Descuentos en el seguro de automóvil

Información clave

  • Los descuentos en el seguro de automóvil juegan un papel importante en el costo final de su póliza y pueden reducir sus tarifas de seguro a una gran cantidad.
  • Hay múltiples tipos de descuentos en seguros de automóviles que se basan en diferentes tipos de perfiles de conductores.
  • La mejor manera de agregar un descuento a su póliza de seguro es preguntar a su compañía sobre todos los tipos de descuento aplicables a su perfil.
  • Es importante mantener una nota de todos los tipos de descuento para evitar ser engañado por su compañía de seguros.
  • Puede combinar múltiples descuentos y obtener tarifas asequibles para su póliza de seguro.

"No necesito un descuento para el seguro de automóvil" – Nadie dijo nunca.

El seguro de automóvil es un poco demasiado alto en algunos estados y, por lo tanto, dificulta que los conductores lo paguen. Pero el seguro de automóvil es obligatorio para que todos los conductores salgan a la carretera en los Estados Unidos. A la hora de comprar un seguro de coche, siempre tenemos dos opciones; uno para comprarlo de una compañía de la que todos le están hablando y pagar lo que le pidan, o segundo, investigue, compare los precios y obtenga una lista de descuentos en seguros de automóviles para pedir. Este blog es su guía para informarle sobre los tipos de descuentos de seguro de automóvil que puede obtener en su estado.

¿Pueden los descuentos en el seguro de automóvil tener un impacto significativo en el costo final de la prima?

La fórmula para calcular el costo final de la prima del seguro de automóvil es:
(Tarifa Base + Recargos) – Descuentos
  • Tarifa base: Es determinado por su compañía de seguros después de revisar los factores de riesgo
  • Recargos: Los cargos que se agregan a la tarifa base en función de sus multas de conducir. Puede ser una multa por exceso de velocidad o un DUI.
  • Descuentos: Según su elegibilidad, la compañía evaluará su perfil y decidirá el descuento que puede obtener.
A partir de esta fórmula, está claro que cuanto más descuento obtenga, más impacto tendrá en el costo final de la prima. Echemos un vistazo a cinco descuentos en el seguro de automóvil que debe preguntar sobre su compañía de seguros.

Descuentos de coches basados en la profesión del conductor:

Algunos estados y compañías de seguros ofrecen seguros de automóviles de bajos ingresos a los conductores que tienen una profesión de muy bajos ingresos. Hay ciertas profesiones que reciben una consideración especial por parte de la mayoría de las compañías de seguros. Algunos de estos son empleados militares, empleados federales, profesionales como abogados y maestros, etc. Echemos un vistazo a estas profesiones y cuánto descuento obtienen de los proveedores de seguros.

Descuentos en el seguro de automóviles para empleados militares y federales

Los conductores bajo esta categoría generalmente obtienen un descuento del 8 al 15 por ciento. Hay compañías de seguros en los Estados Unidos que honran a los ciudadanos que están sirviendo a la nación. Los veteranos o jubilados que estaban en el ejército o los servicios federales también reciben descuentos de jubilación de las compañías de seguros. Las compañías de seguros como USAA tienen un modelo de seguro de automóvil exclusivo para el personal de defensa y militar.

Descuentos en seguros de automóviles para organizaciones

Las compañías de seguros ofrecen un descuento del 2 al 10 por ciento para esta categoría. Los proveedores de seguros intentan hacer asociaciones o afiliaciones con grandes organizaciones, empresas o universidades. Los empleados de la empresa o ex alumnos de la universidad obtienen un descuento especial cuando compran un seguro de automóvil de esa compañía.

Descuentos en seguros de automóviles para buenos estudiantes

Los estudiantes con un buen puntaje académico pueden obtener un descuento del 5 al 25 por ciento Los estudiantes que han mantenido un promedio B a lo largo de la obtención de descuentos de hasta el 25 por ciento de ciertas compañías de seguros. Requiere que el conductor sea un estudiante de tiempo completo y la compañía de seguros le pedirá una prueba de los registros escolares.

Descuentos en seguros de automóviles para estudiantes fuera de casa

Los estudiantes fuera de su casa pueden obtener un descuento del 5 al 25 por ciento. Este descuento es para los padres cuyos hijos salieron de la ciudad a estudiar o por un trabajo. Si sabe que nadie va a usar ese automóvil, entonces solo tiene que informar a la compañía de seguros. La compañía verificará si el conductor está a más de 100 millas de distancia de sus padres y proporcionará un descuento de hasta el 25 por ciento.

Descuentos en el seguro de automóvil para el conductor senior

Los conductores mayores obtienen un descuento del 5 al 10 por ciento Los conductores en los Estados Unidos con una edad de más de 55 años obtienen un descuento para personas mayores o mayores. La mayoría de las empresas requieren que el conductor reciba una certificación del Curso de Mejora del Conductor Maduro. Este curso ayuda a los conductores a repasar sus conocimientos sobre consejos de conducción defensiva.

Características en el descuento de su automóvil

Las compañías de seguros dan descuentos a los conductores que tienen más características de seguridad. Si su automóvil viene con características como frenos antibloqueo, dispositivos antirrobo o costuras VIN, obtendrá descuentos. Estas son las características que brindan un poco de seguridad a la compañía de seguros y, como resultado, le brindan algunos descuentos:

Equipo de retención pasiva:

Los conductores obtienen un descuento del 25 al 30 por ciento por esta función El equipo de retención pasiva incluye cinturones de seguridad y bolsas de aire. Si el automóvil tiene este equipo, la compañía generalmente proporciona una buena cantidad de descuento en la protección contra lesiones personales o la cobertura de pago médico de la póliza.

Función antirrobo del coche

Esta característica le da un descuento del 5 al 15 por ciento al conductor. La mayoría de los autos de alta gama vienen con características antirrobo, pero si su automóvil no tiene uno, le recomendamos que no gaste dinero extra en él. La compañía de seguros ofrece este descuento en las primas de cobertura integral. ¿Qué no es mucho en comparación con el costo de comprar dispositivos antirrobo?

Descuento en coche nuevo

Los propietarios de automóviles nuevos obtienen un descuento del 10 por ciento Este descuento depende principalmente de la compañía de seguros y del estado. Siempre recomendamos a los conductores que comprueben las tarifas del seguro de automóvil por estado antes de comprar una póliza. Cada compañía tiene sus regulaciones para considerar un automóvil nuevo. Además, algunas compañías de seguros también crean un contrato por un período de tiempo específico con un descuento. Puede ser por dos años o cinco años dependiendo del proveedor de seguros.

Frenos antibloqueo

Las compañías de seguros ofrecen un descuento de ABS del 5 al 10 por ciento Principalmente una aseguradora verifica si el ABS está instalado de fábrica o no para aprobar este descuento. Te recomendamos, verificar siempre con tu transportista antes de realizar el pago. Según el tipo de automóvil y la póliza, un conductor podría ahorrar entre $ 20 y $ 100 por año.

Descuentos basados en el uso del vehículo

Con las últimas tecnologías, el seguimiento del comportamiento humano se ha vuelto fácil. Las compañías de seguros también aprovechan la tecnología para rastrear el comportamiento de conducción del conductor. Hay un gadget que es capaz de monitorear los datos en tiempo real del conductor. Una vez que un conductor entra en el contrato con la compañía de seguros, insertará un dispositivo en el puerto OBD del vehículo. Este gadget actúa como un widget y mide métricas como el kilometraje, la velocidad promedio diaria, el tiempo de conducción e incluso la actividad de frenado. Luego, la compañía recopila sus datos durante 6 meses y, en función de eso, decide si usted es elegible para un descuento. Tenga en cuenta; A veces, si los datos revelan una conducción brusca o exceso de velocidad, el costo de la prima puede aumentar.

Descuento por conducción segura

Este tipo de descuento de seguro de automóvil es para promover la conducción segura al recompensar los buenos hábitos del conductor.

Conducción sin accidentes

El porcentaje de descuento depende de la empresa Las compañías de seguros mantienen un control en el registro del conductor. Los conductores con más de 3 años de historial sin accidentes obtienen un buen descuento en la prima. Este descuento se aplica automáticamente en el momento de la próxima renovación después de 3 años.

Descuento safe driver

El proveedor de seguros ofrece el 10 por ciento de los descuentos para conductores seguros Un conductor será declarado conductor seguro si tiene hábitos de conversación. Estos hábitos incluyen conducir a baja velocidad, asegurarse de que todos los pasajeros usen cinturones de seguridad y un frenado menos agresivo. Algunas compañías combinan descuentos seguros y buenos para conductores, trate de dejarlo claro con su empresa.

Bajo uso y kilometraje del automóvil

Este descuento puede variar según las compañías de seguros hasta un 20 por ciento. Si está seguro de que no conduce mucho su automóvil, este descuento puede ahorrarle una buena cantidad de dinero. Todo lo que tiene que hacer es informar a su agente de seguros que no usa mucho su vehículo y que es elegible para el descuento. Es posible que tenga que aceptar instalar su tecnología de monitoreo de controladores para obtener el descuento.

Descuento por conducción defensiva

El conductor obtiene un descuento del 10 al 15 por ciento Para obtener este descuento, el conductor tiene que tomar clases de manejo defensivo de una escuela registrada o certificada. Después de completar el curso, el conductor será elegible para obtener un descuento en la cobertura de lesiones personales, colisión y responsabilidad civil.

Descuento basado en su política

Este tipo de descuento de seguro de automóvil depende de su tipo de póliza. Hay ciertos descuentos que puede tener ya sea alterando su póliza o solicitando a la compañía el descuento. Echemos un vistazo a cada tipo uno por uno:

Comprar un seguro por más de un descuento en el automóvil

Un conductor puede obtener hasta un 25 por ciento de los ahorros de este descuento Esto sucede cuando un conductor con más de un automóvil compra el seguro para todos ellos de una compañía. Luego, la compañía combina la póliza para cada automóvil y proporciona un descuento de hasta el 25 por ciento al conductor. El porcentaje y la cantidad de descuento dependen de varios factores como el tipo de automóvil y la duración de la póliza.

Descuento de deducción automática

Puede ser una cantidad fija de $ 30 o entre el 5 y el 10 por ciento. Este tipo de descuento está disponible con las empresas que tienen la infraestructura para administrar el proceso de facturación en línea. Cuando una persona selecciona la deducción de automóviles, la compañía de seguros obtiene cierta seguridad sobre la prima mensual a tiempo. Y por lo tanto; dan un pequeño descuento para promocionar este método de pago.

Descuento para propietarios

Esto varía para cada proveedor de seguros, en su mayoría es de hasta el 3 por ciento. El descuento para propietarios de viviendas es proporcionado por algunas compañías limitadas. Este descuento es válido cuando un conductor tiene su propia casa. La compañía de seguros da hasta un descuento del 3 por ciento al conductor, incluso si el seguro de hogar no es de su compañía.

Descuento de empaquetado

El conductor puede obtener un descuento del 5 al 25 por ciento Este descuento es aplicable cuando el conductor compra otro seguro de la misma compañía. Por ejemplo, un conductor quiere comprar un seguro para la casa. La compañía agrupará las dos pólizas y proporcionará un descuento de hasta el 25 por ciento. Cuantos más activos proteja un conductor al comprar el seguro de la compañía, más descuento ofrece la compañía.

Descuento por renovación anticipada de la póliza

La compañía de seguros ofrece un descuento del 3 al 10 por ciento para este tipo. Cuando un conductor compra un descuento antes de expirar el anterior, la compañía proporciona este descuento de renovación anticipada. El momento de su renovación también afecta el monto del descuento, y varía para una compañía diferente. Algunas empresas permiten la renovación de solo 3 días antes del vencimiento, algunas permiten un mes antes.

Descuento de pago completo

Las compañías de seguros ofrecen un descuento del 5 al 10 por ciento para este tipo de descuento Cuando un conductor paga el monto total de la prima anual o semestral por adelantado, entonces este descuento entra en escena. La compañía recompensa la opción de pago anticipado y, por lo tanto, proporciona un descuento del 5 al 10 por ciento. Este descuento tiene una página separada, así que asegúrese de pedirle al agente este descuento, antes de realizar el pago completo.

Descuento por fidelización de clientes

Depende de la compañía de seguros Este tipo de descuento es importante debido a la creciente competencia entre las compañías de seguros. Para mantener a sus clientes durante mucho tiempo, las compañías de seguros ofrecen descuentos de lealtad. Este descuento varía con cada compañía; algunos proporcionan esto por separado, algunos lo empaquetan con otro descuento.

¿Cómo obtener descuentos en el seguro de automóvil?

Ahora que conoce los tipos de descuentos de seguro disponibles para los conductores, es importante echar un vistazo a las formas de obtener el mejor descuento. Las siguientes son algunas cosas a tener en cuenta:
  1. Es común distraerse con el precio con descuento de la póliza. ¿Alguna vez has notado que siempre hay una copia de cada marca disponible en el mercado? La copia siempre es más barata porque parece un producto de marca. Pero cuando se trata de calidad y durabilidad, no está en ninguna parte de la marca. Lo mismo sucede al comprar una póliza con grandes descuentos. A veces no es lo que parece.
  2. Tenga en cuenta el modelo de optimización de precios. Las compañías de seguros utilizan la optimización de precios como un método para calcular cuánto puede pagar un cliente. Junto con ese precio, la optimización proporciona información sobre cuánto tolerará el cliente el aumento antes de cambiar. Asegúrese de no enviar ninguna señal a la compañía de que es capaz de pagar más primas.
  3. Es muy recomendable cambiar su proveedor de seguros cada año o cada dos años. La lealtad del cliente no es muy apreciada en la mayoría de las compañías de seguros. Antes de renovar su póliza cada año, asegúrese de comparar precios.
  4. No te esfuerces por obtener descuentos. La mayoría de las veces; los conductores terminan pagando más para obtener descuentos. Por ejemplo, las características de seguridad de alta gama pueden obtener un descuento del 20 por ciento. Pero estas características de seguridad incluyen dispositivos antirrobo que cuestan cientos y miles de dólares. Compare el descuento real que obtendrá después de agregar estos dispositivos.
  5. No compre la cobertura adicional si no necesita. Algunas compañías presionan a los conductores para obtener un seguro de cobertura completa dándoles buenos descuentos y ofertas. Si siente que no necesita cobertura completa y no es obligatoria en su estado, puede evitar gastar dinero extra.

¿Se pregunta si su compañía ofrece todos los descuentos de seguro de automóvil mencionados anteriormente?

Cada compañía de seguros tiene sus propias reglas y métodos. Por lo tanto, creamos esta lista detallada de todas las principales compañías de seguros en los Estados Unidos.
Descuento Descripción Esurance Siglo 21 Geico AAA Libertad Mutua Mercurio Agricultores Metlife Progresivo El General Safeco
Afiliación/Afinidad Empleador, escuela, equipo, club o membresía en el grupo participante
Buen estudiante Conductores nuevos o estudiantes con un GPA de 3.0 o superior
Frenos antibloqueo Sistemas de frenado modernos
Luces de circulación diurna Modernos sistemas de iluminación
Libre de reclamaciones/libre de accidentes Presentó cero reclamos en 3 años anteriores
Estudiante distante Estudiantes con más de 100 millas de distancia desde casa y viajen en automóvil
Formación de conductores Conductores más jóvenes que completan el curso aprobado
Conductor defensivo Curso de conducción defensiva completamente homologado.
Firma temprana Cambio de operador antes de la fecha de renovación
Pago completo Pago de la prima por adelantado para todo el año
Buen conductor Ninguna violación / accidente de movimiento dura de 3 a 5 años.
Dispositivos antirrobo Para automóviles con dispositivos de protección contra robos como alarmas o bloqueos del volante
Vehículo ecológico Combustible híbrido, eléctrico o alternativo
Lealtad Política vigente por 1 año
Propietario Casa propia o condominio
Política múltiple Póliza de automóvil combinada con seguro de hogar u otro seguro de la misma compañía
Restricción pasiva Coche con airbags junto con cinturones de seguridad automáticos
Bajo kilometraje Cubre menos de 7500 – 15k millas por año
Vehículo múltiple Comprar pólizas de seguro de automóviles para todos los diferentes automóviles del transportista único
Conductor maduro curso aprobado por más de 55 w
Militar Miembro del hogar de los miembros activos del servicio de defensa
Vehículo más nuevo Comprado en 3 años o más
Sin papel/Pago automático Pago automático de primas en línea
Comprar un seguro de automóvil en los Estados Unidos no es tan simple como parece cuando necesita ahorrar dinero. Requiere tiempo y esfuerzo para buscar los diferentes tipos de descuentos y la política correcta según los requisitos.
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