Cómo refinanciar su préstamo de automóvil cuando tiene mal crédito

Una mujer le dice a su amiga cómo refinanciar un préstamo de automóvil con mal crédito.
Refinanciar su préstamo de automóvil si tiene mal crédito puede ser posible. Algunos prestamistas se especializan en proporcionar préstamos para automóviles, incluidos préstamos de refinanciamiento, a personas con mal crédito. Si su crédito ha mejorado o las tasas han bajado desde que obtuvo su préstamo de automóvil, es posible que pueda obtener mejores términos de préstamo.

¿Puede refinanciar su préstamo de automóvil cuando tiene mal crédito?

Refinanciar su préstamo de automóvil cuando tiene mal crédito puede ser posible, pero podría ser difícil obtener una tasa más baja si su crédito no ha mejorado desde que obtuvo su préstamo de automóvil original. En general, cuanto más bajos sean sus puntajes de crédito, mayor será su tasa de interés. Si las tasas de los préstamos para automóviles han disminuido desde que obtuvo su préstamo actual, es posible que pueda obtener una mejor tasa de interés. Verificar los datos históricos sobre las tasas de interés promedio de los préstamos para automóviles nuevos es una forma de saber si las tasas generalmente han mejorado. Si la tasa de interés para el mes en que obtuvo su préstamo original es más alta que las tasas actuales, puede ser un buen momento para buscar una refinanciación para una tasa más baja. Pero tenga en cuenta que las tasas de los automóviles nuevos son diferentes de las tasas de refinanciamiento de los préstamos: los datos históricos son solo una forma de tener una idea general de cómo las tasas de interés de los préstamos para automóviles están en tendencia. Si su objetivo de refinanciamiento es obtener un pago mensual más bajo (en comparación con una tasa más baja), es posible que deba extender el plazo de su préstamo. Tenga en cuenta que un plazo más largo podría aumentar la cantidad total de intereses que paga durante la duración de su préstamo. Aquí hay algunos pasos que pueden ayudarlo a encontrar un préstamo de refinanciamiento de automóviles que se ajuste a sus necesidades.

1. Verifique sus informes de crédito y puntajes de crédito

Antes de solicitar un préstamo de refinanciamiento, verifique su crédito. Revise sus informes de crédito para obtener información incorrecta y impugne esos errores. Las inexactitudes podrían dañar sus puntajes de crédito, lo que podría afectar su capacidad para calificar para un nuevo préstamo. Verificar su crédito y conocer sus puntajes de crédito también puede ayudar a establecer sus expectativas antes de comenzar a comprar un préstamo. Por ejemplo, si una bancarrota anterior todavía está en sus informes de crédito, querrá comprar prestamistas que consideren a los solicitantes con bancarrotas anteriores en su historial de crédito. P

¿Qué puntajes de crédito necesito para refinanciar mi préstamo de auto?

No hay un puntaje de crédito mínimo universal para refinanciar su préstamo para automóviles. Los diferentes prestamistas tienen diferentes requisitos, y algunos prestamistas se especializan en trabajar con personas con mal crédito, incluidos aquellos que tienen bancarrotas o embargos en sus historiales de crédito. Pero si su objetivo con un refinanciamiento es obtener una tasa más baja, ayuda tener mejores puntajes de crédito que cuando solicitó su préstamo original para automóviles.

2. Comunícate con tu prestamista

Antes de buscar un nuevo prestamista, es posible que desee comunicarse con el actual. Si su préstamo está al día, sus puntajes de crédito han mejorado o las tasas de automóviles han disminuido, su prestamista puede estar dispuesto a refinanciar su préstamo. Algunos prestamistas no refinanciarán sus propios préstamos para automóviles, así que asegúrese de verificar si su prestamista actual puede ser una opción. Si su prestamista está abierto a un refinanciamiento y quiere hacer un tirón duro en sus informes de crédito, asegúrese de estar listo para comparar precios rápidamente para minimizar el impacto en su crédito. Los modelos de puntuación FICO® cuentan múltiples consultas de crédito del mismo tipo dentro de un período de 45 días como una sola consulta. VantageScore cuenta múltiples consultas dentro de un período de 14 días como una sola consulta.

3. Busca la mejor opción

Incluso si su prestamista está dispuesto a refinanciar su préstamo, comparar y comparar ofertas puede ayudarlo a asegurarse de obtener el mejor préstamo de refinanciamiento para sus necesidades y presupuesto. Compare la tasa porcentual anual, el plazo del préstamo y cualquier tarifa, como las tarifas de originación, entre las ofertas. Puede usar nuestra calculadora de préstamos para automóviles para estimar el interés total que pagaría con cada opción de préstamo. Ver los términos estimados del préstamo

Los mejores prestamistas para refinanciar su préstamo de automóvil cuando tiene mal crédito

Si no está seguro de por dónde empezar, consulte nuestras selecciones para los mejores prestamistas de refinanciamiento de automóviles que consideran a los solicitantes con mal crédito.

Crédito automático Express

Auto Credit Express es una plataforma de préstamos que conecta a las personas con una red de prestamistas que ofrecen financiamiento de automóviles a personas con mal crédito. Para calificar para un préstamo de refinanciamiento con uno de los prestamistas de su red, deberá cumplir con ciertos requisitos. Por ejemplo, no puede estar al revés en su préstamo de automóvil, debe estar al día con los pagos de su préstamo de automóvil y sus puntajes de crédito deben ser buenos o haber mostrado una mejora. Lea nuestra reseña en Auto Credit Express.

Nuevas carreteras

New Roads considera las solicitudes de personas con una bancarrota, cargo o reposesión en sus informes de crédito. Para refinanciar con New Roads, debe haber realizado al menos 12 pagos mensuales de su préstamo de automóvil actual, y el saldo actual de su préstamo no puede ser más del 120% del valor mayorista de su automóvil. Para obtener más información, consulte nuestra revisión sobre los préstamos para automóviles de New Roads.

Tresl

Si bien no es un prestamista directo, Tresl (anteriormente Innovative Funding Services) ofrece la capacidad de ver rápidamente si precalifica para un préstamo de automóvil de cualquier prestamista en su red. Esta es una manera fácil de comparar precios y posiblemente obtener múltiples ofertas, si precalifica. Pero recuerde que la precalificación no es una garantía de que será aprobado para un préstamo una vez que lo solicite formalmente. Y si obtiene la aprobación, la tasa y los términos de su préstamo pueden ser diferentes de las estimaciones que recibió durante el proceso de precalificación.  

Próximos pasos

Si desea refinanciar su préstamo de automóvil y tiene mal crédito, tomarse el tiempo para hacer algunos deberes podría dar sus frutos. Verificar su crédito y disputar cualquier error, hablar con su prestamista actual y comprar podría ayudarlo a obtener un préstamo de refinanciamiento que satisfaga sus necesidades. Si está luchando por obtener la calificación para la refinanciación automática, es posible que desee considerar pedirle a un amigo o familiar que sea su cofirmante. Un co-firmante con buen crédito puede darle una mejor oportunidad de ser aprobado o ayudarlo a obtener una mejor tasa y términos de préstamo. Si un cofirmante no es una opción y está luchando para realizar pagos, consulte nuestro artículo sobre lo que puede hacer si se enfrenta a un incumplimiento de préstamo para automóviles.
POPULAR
NOTICIAS RELACIONADAS