El mejor seguro de automóvil barato para jóvenes para 2022

Los conductores adolescentes pagan algunas de las tarifas de seguro de automóvil más altas imaginables. A medida que su carrera de conducción se traslada a la edad adulta joven, se utilizan factores distintos a la inexperiencia en la conducción y las buenas calificaciones para establecer sus primas. Su historial de manejo, experiencia y puntaje de crédito también influyen en el precio que paga por su póliza de seguro de automóvil.  
Los nuevos conductores que escaparon de su adolescencia y principios de los 20 años con un historial de manejo limpio y un buen historial de crédito pueden esperar ver que sus tasas de seguro de automóvil disminuyan significativamente. Es posible que no sean tan bajos como los de sus padres, pero serán más bajos que los de los conductores adolescentes. Si, por otro lado, su registro de manejo muestra múltiples multas por exceso de velocidad o un DUI, puede esperar continuar viendo tasas altísimas. Lo mismo ocurre si su puntaje de crédito está en el dumper. En la mayoría de los estados, las aseguradoras de automóviles pueden cobrar a los conductores con bajas calificaciones crediticias primas de seguro más altas. En resumen, ser responsable al volante, y con su crédito, lo recompensará con un seguro de automóvil más asequible.  
Si bien pagar el seguro de automóvil está lejos de ser la parte más agradable de la conducción, es una parte necesaria para ponerse al volante. También es obligatorio en casi todos los estados y requerido por la mayoría de las compañías de financiamiento si tiene un préstamo para automóviles. Además, la mayoría de los contratos de arrendamiento requieren que los arrendatarios tengan ciertos tipos y niveles de cobertura de seguro de automóvil. Muchos factores juegan un papel en el establecimiento de tarifas de seguro, por lo que es fundamental que comparta su información única con las aseguradoras para que pueda encontrar tarifas de seguro de automóvil que satisfagan sus circunstancias y necesidades específicas.  

De acuerdo con nuestro estudio de tarifas de seguros de automóviles, USAA ofrece los mejores precios para adultos jóvenes. En promedio, los datos de nuestro estudio para un adulto joven asegurado a través de USAA tienen una tasa de estudio de $ 1,060 por año para asegurar su vehículo. Aunque las tarifas de cualquier individuo variarán, USAA ofrece a nuestro perfil de cliente adulto joven una prima representativa que es aproximadamente $ 146 menos costosa por año que la siguiente aseguradora menos costosa de nuestra lista. Las tasas de estudio de USAA para hombres y mujeres jóvenes promedian alrededor de $ 460 menos que la tarifa representativa promedio para nuestros perfiles de conductores adultos jóvenes ofrecidos por las nueve compañías de seguros en nuestro estudio.  
Sin embargo, es importante recordar que USAA (abreviatura de United Services Automobile Association) solo está disponible para miembros del ejército, veteranos y sus familiares elegibles. Para aquellos que no son miembros de uno de esos grupos, Geico es la opción menos costosa según nuestra encuesta de tarifas de compañías de seguros. La tasa de estudio anual promedio de esta aseguradora para un adulto joven es de $ 1,206.  

 
  1. USAA: $1,060
  2. Geico: $1,207
  3. State Farm: $1,329
  4. Travelers: $1,373
  5. Nationwide : $1,552
  6. Progresive: $1,620
  7. American Family: $1,709
  8. Farmers: $1,881
  9. Allstate: $1,957
Si bien el precio del seguro de automóvil es un factor importante, los conductores jóvenes deben buscar más de una compañía de seguros que solo un precio asequible. Diferentes compañías de seguros proporcionan a los clientes diferentes niveles de servicio y satisfacción. Algunas compañías de seguros ofrecen extras a los conductores jóvenes, como el perdón de accidentes o la asistencia en carretera. Aquí hay un vistazo a las cinco compañías de seguros de automóviles menos costosas para adultos jóvenes.  

USAA

En nuestro ranking de las mejores compañías de seguros de automóviles del país, USAA ocupa el primer lugar. Además de las tarifas de seguro de automóvil asequibles para adultos jóvenes, USAA tiene una excelente reputación entre sus miembros-clientes por su manejo de reclamos, y más del 85% de los clientes de USAA dicen que es probable o muy probable que renueven sus pólizas cuando venzan.
Para los conductores adultos jóvenes, USAA ofrece las mejores tarifas en nuestro análisis. Un conductor adulto joven podría esperar pagar $ 1,086 por año por su póliza de seguro de automóvil a través de USAA. Nuestros datos muestran que una mujer a esta edad tiene una tasa promedio de $ 1,033 por año. Ambos representan un ahorro de más de $ 400 en comparación con los precios representativos promedio para este grupo de edad en nuestro estudio de tarifas de las compañías de seguros más grandes del país.
Esta compañía de seguros de automóviles atiende a miembros militares actuales, veteranos retirados, ex miembros militares que fueron dados de baja honorablemente y miembros calificados de sus familias, por lo que muchos consumidores no calificarán para la membresía.  
 

Geico

En nuestro ranking de las mejores compañías de seguros de automóviles, Geico ocupa un lugar en la mitad superior de la lista. Los clientes de Geico generalmente están contentos con la forma en que la compañía maneja las reclamaciones de pólizas de seguro de automóviles. La mayoría recomendaría la compañía a otros que buscan un seguro de automóvil. Según nuestro estudio, las tasas de Geico son algunas de las más bajas de la industria.
Geico es una de las aseguradoras más baratas para nuestros perfiles de conductores adultos jóvenes. Aunque las tarifas de todos pueden variar en función de numerosos factores, nuestro estudio muestra que un conductor masculino adulto joven puede esperar pagar $ 1,185 por año y una mujer joven pagaría $ 1,228. La tasa de estudio para el hombre es de casi $ 400 por debajo del promedio nacional para nuestro perfil de conductor adulto joven, mientras que la tasa representativa de la mujer es más de $ 250 por debajo del promedio nacional.
 

State Farm

State Farm gana un lugar en el tercio superior de las mejores compañías de seguros de automóviles. Los clientes citan la facilidad de presentar reclamos, la resolución de sus reclamos y el servicio al cliente de la compañía. Algunos encuestados citan su larga permanencia en State Farm como ayudando a obtener las mejores tarifas y servicios.
Los adultos jóvenes que buscan una póliza de seguro probablemente encontrarán que State Farm no tiene las tarifas más bajas disponibles, aunque son más baratas que el promedio. La conductora adulta joven en nuestro estudio puede esperar tasas de cobertura anual de $ 1,262, mientras que la póliza de un hombre costará alrededor de $ 1,396. Esas tasas de estudio son aproximadamente $ 225 y $ 158 más baratas, respectivamente, que las tarifas promedio para este grupo de edad entre las nueve compañías en nuestro estudio.
 

Travelers

Nuestro ranking de las mejores compañías de seguros de automóviles muestra a los viajeros en una posición cerca de la parte inferior de la lista. Esta compañía está detrás de sus rivales en términos de lealtad y satisfacción del cliente, aunque muchas de sus tarifas son competitivas.
Las tarifas representativas de la compañía para los perfiles de conductores adultos jóvenes en nuestra encuesta no son las más bajas en nuestro análisis, pero siguen siendo comparativamente asequibles. La conductora adulta joven en nuestro estudio tiene una tarifa representativa de $ 1,348 por año, mientras que nuestro cliente masculino de muestra obtiene una prima de estudio de $ 1,398. Las tarifas representativas son $ 140 y $ 156 más bajas por año, respectivamente, que el promedio entre las nueve compañías para conductores adultos jóvenes.
 

Nationwide

Nationwide se ubica en la mitad superior de nuestro ranking de las mejores compañías de seguros de automóviles, gracias en gran parte a los clientes que dijeron que la compañía se desempeña bien en el manejo de reclamos y el servicio al cliente.
Cuando se trata de tarifas para conductores adultos jóvenes, los precios de Nationwide se inclinan ligeramente por encima de los promedios nacionales determinados por nuestro estudio, aunque todavía se encuentra entre los más baratos. Las conductoras adultas jóvenes tienen una tasa de estudio de $ 1,497, aproximadamente $ 10 más que el promedio en las compañías que analizamos. La tarifa promedio para los hombres adultos jóvenes es de $ 1,608, o aproximadamente $ 54 más que el promedio.
 

Cuando deje su adolescencia y entre en la edad adulta joven, varios descuentos potenciales en el seguro de automóvil se quedarán en el camino. Ese descuento estudiantil para nuevos conductores y el dinero ahorrado al obtener buenas calificaciones ya no estará disponible para usted. Tampoco lo hará ningún descuento para el que califique como conductor cubierto en la póliza de varios autos de sus padres. Si bien algunas compañías extienden buenos descuentos para estudiantes universitarios, una vez que se gradúe, ese descuento que obtiene por ser un buen estudiante terminará.
Sin embargo, hay muchos descuentos en el seguro de automóvil que los conductores jóvenes pueden calificar para recibir. Uno de los más grandes para los que potencialmente puede ser elegible es un descuento de múltiples pólizas. La mayoría de las aseguradoras proporcionarán un descuento sustancial cuando tenga su automóvil asegurado con la misma compañía que usa para su cobertura de inquilinos o propietarios de viviendas. La fusión de sus pólizas con un cónyuge o pareja de hecho puede calificarlo para un descuento de varios vehículos o varias líneas. Sin embargo, debe considerar si su historial de manejo, puntaje de crédito o características del vehículo tendrán un efecto perjudicial en sus tarifas.
Los graduados universitarios deben consultar con el departamento de ex alumnos de su escuela para ver si tienen relaciones con alguna compañía de seguros. Muchas asociaciones de ex alumnos ofrecen descuentos por afinidad como una ventaja de ser miembro.
Un descuento por afinidad es cuando una compañía de seguros de automóviles ofrece descuentos para conductores a miembros, empleados o clientes de una organización. Algunos ejemplos para los que los conductores jóvenes pueden calificar incluyen los descuentos ofrecidos a personas asociadas con clubes de automóviles (como AAA), cooperativas de ahorro y crédito, empleadores o el ejército. Algunas compañías de seguros ofrecen descuentos especiales a los clientes con ciertos tipos de trabajos, como socorristas, maestros y enfermeras.  

Permitir el seguimiento de vehículos

Un número creciente de aseguradoras ofrecen descuentos a los clientes que aceptan tener dispositivos de seguimiento y monitoreo del comportamiento del conductor instalados en sus vehículos. Los rastreadores no solo permiten primas basadas en el uso que son beneficiosas para los conductores jóvenes que no pasan demasiado tiempo al volante, sino que también pueden rastrear casos de frenado brusco, aceleración rápida y la cantidad de veces que las tecnologías de seguridad avanzadas se activan. Los adultos jóvenes que tienen un bajo kilometraje cada año y demuestran ser buenos conductores se benefician más de estos programas de seguimiento y pago por conducción.  

Calificar para descuentos no es la única forma en que los conductores jóvenes pueden reducir la cantidad que pagan por el seguro de automóvil. Comprar el automóvil adecuado, elegir las coberturas adecuadas y establecer deducibles apropiados son cosas críticas que debe hacer por adelantado. Mantener un historial sin reclamos sin accidentes sin culpa, vigilar su puntaje de crédito y ser un buen conductor al evitar infracciones de movimiento (como el exceso de velocidad) ayudará a mantener su seguro de automóvil barato barato.  

Elegir el coche adecuado

Diferentes vehículos conducen a varias tarifas de seguro de automóviles. Los vehículos de alto rendimiento, los autos de lujo que son caros de reparar y los vehículos con altas tasas de robo costarán más para asegurar que otros modelos. Ponerse en contacto con un agente de seguros, u obtener una cotización en línea antes de comprar, puede evitar que se encierre en la compra de un automóvil que le costará demasiado asegurar.  

Elegir coberturas adecuadas

Diferentes conductores jóvenes necesitan diferentes niveles de cobertura de seguro. Nuestra guía sobre la cantidad de seguro de automóvil que necesita lo lleva a través de las diversas coberturas disponibles y cómo evaluar el nivel de cobertura que necesita. Es importante tener en cuenta que los diferentes estados requieren diferentes niveles y tipos de cobertura de seguro de automóvil. La mayoría de los prestamistas y compañías de arrendamiento también lo hacen, por lo que pueden estar seguros de que la garantía (su automóvil) que respalda el préstamo está bien protegida. Recuerde, los requisitos estatales y del prestamista son las coberturas mínimas que debe tener. En algunos casos, querrá algo más que la cobertura mínima, incluso si tiene un precio.  

Elegir el deducible correcto

Tener un deducible súper bajo que tiene que pagar en caso de un accidente puede sonar como una gran idea, pero debe equilibrar el costo de la póliza con el precio que debe pagar para obtener un deducible bajo. En muchos casos, querrá elegir el deducible más alto que pueda pagar razonablemente, y que su prestamista y el estado permitan.
Su deducible no debe ser más alto que la cantidad que tiene gratis en ahorros para cubrir una emergencia. Ahorrar algo de dinero para tener un deducible de $1,000 no le sirve de nada si solo tiene $500 en el banco.  

Mantenga un registro de manejo sin reclamos

Uno de los mayores impulsores de las altas tasas de seguro de automóviles para los nuevos conductores es una alta tasa de accidentes culpables. Si ha superado sus años como nuevo conductor, y luego como conductor adolescente con un historial de manejo limpio, sus tarifas deberían disminuir drásticamente a medida que se convierte en un adulto joven. Al mantener su historial de manejo limpio, puede mantener los precios más bajos que ha ganado. Algunas compañías de seguros ofrecen perdón de accidentes por su primer incidente culpable, pero no todas lo hacen. Es esencial leer la letra pequeña de cualquier póliza que esté considerando para ver exactamente lo que significa la cláusula de perdón de accidentes para esa aseguradora.  

Pague sus facturas a tiempo

Al salir de la escuela y comenzar su propio hogar, es fácil perder un pago de factura o dos. Sin embargo, si desea tener un seguro de automóvil asequible, no puede perder ningún pago, especialmente aquellos con tarjetas de crédito o préstamos. En la mayoría de los estados, las compañías de seguros de automóviles pueden usar su puntaje de crédito al establecer sus primas. Cuanto más bajo sea su puntaje, más podrán pedirle que pague en el momento de la prima.  

No reciba multas de tráfico

Puede parecer obvio, pero es importante evitar las multas de tráfico si desea mantener bajos los costos de su seguro de automóvil. Recuerde que las violaciones que reciba en autos de alquiler, vehículos de amigos, fuera del estado o incluso en su bicicleta pueden contar contra su registro de manejo. Los conductores adolescentes que recibieron citaciones durante sus primeros años de conducción verán que su pobre historial mantiene sus tasas altas durante sus primeros años como adultos jóvenes.
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