesiones personales (PIP).

La protección contra lesiones personales es obligatoria en Sonoma y cubre diez dólares estadounidenses por persona, el 80 por ciento de los gastos médicos y el 60 por ciento de las pérdidas de trabajo en caso de que padezca una lesión en un accidente y quede incapacitado para trabajar. Incluso los servicios como la lavandería y la limpieza pueden estar cubiertos por la PIP si no puede realizar las labores rutinarias, y asimismo pueden estarlo los miembros del hogar.

Si bien Sonoma es un estado "sin culpa", los conductores pueden ser demandados en el caso de accidente por lesiones graves, desfiguración permanente o muerte. Los conductores pueden resguardarse de estas demandas escogiendo el seguro de responsabilidad civil por lesiones personales adecuado a sus necesidades.

Estas cantidades reflejan los límites mínimos exigidos en Sonoma, mas la mayoría de las compañías ofrecen importes de cobertura más elevados. Estos mínimos le permitirán conseguir la prima de seguro más baja.

¿Qué leyes de Sonoma se aplican por no tener seguro?

Si conduce un turismo sin seguro en Sonoma, el Departamento de Vehículos de Motor de Sonoma:

  • Cítense.
  • Confiscarán su vehículo.
Adquirir un seguro de coche es una resolución financiera y probablemente será uno de los mayores gastos de su presupuesto anual.

Por esta razón, debería repasar esmeradamente varios presupuestos de cuando menos cinco compañías de seguros de coche de Sonoma diferentes ya antes de decidir cuál es la más conveniente para usted.

Ten presente que la mayoría de las primas de los seguros para coche suben después del primer año. Antes de comprometerse con una compañía, pregunte si aguardan que las primas aumenten en el futuro.

Tómese asimismo el tiempo de comprobar si hay descuentos disponibles.

Si bien pueda parecer que una compañía ofrece tarifas más bajas que otra, puede optar a algunos descuentos que no ofrecen todas y cada una de las aseguradoras.

Así que tómese el tiempo de descubrir qué compañías ofrecen seguros para personas con su historial de conducción.

Si se toma su tiempo y habla con varias compañías, podrá localizar el mejor distribuidor de seguros de coche de Sonoma.

¿Tiene un seguro de coche para personas con bajos ingresos?

Sí, lo hay. Si no puedes pagar las primas de tu seguro de coche, puedes aprovechar el programa de seguros de coche de bajo coste de Sonoma, que ofrece una serie de planes de pago bastante atractivos porque ni siquiera incluyen las tasas de los corredores. Para tener derecho a este seguro, debe hacer lo siguiente:

  • Tener una licencia de conducir válida emitida por el estado de Sonoma.
  • Demostrar que sus ingresos no superan el 250% del nivel federal de pobreza.
  • Ser propietario de un vehículo con un valor de 25.000 dólares o menos.
Para que te hagas una idea, el nivel de pobreza federal varía de un año a otro y en función del número de personas en el hogar. Para un hogar unipersonal, el umbral es de 31.225 dólares en 2019.

El sitio web oficial del programa dispone de una calculadora en línea para ayudarle a determinar el límite de ingresos para un hogar de una o varias personas. Tenga en cuenta que tendrá que proporcionar a la institución determinados documentos para respaldar su declaración de ingresos. También es posible que tenga que cumplir otras condiciones.

Metodología utilizada para calcular las tasas medias en Sonoma

Para determinar las primas medias de los seguros para coche en Sonoma, elaboramos el perfil de un conductor de 40 años, hombre y mujer, que vive en varios códigos postales y conduce más o menos doce millas al año. Nuestra política, conocida como la norma, incluye:

  • 100.000 de responsabilidad por daños personales por persona.
  • 300.000 de responsabilidad civil por accidente.
  • 50.000 de responsabilidad civil por daños materiales por accidente.
  • Seguro de motorista no asegurado 100.000 dólares por persona.
  • Cobertura de motorista no asegurado de 300.000 dólares por accidente.
  • Cobertura por colisión con una franquicia de 1.000 dólares estadounidenses.
  • Cobertura integral con un deducible de 1000 dólares.
Se emplearon exactamente las mismas características para los conductores jóvenes, excepto la edad, que fue de veinticinco años. Este perfil se repitió para todas las citas, salvo las siguientes:

  • Para los que tienen una cobertura mínima, las cantidades anteriores se han ceñido al mínimo legal.
  • Para los conductores culpables, agregamos un solo accidente con daños materiales de 10.000 dólares estadounidenses.
  • Para los conductores con una multa de tráfico, agregamos una infracción por exceso de velocidad que excede el límite de velocidad en 16 millas por hora.
  • Para los conductores con una DUI, se añade una infracción por DUI.

¿Qué cubre su seguro de automóvil?

Si precisa cubrir los daños de su vehículo a toda costa, precisa esta cobertura.

Se trata de un género de seguro conocido como "a todo riesgo", pero a pesar de su nombre, no lo cubre todo. Simplemente quiere decir que si su vehículo sufre daños, va a estar cubierto. Una póliza de seguro todo riesgo marcha de la próxima manera y se compone de 2 partes:

Seguro de accidente o bien colisión:

Esta parte del seguro para coche a todo peligro le cubre en caso de que padezca un accidente de tráfico y su vehículo padezca daños. Tanto si has causado el accidente como si no, tu vehículo está cubierto por la póliza.

Deberá pagar una parte. Cuando contratas un seguro, decides cuánto tienes que pagar si tu coche tiene que ser reparado. Se trata de la franquicia, que oscila entre 50 y siete mil quinientos dólares. Cuanto menor sea la franquicia, mayor va a ser el coste de su seguro para coche. Los conductores suelen elegir una franquicia de quinientos o 1.000 dólares estadounidenses.

Cobertura todo riesgo - Otros daños

Esta segunda parte de la cobertura de responsabilidad civil de su vehículo entra en acción si su turismo padece algún otro tipo de daño. Esto significa que si algo se cae sobre él, si se daña por un desastre natural o si es vandalizado por vándalos. Cubre casi todos los daños que se te ocurran y todavía debes abonar la franquicia, y la empresa aseguradora cubre el resto.

Las 5 mejores aseguranzas de carros en Sonoma, California

1 - GEICO

Geico Auto Insurance es famosa por ofrecer pólizas bastante económicas, y es una compañía que sostiene una buena reputación en Sonoma. Es esencial señalar que las primas medias de la compañía son las más asequibles de esta lista, tanto para la cobertura completa como para la mínima. Además, esta aseguradora de vehículo ofrece un importante número de descuentos que pueden suponer un enorme ahorro.

Puede conseguir descuentos si es un empleado federal, un miembro de las fuerzas armadas o bien un conductor seguro. Por otra parte, las pólizas de esta empresa aseguradora son parcialmente básicas y no ofrecen mucha personalización.

Sin embargo, la compañía aseguradora Geico recibió una alta calificación en la región de Sonoma en el Estudio de Seguros de Vehículos de USA 2020 de J.D. Power. Los especialistas en seguros dicen que si buscas un servicio de atención al usuario bastante fiable, Geico es una buenísima opción.

Ventajas

  • Ofrece muchas opciones de cobertura
  • Alto nivel de satisfacción del cliente
  • Calificación de solidez financiera superior y calificación A+ de BBB
Desventajas

  • Proceso de cotizaciones promedio

2 - MERCURY

Mercury ofrece algunas de las primas más bajas de esta lista, como beneficios y descuentos opcionales que le dejan adaptar su póliza a sus necesidades. Le va a alegrar saber que probablemente va a tener la opción de incorporar cobertura de transporte, cobertura de alquiler de coches y asistencia en carretera. Puedes ahorrar mucho dinero anulando todo el seguro, equipando tu turismo con dispositivos antirrobo o bien asegurando más de un vehículo o conductor.

Por otro lado, Mercury ha conseguido resultados bajo la media en la región de Sonoma en lo que se refiere a servicio de reclamaciones y satisfacción general de los clientes del servicio conforme J.D. Power.

Si buscas una póliza que puedas administrar on line, esta compañía de seguros puede ser una enorme elección, puesto que el portal de clientes de la compañía te permite abonar, imprimir tarjetas de identificación, ver la información de la póliza y comunicarte con tu agente. Unas peculiaridades bastante positivas que suman muchos puntos a favor suyo.

Ventajas

  • Ofrece descuentos para buenos conductores
  • Obtuvo una calificación A + de BBB
  • Puede conseguir cotizaciones on-line o bien vía telefónica
Desventajas

  • Revisiones mixtas sobre el proceso de reclamos
Sonoma

3 - PROGRESSIVE

Progressive Auto Insurance destaca por ser una de las compañías de seguros más grandes y más baratas. Ofrecen a sus clientes tarifas medias para la cobertura integral que son más bajas que las tarifas medias de Sonoma, y ofrecen descuentos que pueden ahorrarle una cantidad significativa de dinero.

Recuerda que puedes ahorrar en tu presupuesto si contratas tu póliza íntegramente por Internet, pagas la totalidad o te suscribes a los documentos sin papeles, y si eres propietario de una vivienda, aunque no la asegures con esta compañía.

Esta aseguradora recibió una calificación superior a la media del sector por parte de J.D. Power en cuanto a la satisfacción del cliente en Sonoma, pero una calificación inferior a la media en cuanto al servicio de reclamaciones en general. Sin embargo, Progressive tiene una fuerte presencia en línea y una aplicación móvil.

Si los activos digitales son muy importantes para usted, no dude en elegir Progressive Auto Insurance.

Ventajas

  • Ideal elección para conductores de alto riesgo.
  • Proceso de cotizaciones fácil y práctico.
  • Calificación de estabilidad financiera superior y, calificación A- de BBB.
  • Disponible en todo el territorio nacional.
Desventajas

  • Satisfacción promedio (regular) del usuario.
  • Tarifas más altas que algunos contendientes.

4 - ALLSTATE

Obsérvese aquí que las primas medias de Allstate son más altas que la media estatal. Sin embargo, la compañía ofrece una serie de coberturas opcionales e importantes descuentos que pueden ayudarle a conseguir una póliza que se ajuste a su perfil y unos costes que se ajusten a su cuenta bancaria.

Por otro lado, es totalmente posible añadir a tu póliza una cobertura de asistencia en carretera, una cobertura de coche compartido, una cobertura de tecnología de voz o una cobertura de reembolso de coche de alquiler.

También es posible reducir la prima aprovechando los descuentos que ofrece la compañía. Hay muchas maneras de ahorrar dinero:

  • Ahorra dinero asegurando un coche nuevo
  • Ahorre contratando la facturación electrónica
  • Ahorre dinero contratando pagos automáticos
  • Y ahorrar siendo un conductor seguro
La empresa obtuvo una puntuación superior a la media del sector en el Estudio de Satisfacción de Reclamaciones de Automóviles 2020 de J.D. Power, lo que demuestra que los clientes están satisfechos con el servicio de reclamaciones de la empresa.

Ventajas

  • Es importante mentar que marcha por medio de agentes locales para brindar cobertura.
  • Consiguió una calificación de solidez financiera A+ de AM Best
  • Y ofrece un programa de descuento basado en millas .
Desventajas

  • Es bastante costoso.
  • Y obtiene opiniones de servicio al cliente del servicio diferente.

5 - KEMPER

Los expertos en seguros recomiendan a los residentes de Sonoma que consideren obtener un presupuesto de Kemper, aunque las primas sean las más altas de esta lista. Kemper ofrece opciones tanto para las unidades estándar como para las no estándar. Hay que tener en cuenta que la compañía puede ser una buena opción si tienes accidentes y multas en tu historial de conducción.

Kemper ofrece opciones de seguro para conductores de alto riesgo, lo que explica que la prima media de la compañía sea más alta que la media de Sonoma.

Debe saber que dependiendo de la opción de seguro de automóvil que pueda contratar con esta compañía, puede haber descuentos que pueden reducir su prima, incluyendo ahorros para conductores defensivos, conductores en el ejército y buenos conductores.

Kemper te ofrece:

  • Seguro de coche para conductores habituales.
  • Y Kemper Auto para conductores de alto riesgo.
Ventajas

  • Ofrece cobertura en los 50 estados
  • Calificación A+ de BBB
  • A – Calificación por estabilidad financiera de AM Best
  • Proceso de reclamos comparativamente fácil
Desventajas

  • Muchas críticas negativas
  • Muy costoso para familias con conductores jóvenes.
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