Mujer joven sentada en un coche nuevo con llave en la sala de exposición

Los préstamos para automóviles por mal crédito existen, pero generalmente tienen altas tasas de interés. Tomarse un tiempo para construir su crédito puede ayudar a aumentar sus posibilidades de aprobación y reducir los costos del préstamo. Pero si necesita un automóvil ahora, tomar medidas como hacer un pago inicial y comprar podría ayudarlo a encontrar un préstamo que se ajuste a sus necesidades y presupuesto.

¿Cómo puedo conseguir financiación para un coche con mal crédito?

Estos pasos podrían ayudarlo a mejorar sus posibilidades de obtener la aprobación de un préstamo para automóvil que se ajuste a su presupuesto.

Revisa tu crédito

Antes de comenzar a comprar un préstamo para automóvil, verifique su crédito. Revise sus informes de crédito para obtener información incorrecta y impugne esos errores. Las inexactitudes podrían reducir sus puntajes de crédito y dañar su capacidad para calificar para un préstamo.

Verificar su crédito también puede ayudar a establecer sus expectativas antes de comenzar a buscar un préstamo.

Si no necesita un automóvil nuevo de inmediato, tomarse un tiempo para construir su crédito podría dar sus frutos: es posible que pueda calificar para una tasa de interés más baja que podría ahorrarle miles en su préstamo para automóviles. Pero si no puede esperar, es posible que desee considerar pedirle a un miembro de la familia o amigo cercano que sea un cofirmante. Un co-firmante con buen crédito podría darle una mejor oportunidad de obtener la aprobación para un préstamo o puede ayudarlo a obtener una mejor tasa y términos del préstamo.

Ahorre para un pago inicial

Ahorrar para un pago inicial puede venir con varios beneficios. Primero, un pago inicial puede ayudarlo a calificar para un préstamo para automóvil más fácilmente, especialmente si tiene puntajes de crédito bajos. Sin un pago inicial, el prestamista asume más riesgos, ya que puede perder más dinero si usted no paga el préstamo y necesita recuperar el automóvil. De hecho, algunos prestamistas pueden requerir que usted ponga algo de dinero.

Además, pagará menos intereses con un pago inicial. Cuanto más dinero ponga, menos necesitará pedir prestado para el automóvil. Eso significa que pagará intereses sobre un saldo más pequeño, reduciendo su interés total pagado.

También puede obtener una tasa de interés más baja si realiza un pago inicial. Los prestamistas consideran su relación préstamo-valor (el monto de su préstamo frente al valor del vehículo) al establecer su tasa de interés.

Determine cuánto puede pagar

Piense más allá del pago mensual de su préstamo mientras calcula cuánto puede permitirse pedir prestado. Considere los costos de propiedad del automóvil, como el combustible, el mantenimiento regular, el seguro del automóvil y cualquier gasto de estacionamiento o impuestos a la propiedad, y tenga en cuenta en su presupuesto.

Puede ser tentador estirar el plazo de su préstamo a seis o siete años a cambio de un pago mensual más bajo. Pero tenga en cuenta que un plazo de préstamo para automóviles más largo (como hasta 84 meses) significa que podría terminar pagando más en intereses durante la duración del préstamo, y aumenta su riesgo de ponerse patas arriba en su préstamo, lo que puede crear algunos desafíos cuando llegue el momento de vender o intercambiar su automóvil porque deberá más de lo que vale. Nuestra calculadora de préstamos para automóviles puede ayudarlo a estimar cuánto pagaría en intereses por un préstamo para automóvil.

Compre con diferentes prestamistas

Comparar las tasas y los términos de los préstamos entre los prestamistas puede ayudarlo a encontrar el mejor préstamo para sus necesidades y su presupuesto. Si tiene mal crédito, aquí hay algunos prestamistas que podría considerar.

  • Su banco o cooperativa de crédito actual — Si ya tiene una relación con un banco o cooperativa de crédito, ese puede ser un buen lugar para comenzar.
  • Prestamistas en línea — Algunos prestamistas en línea y plataformas de préstamos se especializan en préstamos para automóviles para personas con mal crédito. También pueden permitirle solicitar la precalificación directamente en sus sitios web. Si está precalificado, podrá ver la tasa de préstamo estimada y los términos para los que puede calificar. Solo tenga en cuenta que la precalificación no es una garantía de que será aprobado para el préstamo o los términos estimados del préstamo.
  • Concesionarios de automóviles — Los concesionarios generalmente tienen relaciones con varios bancos y compañías financieras, lo que significa que pueden encontrar un prestamista en su red que lo apruebe para un préstamo. Algunos concesionarios también tienen departamentos de financiamiento especiales que se dedican a ayudar a las personas con mal crédito.
  • Concesionarios buy-here, pay-here — Si no puede obtener la aprobación para un préstamo para automóviles en ningún otro lugar y necesita un automóvil, un concesionario de compra aquí y pago aquí podría ser una opción, pero considérelo como último recurso. Estos concesionarios «sin verificación de crédito» ofrecen sus propios préstamos a personas con mal crédito, y sus tasas de interés tienden a ser mucho más altas que las ofrecidas por los bancos y otros prestamistas.

Para minimizar el impacto que la compra de un préstamo para automóviles puede tener en su crédito, es una buena idea comprar tasas dentro del mismo período de tiempo. Los modelos de puntuación FICO cuentan múltiples consultas de crédito del mismo tipo dentro de un período de 45 días como una sola consulta. VantageScore cuenta múltiples consultas dentro de un período de 14 días como una sola consulta.

¿Puedo obtener un préstamo de automóvil con un puntaje de crédito de 500?

Es posible obtener un préstamo para automóvil con un puntaje de crédito de 500, pero le costará. Las personas con puntajes de crédito de 500 o menos recibieron una tasa promedio de 13.97% para préstamos para automóviles nuevos y 20.67% para préstamos para automóviles usados en el segundo trimestre de 2020, según el informe Experian State of the Automotive Finance Market.

Esa es una gran diferencia con las tasas de préstamos para las personas con puntajes de crédito de 661 a 780 (considerados prime): recibieron tasas promedio de 4.21% para préstamos para automóviles nuevos y 6.05% para préstamos para automóviles usados.

Obtener un préstamo para automóvil con un puntaje de crédito de 500 también podría ser difícil. El informe de Experian muestra que solo el 0.37% de los préstamos para automóviles nuevos y el 4.35% de los préstamos para automóviles usados emitidos en el cuarto trimestre de 2019 fueron para personas con puntajes de crédito de 500 o menos.

Los mejores préstamos para automóviles para mal crédito

Estas son algunas de nuestras selecciones para prestamistas que ofrecen préstamos para automóviles por mal crédito.

Bueno para descuentos en las tasas de interés: New Roads

New Roads ofrece descuentos en las tasas de interés en ciertos modelos de automóviles usados y nuevos que podrían reducir sus pagos de intereses generales. Y si está luchando para llegar a un pago inicial, es bueno saber que New Roads no requiere uno.

Lea nuestra revisión de préstamos para automóviles de New Roads para obtener más información.

Bueno para una parada de compras: Carvana

Con Carvana, puede ahorrar tiempo comprando financiamiento y un automóvil en un solo lugar. Carvana considera a los solicitantes con mal crédito, siempre y cuando tengan 18 años, tengan un ingreso mínimo de $ 4,000 por año y no tengan bancarrotas activas.

Echa un vistazo a nuestra revisión de financiamiento de Carvana para obtener más detalles.

Bueno para las personas que se han declarado en bancarrota: RoadLoans

En general, las bancarrotas en su historial de crédito pueden afectar su capacidad para obtener la aprobación de un préstamo para automóviles. Pero RoadLoans considera a los solicitantes que se han declarado en bancarrota en el pasado, siempre y cuando la bancarrota haya sido cancelada.

Obtenga más información: lea nuestra revisión de RoadLoans.

 

Próximos pasos

Los préstamos para automóviles para mal crédito están ahí fuera, pero pueden ser caros. Tomar medidas para mejorar su crédito antes de comprar un automóvil puede disminuir parte de la carga financiera.

Si no puede retrasar la compra de su automóvil, considere comprar un vehículo usado de menor precio, pero confiable, que satisfaga sus necesidades pero que requiera que pida prestado menos. A medida que paga su préstamo y trabaja para mejorar su crédito, es posible que pueda refinanciar su préstamo para automóviles para obtener una mejor tasa en el futuro.