Las mejores aseguranzas de autos USA

Un buen seguro de coche es muy importante en Estados Unidos, por lo que la compra de un seguro no es una decisión que deba tomarse a la ligera. Para hacer la elección correcta, hay que tener en cuenta una serie de factores, como la cobertura, los precios y los descuentos. A continuación te presentamos una lista de los 5 mejores seguros de coche para ayudarte a tomar la decisión correcta.

Hemos tenido en cuenta cinco factores importantes para ayudarte a elegir el mejor seguro de coche. Evaluamos las opciones de cobertura, los descuentos, el servicio al cliente y la asequibilidad.
Geico
Prima anual promedio por cobertura mínima:
521 $
Prima anual promedio por cobertura total:
1.615 $
Mercury
Prima anual promedio por cobertura mínima:
624 $
Prima anual promedio por cobertura total:
1.636 $
Progressive
Prima anual promedio por cobertura mínima:
668 $
Prima anual promedio por cobertura total:
1.808 $
Allstate
Prima anual promedio por cobertura mínima:
801$
Prima anual promedio por cobertura total:
2.119 $
Kemper
Prima anual promedio por cobertura mínima:
857$
Prima anual promedio por cobertura total:
2.564$
En Estados Unidos, 48 de los 50 estados exigen un seguro de automóvil. Independientemente del tipo de vehículo que posea o del uso que le dé, es probable que necesite un seguro en caso de accidente.

En caso de accidente, una póliza de seguro de coche proporciona cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales o daños materiales. Otros tipos de seguros especiales pueden cubrir los daños a su coche por diversos motivos, los gastos médicos derivados de un accidente y los incidentes con automovilistas sin seguro o con un seguro insuficiente. Algunas compañías de seguros de coche ofrecen incluso opciones de seguro de coche a todo riesgo que pueden combinarse con el seguro de hogar o que pueden incluir asistencia en carretera. Dependiendo del seguro que contrate, puede tener una cobertura limitada o a todo riesgo, aunque en la mayoría de los estados todos los conductores deben tener al menos un seguro de responsabilidad civil.

Los costes cubiertos por una cotización de seguro de responsabilidad civil de vehículos de motor pueden sumar para un automovilista sin seguro o con un seguro insuficiente. La cobertura a todo riesgo puede ayudar a controlar los costes asociados a las primas del seguro de coche. Recuerda que la prima mensual de un seguro de coche no suele cubrir el desgaste del vehículo, los daños causados por conductores bajo los efectos del alcohol o las drogas o por conductores ajenos a la póliza, ni los daños en el motor por fugas de aceite, por ejemplo.

Se calcula que en Estados Unidos hay unas 300 compañías de seguros de automóviles, desde empresas nacionales hasta otras más pequeñas. Por lo tanto, escudriñar entre las opciones de los proveedores de seguros para determinar las mejores compañías y ofertas de seguros de coche puede ser desalentador. Aquí tienes una lista de las mejores aseguradoras de 2020 en Estados Unidos para que te hagas una idea de qué elegir cuando tengas que renovar tu seguro en 2021.

¿Qué es la prima del seguro del automóvil?

La prima del seguro del automóvil es el importe que se paga a la compañía de seguros a cambio de la cobertura del seguro. Normalmente tiene la opción de pagar la prima mensualmente o en su totalidad.

¿Qué es la franquicia del seguro del automóvil?

La franquicia es la cantidad que se paga por el seguro del automóvil antes de que la aseguradora cubra el siniestro. Por ejemplo, si tienes una franquicia de 500 dólares y chocas contra un poste telefónico y la reparación de tu coche cuesta 2.000 dólares, tú pagarías 500 dólares y tu aseguradora los 1.500 restantes.

Recuerda que puedes elegir el importe de la franquicia entre las opciones que te ofrece tu aseguradora. La conclusión es que cuanto más alta sea la franquicia, más tendrá que pagar en caso de siniestro. Esto significa que sus gastos personales serán mayores, pero su prima será mucho menor.

¿Cubre su seguro de coche el mantenimiento?

El mantenimiento, las averías mecánicas y el desgaste del vehículo no están cubiertos. Sin embargo, algunas aseguradoras ofrecen "pólizas de asistencia en carretera" para ayudarte en caso de accidente.

¿Qué no cubre el seguro de responsabilidad civil del automóvil?

Los daños intencionados, el mantenimiento general o los daños derivados del desgaste normal no están cubiertos por el seguro del automóvil. Además, el seguro mínimo de responsabilidad civil del automóvil no cubre las lesiones del asegurado ni los daños al vehículo, sino que sólo cubre las lesiones a terceros y los daños materiales.

Sin embargo, las exclusiones exactas varían de una póliza a otra. Además, las compañías de seguros ofrecen complementos adicionales que pueden protegerle en situaciones que no están cubiertas por la cobertura mínima que elija.

1 - GEICO

Geico Auto Insurance es conocida por ofrecer pólizas bastante baratas, y es una compañía que sostiene una buena reputación en Alabama. Es esencial apuntar que las primas medias de la compañía son las más asequibles de esta lista, tanto para la cobertura completa como para la mínima. Además, esta compañía de seguros de turismo ofrece un esencial número de descuentos que pueden suponer un gran ahorro.

Puede obtener descuentos si es un empleado federal, un miembro de las fuerzas armadas o bien un conductor seguro. Por otra parte, las pólizas de esta empresa de seguros son parcialmente básicas y no ofrecen mucha personalización.

Sin embargo, la compañía aseguradora Geico recibió una alta calificación en la zona de Alabama en el Estudio de Seguros de Automóviles de U.S.A. 2020 de J.D. Power. Los especialistas en seguros dicen que si buscas un servicio de atención al cliente bastante fiable, Geico es una buenísima opción.

Ventajas

  • Ofrece muchas opciones de cobertura
  • Alto nivel de satisfacción del cliente del servicio
  • Calificación de solidez financiera superior y calificación A+ de BBB
Desventajas

  • Proceso de cotizaciones promedio

2 - MERCURY

Mercury ofrece ciertas primas más bajas de esta lista, así como beneficios y descuentos opcionales que le permiten adaptar su póliza a sus necesidades. Le va a alegrar saber que seguramente va a tener la opción de incorporar cobertura de transporte, cobertura de alquiler de coches y asistencia en carretera. Puedes ahorrar mucho dinero cancelando todo el seguro, equipando tu turismo con dispositivos antirrobo o bien asegurando más de un coche o conductor.

Por otra parte, Mercury ha logrado resultados por debajo de la media en la zona de Alabama en lo que se refiere a servicio de reclamaciones y satisfacción general de los clientes del servicio conforme J.D. Power.

Si buscas una póliza que puedas gestionar on-line, esta compañía aseguradora puede ser una enorme elección, en tanto que el portal de clientes del servicio de la compañía te permite pagar, imprimir tarjetas de identificación, ver la información de la póliza y comunicarte con tu agente. Unas peculiaridades bastante positivas que suman muchos puntos a su favor.

Ventajas

  • Ofrece descuentos para buenos conductores
  • Consiguió una calificación A + de BBB
  • Puede conseguir cotizaciones online o por teléfono
Desventajas

  • Revisiones mixtas sobre el proceso de reclamos

3 - PROGRESSIVE

Progressive Auto Insurance destaca por ser una de las compañías de seguros más grandes y más baratas. Ofrecen a sus clientes tarifas medias para la cobertura integral que son más bajas que las tarifas medias de Alabama, y ofrecen descuentos que pueden ahorrarle una cantidad significativa de dinero.

Recuerda que puedes ahorrar en tu presupuesto si contratas tu póliza íntegramente por Internet, pagas la totalidad o te suscribes a los documentos sin papeles, y si eres propietario de una vivienda, aunque no la asegures con esta compañía.

Esta aseguradora recibió una calificación superior a la media del sector por parte de J.D. Power en cuanto a la satisfacción del cliente en Alabama, pero una calificación inferior a la media en cuanto al servicio de reclamaciones en general. Sin embargo, Progressive tiene una fuerte presencia en línea y una aplicación móvil.

Si los activos digitales son muy importantes para usted, no dude en elegir Progressive Auto Insurance.

Ventajas

  • Ideal elección para conductores de alto riesgo.
  • Proceso de cotizaciones simple y práctico.
  • Calificación de estabilidad financiera superior y, calificación A- de BBB.
  • Libre en todo el territorio nacional.
Desventajas

  • Satisfacción promedio (regular) del cliente.
  • Tarifas más altas que ciertos contendientes.

4 - ALLSTATE

Obsérvese aquí que las primas medias de Allstate son más altas que la media estatal. Sin embargo, la compañía ofrece una serie de coberturas opcionales e importantes descuentos que pueden ayudarle a conseguir una póliza que se ajuste a su perfil y unos costes que se ajusten a su cuenta bancaria.

Por otro lado, es totalmente posible añadir a tu póliza una cobertura de asistencia en carretera, una cobertura de coche compartido, una cobertura de tecnología de voz o una cobertura de reembolso de coche de alquiler.

También es posible reducir la prima aprovechando los descuentos que ofrece la compañía. Hay muchas maneras de ahorrar dinero:

  • Ahorra dinero asegurando un coche nuevo
  • Ahorre contratando la facturación electrónica
  • Ahorre dinero contratando pagos automáticos
  • Y ahorrar siendo un conductor seguro
La empresa obtuvo una puntuación superior a la media del sector en el Estudio de Satisfacción de Reclamaciones de Automóviles 2020 de J.D. Power, lo que demuestra que los clientes están satisfechos con el servicio de reclamaciones de la empresa.

Ventajas

  • Es esencial mentar que marcha a través de agentes locales para brindar cobertura.
  • Obtuvo una calificación de solidez financiera A+ de AM Best
  • Y ofrece un programa de descuento basado en millas .
Desventajas

  • Es bastante costoso.
  • Y obtiene opiniones de servicio al cliente diferente.

5 - KEMPER

Los expertos en seguros recomiendan a los residentes de Alabama que consideren obtener un presupuesto de Kemper, aunque las primas sean las más altas de esta lista. Kemper ofrece opciones tanto para las unidades estándar como para las no estándar. Hay que tener en cuenta que la compañía puede ser una buena opción si tienes accidentes y multas en tu historial de conducción.

Kemper ofrece opciones de seguro para conductores de alto riesgo, lo que explica que la prima media de la compañía sea más alta que la media de Alabama.

Debe saber que dependiendo de la opción de seguro de automóvil que pueda contratar con esta compañía, puede haber descuentos que pueden reducir su prima, incluyendo ahorros para conductores defensivos, conductores en el ejército y buenos conductores.

Kemper te ofrece:

  • Seguro de coche para conductores habituales.
  • Y Kemper Auto para conductores de alto riesgo.
Ventajas

  • Ofrece cobertura en los 50 estados
  • Calificación A+ de BBB
  • A – Calificación por estabilidad financiera de AM Best
  • Proceso de reclamos comparativamente simple
Desventajas

  • Muchas críticas negativas
  • Muy costoso para familias con conductores jóvenes.