¿Cuánto seguro de automóvil necesito?

Casi todos los estados tienen leyes que dictan el tipo y la cantidad de seguro de automóvil que un conductor debe llevar. Pero los requisitos mínimos de seguro de su estado no deberían ser los únicos criterios para determinar cuánta cobertura necesita. Si tiene un accidente o si su automóvil está dañado por robo, vandalismo o un desastre natural, el costo de reemplazarlo o repararlo puede ser un revés financiero significativo. Una póliza de seguro adecuada puede cubrir los costos relacionados con accidentes mientras protege a su familia y sus activos.  
Identificar los requisitos mínimos de seguro de automóvil, evaluar sus necesidades personales y financieras y buscar un seguro de automóvil puede ayudarlo a encontrar la cobertura que necesita o determinar si está pagando demasiado por su póliza.  
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Comprar cobertura de seguro de automóvil no es solo una decisión financiera sólida, sino que también es obligatorio para la mayoría de los conductores llevar una cantidad mínima de protección. Aquí hay tres razones por las que debe comprar un seguro de automóvil:
 
  • Ley estatal: Todos los estados, excepto New Hampshire, requieren que los automovilistas tengan un seguro de responsabilidad civil mínimo, aunque los conductores de Virginia pueden optar por no participar pagando una tarifa de automovilista sin seguro. La mayoría de los estados requieren un seguro de responsabilidad civil por lesiones corporales y daños a la propiedad. Algunos estados también requieren que los conductores compren tipos adicionales de cobertura, como la protección contra lesiones personales (PIP) o la cobertura para automovilistas sin seguro / con seguro insuficiente (UM / UIM). La falta de compra de la cobertura adecuada puede resultar en tarifas y multas, la suspensión de su registro o licencia de conducir, o tiempo en la cárcel.
 
  • Protección financiera: Si tiene un accidente automovilístico, es posible que esté en el gancho de las facturas médicas, las reparaciones de vehículos y propiedades, y cualquier cargo legal asociado con el accidente. Una cobertura de seguro adecuada garantiza que la mayoría de esas facturas vayan a su compañía de seguros, en lugar de a usted.
 
  • Requisitos del prestamista: Si financió o arrendó su vehículo, es probable que el prestamista requiera más cobertura que los mínimos de su estado. Esto se debe a que el prestamista posee legalmente el automóvil y debe asegurarse de que esté protegido financieramente en caso de un accidente u otro daño.
 
Para obtener una explicación más detallada sobre cómo funciona el seguro de automóvil y por qué puede necesitarlo, consulte nuestra guía Cómo funciona el seguro de automóvil.  

¿Qué sucede si no tengo seguro de automóvil?

Conducir sin seguro de automóvil es un desastre que espera suceder. Las sanciones que enfrentará dependen de las leyes de su estado, pero las multas y las tarifas judiciales son casi una certeza. La mayoría de los estados también suspenderán el registro de su vehículo, con efecto inmediato, lo que significa que si lo atrapan conduciendo, su vehículo será remolcado e incautado. Algunos estados también pueden suspender su licencia de conducir. No podrá reclamar su vehículo o restablecer su licencia hasta que tenga un comprobante de seguro, y después de que lo hayan atrapado conduciendo con una póliza caducada o sin seguro en absoluto, la mayoría de las compañías de seguros le cobrarán mucho más, ya que usted es un riesgo establecido.
 

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Tasas Medias Anuales:

  • USAA: $1,000
  • Geico: $1,148
  • State Farm: $1,267
  • A nivel nacional: $1,327
  • Viajeros: $1,371
  • Familia Americana: $1,371
  • Progresivo: $1,533
  • Agricultores: $1,917
  • Allstate: $2,047
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Siga los siguientes pasos para determinar la menor cantidad de cobertura de seguro de automóvil que necesita:
 
  1. Encuentre los requisitos mínimos de su estado. Si usted es dueño de su automóvil directamente y no tiene un alto patrimonio neto, esto podría ser suficiente.
  2. Si tiene un contrato de arrendamiento o préstamo, verifique los requisitos de su prestamista.
  3. Determine el valor de sus activos (incluido el automóvil, así como los ahorros, el hogar y el negocio).
 
¿Por qué son importantes sus activos? Si está involucrado en un incidente en el que los daños exceden su cobertura de seguro, un tribunal puede ordenarle que compense la diferencia, incluso si tiene que agotar sus ahorros o vender sus pertenencias. El costo del seguro adicional es mínimo en comparación con el impacto financiero de una costosa colisión o desastre.

Una póliza de seguro de automóvil incluirá una combinación de diferentes tipos de cobertura. Los cinco tipos básicos son cobertura de responsabilidad civil, cobertura de colisión, cobertura integral, conductor sin seguro / con seguro insuficiente y cobertura de pagos médicos. También echaremos un vistazo a los tipos de cobertura que son opcionales, pero que pueden ser útiles para su situación.  
Seguro de responsabilidad civil: Si usted tiene la culpa en un accidente automovilístico, el seguro de responsabilidad civil compensa a las otras partes involucradas por sus lesiones corporales y daños a la propiedad, por lo que se requiere en casi todos los estados. Esto puede incluir al conductor y los pasajeros del otro vehículo o vehículos involucrados, peatones lesionados y el propietario de la propiedad donde ocurrió el accidente. Sin embargo, su cobertura de responsabilidad civil no lo compensa a usted ni a sus pasajeros. Para obtener más detalles, creamos una guía completa para el seguro de responsabilidad civil.  
Seguro de colisión: No requerido por la ley, pero generalmente requerido por un titular de gravamen sobre un vehículo arrendado o financiado. Este tipo de seguro paga por los daños causados a su vehículo en un accidente. Para obtener más detalles, creamos una guía completa para el seguro de colisión.  
Seguro a todo riesgo: No requerido por la ley, pero generalmente requerido por un titular de gravamen sobre un vehículo arrendado o financiado. Este seguro cubre los daños a su vehículo causados por eventos que no sean una colisión, como vandalismo, robo, inundación, granizo y daños por incendio. Lea nuestra guía completa sobre seguros a todo riesgo para obtener más detalles.  
Cobertura de automovilista sin seguro y con seguro insuficiente: Requerida en muchos estados. Esta cobertura paga sus facturas médicas y los daños a la propiedad de ustedes y sus pasajeros si el conductor culpable de un accidente no tiene seguro, tiene cobertura insuficiente o el incidente es un atropello y fuga. Lea nuestra guía completa sobre el seguro de automovilista sin seguro para obtener más detalles.  
Gastos médicos: Opcional en la mayoría de los estados, esto cubre sus facturas médicas, sin importar quién tenga la culpa en un accidente. Sin embargo, no cubre los salarios perdidos. Si ya tiene seguro de salud, es posible que valga la pena omitir esta cobertura, ya que las dos pólizas pueden superponerse.  
Protección contra lesiones personales (PIP): A menudo conocida como seguro sin culpa, la protección contra lesiones personales se requiere en los estados con un sistema de seguro "sin culpa" y opcional en otros lugares. Esta cobertura reembolsa las facturas médicas y los salarios perdidos si usted o sus pasajeros se lesionan en un accidente, independientemente de quién tenga la culpa. Nuestra guía de cobertura PIP puede brindarle más información sobre este tipo de seguro.  
Seguro de brecha: Por lo general, se requiere para un automóvil que se arrienda o financia. "Gap" significa "protección de activos garantizados", y si su automóvil financiado se totaliza en un accidente, este seguro cubre la brecha entre el valor del automóvil y el saldo de su préstamo. Esta cobertura es especialmente valiosa cuando el automóvil es nuevo, ya que generalmente se depreciará mucho más rápido de lo que pagará el saldo del préstamo. Para obtener más información, lea nuestra guía de seguros de brecha.  
Seguro de viaje compartido: Cobertura suplementaria para conductores de servicios de transporte como Uber y Lyft. Una póliza de viaje compartido suele ser barata, aunque proporciona una cobertura valiosa para situaciones que no están cubiertas por la póliza de seguro de automóvil personal de un conductor o la póliza de seguro de la compañía de viajes compartidos. Si usted es un conductor de viaje compartido, discuta sus opciones con su aseguradora.  
Cobertura de perdón: Lo protege del aumento de las tasas de seguro de automóvil si tiene la culpa en un accidente, básicamente "perdonar" el incidente y limpiar su registro (a los ojos de la compañía de seguros). En general, solo puede usar esta cobertura una vez.  
Cobertura de vidrio: Reemplace los vidrios agrietados o rotos sin costo adicional. Puede estar incluido en una póliza de cobertura integral, o puede estar separado, dependiendo del estado.  
Cobertura de equipos personalizados: Reembolsa los gastos de piezas personalizadas o del mercado de accesorios que se dañan en una colisión. Los ejemplos incluyen un estéreo actualizado, un trabajo de pintura personalizado o un equipo todoterreno.  
Pago por milla: Una póliza que calcula los costos de seguro en función de las millas recorridas por año. Por lo general, incluye cobertura de colisión y cobertura integral, y también puede incluir cobertura adicional. El kilometraje se informa a la compañía de seguros a través de un dispositivo que se conecta a su automóvil y rastrea su conducción. Para obtener más información, lea nuestra guía de seguro de pago por milla.  
Asistencia en carretera: Proporciona cobertura de remolque, independientemente de la causa de la avería.  
Seguro paraguas: Esta póliza suplementaria proporciona cobertura de responsabilidad adicional después de haber agotado otros límites de cobertura de responsabilidad civil, especialmente si está involucrado en una demanda como resultado de una colisión.  
Cobertura de reembolso de alquiler: Esto paga por un automóvil de alquiler u otra forma de transporte cuando su automóvil no funciona debido a un accidente.  
Cobertura de equipo original: Si su automóvil necesita reparaciones como resultado de una colisión, la cobertura del equipo original garantiza que se reparará con piezas del fabricante del vehículo, en lugar de piezas de repuesto más baratas.
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