¿Cuánto sube su seguro de automóvil después de un accidente?

Información clave

  • Tener un accidente ya es estresante y luego tendremos que pagar una prima extra por nuestra póliza de seguro de automóvil.
  • Los accidentes conducen a reclamos, lo que significa que las compañías de seguros tendrán que gastar dinero como resultado de que aumentan el costo del seguro para los conductores con accidentes en sus registros.
  • Las compañías consideran diferentes factores para decidir si la tasa de seguro de automóvil de un conductor debe aumentar después de un accidente o no.
  • El aumento en la tasa de seguro de automóvil después de un accidente varía mucho de un estado a otro y de un conductor a otro.
Los accidentes automovilísticos pueden causarnos algún daño grave; física y mentalmente. Pero lo que más nos duele es el agujero en nuestros bolsillos a la hora de renovar el seguro. En promedio, casi todas las compañías de seguros de automóviles aumentan la prima en un 38 por ciento. No estamos tratando de asustarlos aquí, solo estamos exponiendo los hechos. En 2019, más de 36,000 vidas se perdieron en accidentes de tráfico en los Estados Unidos. El número de accidentes de tráfico aumenta cada día. Es posible que haya chocado su automóvil recientemente o tal vez esté tratando de ayudar a un amigo o ser querido. ¡No te preocupes, te respaldamos! Aún puede ahorrar algo de dinero en su prima de seguro. Este blog es su guía para obtener las tarifas de seguro de automóvil más asequibles después de un accidente. Sigue leyendo hasta el final, cada sección está dedicada a ayudarte a ahorrar tu dinero duramente ganado. Comencemos con la comprensión de por qué las compañías de seguros obtienen los derechos para aumentar su prima después de un accidente.

¿Por qué las compañías de seguros aumentan el costo después de un accidente?

En 2019, más de 3,000 personas murieron debido a la conducción distraída causada por conductores de alto riesgo. Con el aumento del número de accidentes; todas las compañías de seguros quieren protegerse de grandes reclamaciones. Las compañías de seguros de automóviles trabajan en los perfiles de los conductores. Estos perfiles se basan en el estado de riesgo del conductor; Conductor de alto riesgo, conductor de riesgo moderado o conductor de bajo riesgo. Luego, la compañía divide los controladores en función de estos perfiles. Para decidir el factor de riesgo de cada conductor comprueban el historial de conducción de cada conductor. Si un conductor tiene demasiadas infracciones, DUI o accidentes en su registro, entonces él o ella será un conductor de alto riesgo. Del mismo modo, si el conductor tiene un historial limpio, entonces él o ella será el conductor de bajo riesgo. Los conductores que se clasifican como conductores de alto riesgo obtienen las tasas de seguro de automóvil más altas en comparación con todos los demás conductores. Ahora, cuando se involucre en un accidente, su registro de manejo lo mostrará en el momento de la renovación del seguro. Y luego la compañía de seguros de automóviles agregará su perfil a un conductor de alto riesgo. Y por lo tanto, obtienen los derechos para aumentar el costo de su seguro de automóvil.

¿Cuánto puede una compañía aumentar mi prima de seguro después de un accidente?

Si se pregunta cuánto sube el seguro después de un accidente, entonces aquí está la respuesta: Depende. Hay muchos factores que una empresa considera antes de aumentar o disminuir las tasas de primas. Echemos un vistazo a algunos factores que afectan el aumento en las tasas de seguro de automóvil después de un accidente:
  1. Accidente culpable o no culpable: Lo primero que su compañía de seguros verificará es; quién tuvo la culpa en el accidente. Si usted tiene la culpa, entonces las posibilidades de aumentar la prima aumentan. Si el otro conductor tuvo la culpa, entonces no tiene que preocuparse mucho. E incluso si tienes la culpa, hay algunas posibilidades de que la compañía te deje ir.
  2. La gravedad del accidente: La gravedad del accidente también afecta el aumento de las tasas de seguro. Si es solo un pequeño choque sin lesiones físicas a otro ser humano, entonces será declarado inofensivo. Si el accidente fue grave con lesiones y pérdida de propiedad, entonces se lo agregará a la lista de conductores de alto riesgo. Y, por lo tanto, obtendrá tarifas de seguro más altas.
  3. Récord anterior: Lo siguiente que su compañía de seguros verificará es su registro anterior. Si ya tuvo varias violaciones o DUI, entonces podría meterse en algunos problemas. Un conductor con varias infracciones y luego un accidente culpable entrará en la lista de conductores de alto riesgo.

¿Cuánto suben las tarifas de seguro de automóvil después de un accidente?

Estados clasificados según el porcentaje Tasa promedio antes de un accidente Tasa promedio después de un accidente % de aumento de la tasa de ausencia de accidentes
Nueva York us$ 1,975 us$ 2,589 31%
Hawai us$ 1,189 us$ 1,594 34%
Idaho us$ 950 us$ 1,299 37%
Florida us$ 2,365 us$ 3,233 37%
Delaware us$ 1,572 us$ 2,183 39%
Minnesota us$ 1,293 us$ 1,792 39%
Dakota del Sur us$ 1,258 us$ 1,739 39%
Distrito de Columbia us$ 1,540 us$ 2,171 41%
Wyoming us$ 1,197 us$ 1,691 42%
Maine us$ 929 us$ 1,327 43%
Virginia Occidental us$ 1,320 us$ 1,885 43%
Alaska us$ 1,193 us$ 1,700 43%
Misuri us$ 1,352 us$ 1,923 43%
Kansas us$ 1,319 us$ 1,900 44%
Colorado us$ 1,583 us$ 2,278 44%
Carolina del Sur us$ 1,471 us$ 2,113 44%
Utah us$ 1,261 us$ 1,806 44%
Iowa us$ 1,010 us$ 1,463 45%
Alabama us$ 1,414 us$ 2,048 45%
Maryland us$ 1,608 us$ 2,324 45%
Texas us$ 1,484 us$ 2,163 46%
Oregón us$ 1,241 us$ 1,821 47%
Nuevo México us$ 1,254 us$ 1,840 47%
Nebraska us$ 1,194 us$ 1,751 47%
Wisconsin us$ 1,018 us$ 1,486 47%
Arizona us$ 1,422 us$ 2,099 48%
Washington us$ 1,274 us$ 1,879 48%
Misisipi us$ 1,398 us$ 2,062 48%
Virginia us$ 973 us$ 1,430 48%
Montana us$ 1,265 us$ 1,861 48%
Nevada us$ 1,894 us$ 2,824 49%
Tennessee us$ 1,183 us$ 1,759 49%
Illinois us$ 1,176 us$ 1,744 49%
Kentucky us$ 2,174 us$ 3,251 50%
Rhode Island us$ 1,697 us$ 2,535 50%
Indiana us$ 1.007 us$ 1,515 51%
Dakota del Norte us$ 1,248 us$ 1,878 51%
Míchigan us$ 2,344 us$ 3,579 53%
Oklahoma us$ 1,608 us$ 2,453 53%
Pensilvania us$ 1,180 us$ 1,793 53%
Nuevo Hampshire us$ 1,069 us$ 1,642 54%
Vermont us$ 1,006 us$ 1,553 55%
Luisiana us$ 2,984 us$ 4,606 55%
Arkansas us$ 1,440 us$ 2,244 56%
Connecticut us$ 1,696 us$ 2,657 57%
Georgia us$ 1,607 us$ 2,525 58%
New Jersey us$ 1,772 us$ 2,815 59%
Ohio us$ 1,064 us$ 1,715 62%
Carolina del Norte us$ 1,088 us$ 1,846 71%
Massachusetts us$ 1,312 us$ 2,303 76%
California us$ 1,640 us$ 2,940 80%
Está claro en la lista que el seguro Erie es la compañía más barata y AAA tiene la póliza más cara. Entonces, si está buscando una compañía de seguros de automóviles para comprar una póliza después de un accidente, no olvide comparar estas compañías.

¿Cómo afecta un accidente sin culpa a su seguro?

Esta situación depende nuevamente de su compañía de seguros y de las leyes de su estado. En algunos estados como Oklahoma y California; las compañías de seguros no pueden aumentar la prima de la póliza para los conductores que no tienen culpa. Mientras que estados como Nueva York y Michigan aumentan el costo para dichos conductores. Los 12 estados que siguen una póliza sin culpa tienen más probabilidades de aumentar las tarifas de seguro después de un accidente. Porque en estos estados ambos conductores tendrán que presentar reclamos en sus respectivas compañías de seguros sin importar quién tuvo la culpa. Por lo tanto; ambas compañías aumentarán las tarifas en el momento de la próxima renovación. En promedio, el costo del seguro para un conductor que no tiene la culpa puede subir hasta el 12 por ciento. ¿Por qué? Porque incluso si no tuvo la culpa, aún presentará un reclamo y la compañía tendrá que pagar. Por lo tanto, la compañía considera a dicho conductor como un conductor de alto riesgo y aumenta la prima de la póliza. Como resultado; es mejor comenzar su investigación para una compañía asequible, incluso si no tuvo la culpa en el accidente.

¿Cómo reducir el costo del seguro de automóvil después de un accidente?

Sí, es posible reducir el costo de su seguro de automóvil después de un accidente. Hay muchas maneras que apoyan a los conductores que estuvieron involucrados en un accidente. Algunas de estas formas son:

1. Compare y compare las tarifas

Comparar las tarifas de diferentes compañías es una forma increíble de obtener costos de seguro más bajos. La mayoría de las veces no sabíamos que algunas otras compañías tienen tarifas de seguro más bajas que la nuestra. Entonces; si seguimos pidiendo cotizaciones a diferentes compañías y las comparamos, obtendremos otras compañías más asequibles.

2. Mejore su puntaje de crédito

Su puntaje de crédito juega un papel importante en el cálculo de sus tasas de seguro. Incluso si no está involucrado en un accidente; su puntaje de crédito afectará la prima del seguro. Asegúrese de pagar todas sus facturas a tiempo, pague sus EMIs a tiempo, manténgase libre de deudas y luego su puntaje de crédito mejorará.

3. Evite presentar reclamos menores

Entendemos que algunas reclamaciones son inevitables. Pero también sabemos que algunas reclamaciones son pequeñas y asequibles. Si puede pagar algunos reclamos menores, intente pagarlos usted mismo. Al evitar reclamos menores, mantendrá su historial de reclamos claro y, por lo tanto, su compañía de seguros lo considerará un conductor seguro.

4. Verifique los descuentos en el seguro de automóvil

Hay diferentes tipos de descuentos de seguros de automóviles disponibles para diferentes perfiles de conductores. Todo lo que tiene que hacer es investigar sobre los tipos de descuento y preguntar a su operador al respecto. Al combinar diferentes descuentos, es posible que obtenga una prima de seguro más baja de lo que esperaba. Así que verifique qué descuentos se aplican a su perfil y pídale a su compañía de seguros de automóviles que los agregue.

5. Considere un deducible más alto

Aumentar el monto de su deducible disminuirá su prima de seguro. Un deducible es una cantidad que usted acepta pagar en el reclamo antes de que la compañía de seguros entre en escena. Así que asegúrese de seleccionar un deducible que pueda pagar en el momento de un accidente. Debido a que los accidentes no son planificados, debe tener esa cantidad en su banco.

6. Toma un curso de conducción defensiva

Los cursos de manejo defensivo no solo pueden mejorar sus habilidades de conducción, sino que también pueden ayudar a disminuir las tarifas de las primas. Estos cursos también se conocen como cursos de conductor más seguros. Eso significa que un conductor que asista a este curso será declarado un conductor más seguro y de bajo riesgo. Y como resultado; la compañía de seguros disminuirá las tarifas.

Seguro de automóvil alternativo para conductores de alto riesgo

A veces, las compañías de seguros se niegan a proporcionar cobertura de seguro a los conductores de alto riesgo. Los conductores que tienen demasiadas infracciones, DUI o accidentes en sus registros se consideran conductores de alto riesgo. Los conductores de alto riesgo presentan más reclamos que los conductores de bajo riesgo, por lo tanto, las compañías de seguros evitan proporcionar cobertura a dichos conductores. Entonces, ¿es usted alguien que está recibiendo el rechazo de todas las compañías de seguros en su área? Entonces, la única opción para usted es solicitar un seguro de alto riesgo o un seguro no estándar. Cada estado tiene un grupo de seguros de automóviles de alto riesgo que ayuda a los conductores que reciben el rechazo de todas las compañías de seguros de automóviles. En los planes de riesgo asignado administrados por el estado, el estado le asignará una compañía de seguros que le proporcionará cobertura. Tenga en cuenta que los planes de riesgo asignados administrados por el estado proporcionan solo la cobertura mínima según las leyes estatales. Y sí, esto será más caro que cualquier programa de seguro estándar en su estado.

¿Qué es el perdón de accidentes?

El perdón de accidentes es una característica que algunas compañías de seguros de automóviles brindan a los conductores que han causado un accidente. Esto es para evitar que la prima del conductor aumente en el momento de la renovación. Esta función no está disponible en todos los estados ni en todas las compañías de seguros. Además; El costo de la condonación de accidentes puede ser un poco más dependiendo de su compañía de seguros, pero vale la pena. Pero también; algunas compañías proporcionan perdón de accidentes de forma gratuita. Así que solo tienes que hacer tu investigación sobre las empresas en tu área. El perdón de accidentes es eliminar el registro de accidentes de su registro. Para que no tenga que pagar una prima de seguro aumentada durante 3 a 5 años.

Preguntas Frecuentes

¿Cómo obtener tarifas de seguro de automóvil más baratas después de un accidente?

La mejor manera de obtener tarifas de seguro de automóvil más baratas después de un accidente es obtener cotizaciones de diferentes compañías y compararlas. Puede obtener precios de diferentes compañías y, por lo tanto, puede obtener opciones para seleccionar la compañía adecuada para su póliza.

¿Cuánto aumentan las tarifas para el seguro de automóvil después de un accidente culpable?

Depende de su compañía cuánto cobran por todos los demás conductores con un accidente culpable registrado. Las tarifas pueden ser tan altas como $ 1500 o tan bajas como $ 200. Entonces, si está buscando tarifas de seguro a falta baratas, tendrá que pedir cotizaciones de diferentes compañías.

¿Cómo calculan las aseguradoras un aumento después de un accidente?

La mayoría de las compañías de seguros de automóviles siguen el conjunto de estándares de la oficina de servicios de seguros (ISO). Esto les permite aumentar las tasas de seguro de automóvil en un 20 a 40 por ciento sobre la tasa base de la aseguradora. El aumento en las tarifas se conoce como un "programa de recargos". Este cronograma determina el aumento exacto de las tarifas.

¿Cómo funciona el seguro de automóvil si no tengo la culpa?

Si usted no tiene la culpa del accidente, también tendrá que ponerse en contacto con su empresa para presentar el reclamo. Se le pedirá que informe el accidente a la compañía lo antes posible y luego podrá presentar su reclamo.

¿Cómo puedo evitar presentar un reclamo después de un accidente sabiendo que mis tarifas de prima aumentarán?

Si está seguro de que el accidente fue pequeño y no necesita apoyo financiero de la compañía, puede evitar presentar el reclamo. Pero tendrá que asegurarse de que puede asumir los gastos de reparación usted mismo.

¿Cuánto tiempo tengo para reportar mi accidente a la compañía de seguros?

Los conductores generalmente tienen 30 días para reportar el accidente. Dentro de los 30 días posteriores al accidente, el conductor tendrá que informar a la compañía para obtener el dinero del reclamo. Pero de nuevo depende de la empresa.
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