Cobertura de seguro gap para automóvil: ¿Cómo funciona y qué cubre?

Información clave:

  • El seguro Car Gap se requiere solo cuando el monto del préstamo o arrendamiento de su automóvil es mayor que el valor de su automóvil.
  • La cobertura de seguro Gap para automóviles es obligatoria para cada conductor que haya comprado un automóvil en préstamo o arrendamiento.
  • No hay beneficios de mantener el seguro de brecha para siempre. Puede abandonar la póliza cuando el valor de su automóvil comience a disminuir.
  • La compañía donde debe el dinero del préstamo o arrendamiento puede ser diferente de su compañía de seguros de automóviles para aprovechar los beneficios del seguro de brecha de arrendamiento de automóviles.
  • Si no tiene un préstamo o arrendamiento de su automóvil, entonces no necesita un seguro de brecha.
Todos sabemos que comprar un automóvil nuevo no es asequible para todos y, por lo tanto, dependemos de préstamos o arrendamientos. Pero en caso de que su automóvil sea robado o tenga un accidente, entonces el monto pendiente del préstamo o arrendamiento debe pagarse de su bolsillo. El seguro Gap juega un papel importante si su automóvil se totaliza en un accidente o es robado. En estas situaciones, la compañía de seguros paga según el valor real en efectivo del vehículo. Pero para los vehículos que están en préstamo o arrendamiento, el valor real en efectivo es mucho menor que la cantidad que se pagará a la empresa. Por lo tanto, el conductor tiene que pagar de su bolsillo. Con el seguro Gap, su compañía de seguros pagará la cantidad restante de su préstamo o arrendamiento. Hay mucha confusión y malentendidos en torno al término seguro de "brecha". Hemos escrito este blog con el objetivo de ayudar a todos los conductores a comprender la importancia y los beneficios de este tipo de seguro de coche Comencemos con una introducción rápida:

¿Qué es el seguro Gap para automóviles?

El seguro Gap es una cobertura de seguro de automóvil opcional que los conductores optan por una póliza adicional para ahorrar su saldo bancario en el momento de los accidentes de tráfico. Básicamente, cubre la "brecha" entre el valor real en efectivo y la cantidad adeudada en su vehículo en caso de que sea completamente destruido o robado después de un accidente. Aquí hay un ejemplo; Digamos que compró un Honda nuevo en 2019 a $ 30,000, en 2020 se encontró con un accidente y el automóvil se totaliza. Ahora el valor real en efectivo de su automóvil es de $ 18,000 y la cantidad de préstamo pendiente en su automóvil es de $ 25,000, entonces tendrá que pagar $ 7000 de su bolsillo.

¿Cuál es el costo de comprar la cobertura de seguro de automóvil Gap?

¿Se pregunta cuánto cuesta el seguro de brecha? El costo promedio del seguro de brecha no es tan alto en comparación con otros tipos de cobertura de seguro de automóvil. Un conductor tiene que pagar $ 400 a $ 700 una vez y $ 25 cada año a la compañía de seguros de automóviles para la renovación de la póliza. Hay muchos factores que afectan cualquier tipo de cobertura de seguro de automóvil. Lo mismo ocurre con el seguro de brecha. No hay dos conductores que puedan obtener costos similares para el seguro de brecha en algunos casos, el costo puede variar en un par de dólares y, en algunos casos, puede ser de cientos. A continuación se presentan algunos factores que afectan el costo del seguro de brecha de automóvil:
  • La edad del conductor
  • La edad del coche
  • Tipo y modelo de coche
  • Valor del coche durante el tiempo de compra
  • Estado del coche

¿Cómo funciona Gap Insurance?

El seguro Gap entra en escena después de un accidente cuando su automóvil está en una pérdida completa. Algunos seguros de automóvil cubren la reparación básica o el reemplazo del automóvil, pero eso depende del valor del automóvil. La cantidad de reclamo que recibirá es directamente proporcional al valor de su automóvil. Si su automóvil es nuevo, entonces el valor de su automóvil será más alto, por lo tanto, puede usar su cobertura de seguro de automóvil para obtener una cantidad alta de reclamo. Pero si el valor de su automóvil es bajo y la cantidad de préstamo en su automóvil es alta, entonces el seguro de brecha jugará un papel importante. Su compañía de seguros de automóvil verificará el valor de su automóvil y luego el monto del préstamo / arrendamiento del automóvil. Según la diferencia entre el valor de costo real del automóvil, el monto del préstamo y los deducibles, obtendrá su reclamo de seguro de brecha. Consideremos esto con un ejemplo cuando tenga cobertura de Gap Insurance; Si le roban su auto nuevo, eso tiene un valor de $ 40,000 aprox. y el préstamo de su automóvil es de $ 25,000. Ahora su compañía de seguros de automóviles verificará el deducible, digamos que el costo del deducible es de $ 1500. La cantidad que recibirá del reclamo es de $ 13500. Puede consultar la siguiente tabla para comprender el ejemplo de una mejor manera:
Términos de la cobertura del seguro de automóvil Importe
Préstamo o arrendamiento a pagar us$ 40.000
Valor de costo real del automóvil us$ 25.000
Monto deducible us$ 1,500
Monto del seguro a todo riesgo us$ 23,500
Diferencia entre el valor de costo real de su automóvil (menos el deducible) y el saldo de su préstamo us$ 13,500
Monto a pagar por el conductor con cobertura de brecha us$ 0
Cantidad a pagar por el conductor sin cobertura de brecha us$ 13,500

¿Qué compañías de seguros ofrecen cobertura de seguro gap?

Hay algunas de las principales compañías de seguros de automóviles que no brindan cobertura de seguro de brecha como GEICO. Por otro lado, hay algunas compañías que ofrecen seguros de brecha a precios asequibles:
  1. AAA: Los conductores que tienen un seguro de cobertura completa, incluido el seguro de colisión y el seguro integral, pueden obtener un seguro de brecha con la compañía de la Asociación Americana del Automóvil. Puede obtener hasta $ 1000 de deducible en caso de pérdida total.
  2. Allstate: La compañía ofrece un programa de brechas que cubre la diferencia entre el saldo pendiente del préstamo o arrendamiento de su automóvil y el monto de liquidación del seguro de automóvil. El conductor puede obtener hasta $ 50,000 por las pérdidas junto con el reembolso del pago del deducible.
  3. State Farm: Esta compañía no ofrece seguro de brecha directamente, pero hay una característica llamada protector de pago. Cualquier conductor con un préstamo de automóvil de un banco estatal puede solicitar esta función. En algunos casos, incluso si el seguro es de cualquier otra compañía, si tienes el préstamo de State Farm, también puedes obtener el beneficio del protector de pago.
  4. A nivel nacional: El conductor puede obtener un seguro de brecha, pero los deducibles no están cubiertos en la póliza. Si sus deducibles son bajos o asequibles, solo opte por el seguro de brecha de esta compañía.
  5. USAA: El seguro de brecha de esta compañía está disponible específicamente para personal militar activo y ex militar junto con su familia. Si su vehículo tiene menos de 7 años de antigüedad, puede obtener un préstamo para automóvil de $ 5,000 y un reembolso deducible de hasta $ 1000.

¿Realmente necesitamos cobertura de seguro Gap?

La pregunta más común que se hace sobre este seguro es si el seguro de brecha vale la pena o no. Necesitamos un seguro de brecha para los siguientes escenarios:
  • Si el pago inicial de su préstamo es inferior al 20%.
  • Si el préstamo de su automóvil tiene una tasa de interés alta. En tales casos, la cantidad principal tarda más tiempo en pagarse.
  • El plazo del préstamo es de más de 5 años.
  • Si desea protección contra la depreciación.
Tenga en cuenta que el monto de la brecha fluctúa con el tiempo, ya que su préstamo pagará el monto disminuirá. Por lo tanto, también es importante tener en cuenta el período de tiempo en el que realmente necesita un seguro de brecha. No es obligatorio para todos los conductores comprar este tipo de seguro; también hay algunas situaciones en las que el seguro de brecha es inútil. A continuación se presentan algunos casos en los que no se requiere un seguro de brecha:
  1. Si ha hecho un gran pago inicial de su préstamo de automóvil
  2. Si el período de tiempo de su préstamo es corto (menos de 3 años))

¿Necesitamos un seguro de brecha para autos arrendados?

Comprar un seguro de brecha puede ser una decisión inteligente para los autos arrendados, ya que estos autos se deprecian rápidamente. En caso de accidente, es más probable que deba más que el valor del vehículo. Al igual que cualquier otro tipo de seguro de automóvil, no necesita un seguro de brecha para un automóvil arrendado durante todo el período de arrendamiento. Con el tiempo, el monto del arrendamiento comenzará a disminuir a medida que realice pagos mensuales. Por lo tanto, después de algún tiempo, la brecha entre el valor del automóvil y el pago pendiente desaparecerá. Tendrá que comprar un seguro de brecha en los automóviles arrendados durante los primeros años de compra.

¿Qué cubre el seguro Gap?

¿Se pregunta qué estará cubierto en su póliza de seguro de brecha? La póliza de seguro de brecha cubre robos, accidentes, calamidades naturales y provocadas por el hombre. A continuación se presentan algunos ejemplos de casos en los que el seguro de brecha es aplicable con cobertura integral y de colisión:
  • Robo
  • Huracán
  • Tornado
  • Vandalismo
  • Terrorismo
  • Inundación

Tipos de seguros alternativos al seguro gap

Hay algunos otros tipos de seguros que pueden ayudarlo a cubrir el costo en caso de una pérdida total:
  1. Mejor cobertura de reemplazo de automóviles El seguro de brecha es generalmente para automóviles nuevos y las compañías de seguros evitan el seguro de brecha para conductores con automóviles viejos y sugiere una mejor cobertura de reemplazo de automóviles.
  2. Pago de préstamo/arrendamiento Hay mucha confusión y malentendidos con el pago de préstamos / arrendamientos y el seguro de brechas. El pago del préstamo / arrendamiento es para automóviles viejos y el seguro de brecha es para automóviles nuevos. Además; esta cobertura funciona en un porcentaje establecido del valor de su automóvil en lugar del saldo de la deuda.
  3. Cobertura de reemplazo de automóvil nuevo Esto es para los conductores que prefieren comprar un automóvil nuevo después de la pérdida completa de uno viejo. No tiene nada para el pago de su deuda de préstamo / arrendamiento en esta cobertura.

¿Cómo comprar cobertura de seguro Gap?

La forma más común de comprar un seguro de brecha es cuando compra el automóvil en el concesionario. La persona de finanzas en la sala de exposición de automóviles lo guiará sobre el seguro de brecha. Asegúrese de pagarlo por adelantado si decide comprar al vendedor de automóviles porque podría interesarse en el modelo de pago mensual. Además; El seguro de brecha se puede comprar en cualquier momento de cualquier compañía de seguros de automóviles. Puede pedirle a su compañía actual que agregue esta cobertura a su póliza existente y el costo de agregarla será de entre $ 20 y $ 50 dependiendo del tipo de automóvil y la edad del automóvil. Si decide comprar esta cobertura de una compañía de terceros, tendrá que informar a su compañía de seguros al respecto.

Preguntas Frecuentes

¿Cuál es el punto del seguro de brecha?

A pesar de que el seguro de brecha es opcional, puede ahorrarle mucho tiempo y dinero en caso de que se vea atrapado en un accidente. El objetivo detrás de la compra de este seguro es ahorrarnos gastos adicionales después de un accidente.

¿Por cuánto tiempo es buena la cobertura de brechas?

Esta cobertura de seguro es válida por uno o dos años como máximo o hasta que el valor del préstamo o arrendamiento del automóvil esté completamente pagado. Si el valor del automóvil es mayor que el saldo del préstamo o arrendamiento, entonces el seguro de brecha no tiene ningún valor.

¿El seguro gap te ayuda a conseguir otro coche?

Tendrá que agregar una nueva cobertura de reemplazo de automóvil a su póliza de seguro de brecha. La cobertura de reemplazo de automóvil nuevo ayudará al conductor a obtener otro automóvil después de un accidente.

¿Funciona el seguro de brecha si el automóvil es robado?

Después de que se demuestre que el vehículo es robado, la compañía de seguros de automóviles declarará una pérdida total. Incluso si el vehículo se recupera pero es dañado por los ladrones, también se declarará como una pérdida total.

¿Qué sucede si un automóvil financiado con seguro de brecha se totaliza?

En tales casos, la compañía de seguros verificará el valor o el valor real en efectivo del automóvil, y luego se comparará con la cantidad que debe en su automóvil. Si la cantidad que debe es mayor que el ACV de su automóvil, entonces el seguro de brecha cubrirá la diferencia.
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