Las mejores compañías de seguros de automóviles baratos de alto riesgo para 2022

Información clave

  • Los conductores de alto riesgo obtienen las tasas de seguro de automóvil más altas en comparación con otros conductores.
  • Hay varias categorías de conductores de alto riesgo como conductores jóvenes, conductores con registros detectados, conductores sin seguro, etc.
  • Hay algunos descuentos y formas de disminuir el costo del seguro de automóvil para conductores de alto riesgo.
  • Las compañías de seguros verifican el historial del conductor y varios otros factores para decidir si un conductor es realmente riesgoso o no.
¿Cansado de obtener tarifas de seguro de automóvil más altas debido a su perfil de conductor de alto riesgo? ¿Te preguntas si hay una solución a este problema? ¿Desea comprar un seguro de automóvil pero todas las compañías han rechazado su póliza? Comprar un seguro de automóvil de alto riesgo puede ser difícil sin ninguna orientación adecuada. Los conductores generalmente terminan pagando más de lo que deberían y, por lo tanto, se les resulta difícil sobrevivir. Pero ya no tienes que preocuparte. Este blog tiene todas las respuestas. Sigue leyendo hasta el final para saber todo sobre el seguro de coche de alto riesgo.

¿Quién es un conductor de alto riesgo?

¿Es usted un conductor de alto riesgo? ¿Cómo deciden las compañías de seguros qué perfiles son más riesgosos que los otros? Un conductor de alto riesgo se puede definir como un conductor que tiene más probabilidades de presentar reclamos de seguro en comparación con otros. Categorizar fácilmente a los conductores de alto riesgo; las compañías de seguros tienen algunas categorías predefinidas que les ayudan a clasificar a dichos conductores fácilmente. Así que a continuación se muestran

5 categorías de conductores de alto riesgo consideradas por la compañía de seguros:

  1. Conductores jóvenes
  2. Conductores sin experiencia
  3. Conductores con mal o mal crédito
  4. Controladores con registros detectados
  5. Conductores sin seguro

Conductores jóvenes:

Los conductores adolescentes siempre se consideran riesgosos porque están involucrados en la conducción distraída más que cualquier otro conductor. En 2018; más de 3000 conductores adolescentes estuvieron involucrados en el accidente fatal. La razón detrás de esto es la falta de experiencia en la carretera y los vehículos a toda velocidad para sentir la emoción. Por lo tanto, todos los conductores menores de 25 años se consideran conductores jóvenes y riesgosos.

Conductores sin experiencia:

Si tiene una experiencia de conducción de menos de 8 a 10 años, se le definirá como un conductor sin experiencia. Casi todas las compañías de seguros agregan un recargo sin experiencia al perfil de dicho conductor. Es importante tener en cuenta que cada compañía de seguros tiene un grupo de edad diferente para definir a un conductor sin experiencia. Algunas compañías de seguros de automóviles pueden encontrar conductores menores de 20 años de edad como inexpertos y para otros, puede ser de 25 años.

Conductores con mal o mal crédito:

Un puntaje de crédito deficiente también se considera una mala señal para la mayoría de las compañías de seguros. Según las compañías de seguros; los conductores con un puntaje de crédito deficiente presentan más reclamos en comparación con otros conductores. Además; los conductores de esta categoría son considerados irresponsables, por lo tanto, la mayoría de las empresas se niegan a confiar.

Controladores con registros detectados:

Si su historial de manejo no está limpio, también será considerado un conductor riesgoso. Los conductores con una pequeña multa pueden tener la oportunidad de salir de la categoría. Pero los conductores con demasiadas infracciones de exceso de velocidad, DUI y accidentes culpables no pueden salir de las fallas. De ahí que entren en la categoría de conductores de alto riesgo.

Conductores sin seguro:

Si un conductor tiene una licencia de conducir pero no un seguro, la compañía lo declarará como un conductor de alto riesgo. La compañía tiene todos los derechos para asumir que usted estaba conduciendo sin seguro. Por lo tanto, lo considerarán como un conductor altamente riesgoso.

¿Qué es una póliza de seguro de automóvil de alto riesgo?

Una póliza de seguro de alto riesgo es para conductores que tienen registros anteriores de multas por exceso de velocidad, DUI, accidente culpable, sin condenas por licencia. Siempre tendrá tarifas de primas más altas en comparación con una póliza de seguro de automóvil estándar. Una póliza de seguro de automóvil de alto riesgo es un poco diferente a nuestra póliza de seguro de automóvil estándar. Los términos y condiciones son diferentes en una política no estándar. A continuación se presentan ciertas cosas que tendrá que tener en cuenta con un seguro de automóvil de alto riesgo
  1. La cobertura en su póliza puede reducirse: si no está conduciendo su automóvil y el seguro está a su nombre, entonces la cobertura podría reducirse. Esto es aplicable a las personas que no están nombradas en su póliza. Por ejemplo, su primo conducía su automóvil y lo estrelló. Entonces la cobertura de su póliza de seguro se reducirá y obtendrá menos dinero para el reclamo.
  2. Sus registros de manejo se verificarán con más frecuencia en comparación con otros conductores: las compañías de seguros no verifican los registros de cada conductor en el momento de la renovación. Solo verifican los registros de manejo de los conductores que tienen infracciones o culpa previamente. Porque estos conductores son más propensos a meterse en problemas que los otros conductores.
  3. Es posible que tenga limitaciones sobre quién puede conducir el automóvil: las compañías de seguros que venden pólizas no estándar a conductores de alto riesgo le permitirán agregar algunos nombres a la póliza. El reclamo de seguro se limitará a los nombres mencionados en la póliza solamente. Si cualquier otro conductor chocó el vehículo, entonces la compañía podría rechazar el dinero de la reclamación.
  4. Su compañía de seguros podría cancelar los beneficios adicionales de su póliza de seguro: La póliza no estándar también puede conducir a la pérdida de los beneficios de conductor seguro. Los conductores de alto riesgo no obtendrán beneficios de la póliza como un deducible que desaparece o el perdón de accidentes.

¿Cuáles son las principales compañías de seguros de automóviles para conductores de alto riesgo?

Encontrar las mejores compañías de seguros de automóviles de alto riesgo es una tarea difícil. Incluso la mayoría de las empresas se niegan a dar pólizas a los conductores de alto riesgo. Otros aumentan las tasas de primas a casi el doble. Como resultado, se hace difícil encontrar una compañía de seguros asequible y confiable según nuestros requisitos. Pero es importante tener en cuenta que, no todas las empresas tratan a los conductores de alto riesgo de la misma manera. Algunos son demasiado duros, que evaluarán sanciones de tasas más duras. Algunos son un poco indulgentes, especialmente para las sanciones por primera vez. De ahí que siempre sea recomendable consultar diferentes aseguradoras de alto riesgo antes de comprar tu póliza de seguro. A continuación se presentan las principales compañías de seguros de automóviles para conductores de alto riesgo:
  1. GEICO
  2. Progresivo
  3. Siglo 21
  4. Bristol Oeste
  5. Auto seguro
  6. Kemper
  7. Aceptación
  8. Tierras lecheras
  9. GAINSCO
  10. Seguro Infinity
  11. Seguro directo de auto
  12. Seguro General Nacional
  13. El Seguro General

¿Cuánto cuesta el seguro de automóvil de alto riesgo?

¿Se pregunta cuánto cuesta el seguro de automóvil de alto riesgo? Bueno, la respuesta corta es; depende del perfil del conductor. La respuesta larga es; cada categoría de un conductor de alto riesgo obtiene diferentes cotizaciones de seguro. Por ejemplo, los conductores con puntajes de crédito bajos obtendrán una cotización de seguro de conductor de alto riesgo diferente a la de los conductores con DUI. Del mismo modo, el costo también varía para el seguro de cobertura mínima y completa. Si desea comprar solo los requisitos mínimos de su estado, entonces el costo será menor. Pero si necesita un seguro de cobertura completa para su vehículo, entonces el costo de la prima será mucho mayor.

Costo promedio del seguro de automóvil de alto riesgo

Comencemos con un análisis de los diferentes perfiles de conducción para conductores jóvenes y conductores experimentados. Aquí, según nuestros datos, hemos considerado a todos los conductores menores de 25 años como conductores jóvenes. Del mismo modo; los conductores mayores de 40 años son conductores experimentados.
Perfil del conductor Conductor joven Conductor experimentado
Historial de manejo limpio, buen crédito us$ 657 us$ 572
Accidente culpable us$ 1,019 us$ 889
Mal crédito us$ 1,173 us$ 974
DUI us$ 1,323 us$ 1,139

Conductores con un accidente culpable

Las tasas de seguro de automóvil de un conductor culpable pueden subir hasta el cincuenta por ciento en promedio. Después de eso, se considerarán otros factores como la gravedad del accidente, otras sanciones en el registro. Un conductor de 25 años de edad recibe un promedio de $ 2819 para la cobertura completa y $ 1011 para la cobertura mínima. Mientras que un conductor de 40 años recibe $ 2452 por cobertura completa y $ 863 por cobertura mínima. Los diferentes estados también siguen diferentes métodos para calcular las tasas de seguro. Por lo tanto, echemos un vistazo al costo del seguro de alto riesgo para los conductores con un historial de culpabilidad en los 13 estados principales:
Estado Prima Anual (Cobertura Mínima)
Alabama us$ 861
California us$ 1,372
Florida us$ 1,071
Georgia us$ 1,441
Hawai us$ 451
Kansas us$ 818
Kentucky us$ 1,450
Luisiana us$ 1,687
Míchigan us$ 1,732
Minnesota us$ 1,043
Nueva York us$ 1,764
Texas us$ 1,135
Washington us$ 852

Costo del seguro de automóvil con mal crédito

Los conductores con mal crédito también se consideran conductores de alto riesgo. Según las compañías de seguros; su puntaje de crédito puede predecir qué tan probable es que presente un reclamo de seguro. Y los conductores con puntajes de crédito bajos son más propensos a presentar reclamos frecuentes. Como resultado; estos conductores también obtienen tasas de seguro de automóvil más altas en comparación con los demás. Estas son las tasas mínimas de cobertura para el conductor con un puntaje de crédito deficiente en los estados principales:
Estado Prima Anual (Cobertura Mínima)
Alabama us$ 1,032
California us$ 812
Florida us$ 1,993
Georgia us$ 1,411
Hawai us$ 341
Kansas us$ 937
Kentucky us$ 1,631
Luisiana us$ 1,821
Míchigan us$ 1,239
Minnesota us$ 1,287
Nueva York us$ 2,731
Texas us$ 1,148
Washington us$ 871

Costos de seguro de automóvil para conductores con DUI

Conducir bajo la influencia es un delito grave en la mayoría de los estados. Los conductores con un DUI registrado también se consideran conductores altamente riesgosos, ya que pueden tener accidentes fatales fácilmente. Como resultado, estos conductores obtienen tasas de seguro de automóvil más altas en comparación con otros conductores con registros limpios. Un conductor de DUI de 25 años tendrá que pagar $ 3665 por cobertura completa y $ 1339 por cobertura mínima. Mientras que un conductor de DUI de 40 años recibe $ 3119 por cobertura completa y $ 1173 por cobertura mínima. Echemos un vistazo al costo del seguro de automóvil para conductores de DUI en los principales estados:
Estado Prima Anual (Cobertura Mínima)
Alabama us$ 1,052
California us$ 1,956
Florida us$ 1,329
Georgia us$ 1,693
Hawai us$ 1,176
Kansas us$ 1,031
Kentucky us$ 1,923
Luisiana us$ 2,559
Míchigan us$ 3,739
Minnesota us$ 1,443
Nueva York us$ 2,041
Texas us$ 1,376
Washington us$ 1,145
 

¿Qué verificar en las compañías de seguros de automóviles de alto riesgo?

Ahora que tiene la idea de cómo las diferentes compañías y los diferentes estados cobran por el seguro de automóvil de alto riesgo. Es hora de evaluar diferentes empresas para verificar cuál es la perfecta para sus requisitos. Los dos factores principales a evaluar son la situación financiera de la empresa y el número de quejas. Entendamos el impacto de ambos factores en las tarifas de seguro de automóvil:

Solidez financiera de la compañía de seguros

Todos esperamos que nuestra compañía de seguros pague nuestros reclamos cuando los necesitemos. Para obtener el pago de nuestros reclamos a tiempo, es importante que la compañía de seguros tenga que ser financieramente estable. Si la empresa no es estable, entonces las posibilidades de obtener los reclamos se reducen. Sitios web como ambest.com están disponibles para verificar el ranking de la empresa, pero los resultados ya no son confiables. Debido a que es posible que la compañía de seguros no haya solicitado la calificación o que las solicitudes ya no se califiquen.

Quejas de los consumidores

El segundo factor importante a considerar es verificar el número de quejas de los consumidores contra la empresa. Puede consultar los datos en el sitio web de la Asociación Nacional de La Comisión de Seguros. El sitio web proporcionará una proporción para cada tipo de seguro para que los conductores de alto riesgo lo comprueben y evalúen. La proporción en el sitio web de NAIC se basa en el número de quejas presentadas por diferentes consumidores contra una empresa. Y luego el número de quejas que se ajustan por la cuota de mercado. La mediana nacional para las quejas de los consumidores sobre las compañías de seguros de automóviles es de 1.00. Si una empresa obtiene una puntuación superior a 1.7, significa que la empresa está recibiendo demasiadas quejas. Es recomendable evitar este tipo de empresas porque una empresa con tantas quejas no es buena para ningún conductor.

¿Cómo buscar un seguro de auto barato de alto riesgo?

Para obtener un seguro de automóvil asequible de alto riesgo, la mejor manera es consultar diferentes compañías y sus cotizaciones. Hay dos formas de obtener cotizaciones de diferentes compañías de seguros; digital y manual. El método manual es largo y lleva mucho tiempo. Tendrá que hacer una lista de las compañías de seguros de automóviles de alto riesgo en su ciudad y luego llamarlas una por una para obtener las cotizaciones. Mientras que el método digital es más rápido y mucho más preciso. Simplemente tendrá que proporcionar algunos detalles a compañías y obtendrá una lista en solo unos minutos. Todos los detalles sobre las mejores y más baratas compañías de seguros de automóviles de alto riesgo en su área estarán frente a usted. Por lo tanto, esto le ayudará a comparar las tarifas de diferentes compañías rápidamente.

¿Cuáles son las formas de evitar las altas tasas de seguro de automóvil?

Los conductores jóvenes no pueden controlar el hecho de que su edad es la razón detrás de las cotizaciones de seguros de automóviles de alto riesgo. ¿Sabes que hay algunos factores que puedes controlar para evitar entrar en la categoría de conductores de alto riesgo? Entonces, al tener en cuenta estos factores, puede ahorrarse a sí mismo y a su dinero. Aquí hay algunas maneras en que otros conductores pueden tratar de evitar entrar en la categoría de conductores de alto riesgo:
  1. Mejore su puntaje de crédito. Puede intentar pagar todos sus EMIs a tiempo, pagar las facturas de su tarjeta de crédito a tiempo, pagar los impuestos a tiempo. Con estos sencillos pasos, su puntaje de crédito mejorará lentamente.
  2. Trate de cambiar la compañía de seguros después de tres o cinco años de la violación. Cada estado tiene un límite por el cual la categoría de alto riesgo será aplicable al conductor. Puede ser de 3 años o 5 años para diferentes estados.
  3. Obtenga un curso de seguridad para conductores. Algunas compañías ofrecen buenos descuentos a los conductores que han completado cursos de seguridad para conductores.
  4. Nunca deje que su seguro de automóvil caduque. Los conductores que tienen una brecha en su seguro de automóvil también se consideran altamente riesgosos e irresponsables. Por lo tanto, para evitar entrar en esa categoría, nunca deje que su seguro caduque.

¿Durante cuánto tiempo seré considerado un conductor de alto riesgo?

La pregunta final en la mente de todo conductor de alto riesgo; ¿Cuánto tiempo tengo que pagar primas más altas? La respuesta es que hay muchos factores que afectan las tasas de cualquier conductor de alto riesgo. Algunos de estos factores son:
  • Historial de seguro del conductor: Como se mencionó anteriormente; los conductores con una brecha en el historial de seguros se consideran irresponsables. Por lo tanto, obtienen tasas más altas durante más tiempo en comparación con otros perfiles de alto riesgo.
  • Registros de manejo: La mayoría de las compañías de seguros de automóviles verifican los tres años anteriores de registros. Mientras que algunas de las compañías de seguros podrían verificar el registro de los últimos cinco años. Además; la edad de su violación también juega un papel importante. Si tiene nuevas violaciones en su registro, obtendrá tasas más altas. Si las violaciones tienen más de un año de antigüedad, las tasas comenzarán a disminuir.
  • Historial crediticio del conductor: Si cree que su puntaje de crédito ha mejorado, puede pedirle a su operador que recalcule las tasas. O también puede obtener cotizaciones de otras compañías y cambiar su empresa existente.

¿Qué hacer si ninguna compañía de seguros de automóviles acepta su póliza?

Las compañías de seguros de automóviles tienen el derecho de rechazar la póliza de un conductor de alto riesgo. Si todas las compañías de seguros en el estado han rechazado su póliza, entonces tendrá una opción: el grupo de seguros de automóvil de riesgo asignado. Incluso si no puede encontrar una compañía para comprar un seguro, aún necesitará la cobertura mínima del estado para conducir. Entonces, para ayudar a dichos conductores, cada estado tiene un programa de seguro de automóvil de riesgo asignado. En esto, el estado asignará una compañía de seguros al conductor. Este programa también se conoce como mercado compartido, mercado residual o asociación de suscripción conjunta. El costo del programa de seguro de automóvil de riesgo asignado será más alto que su póliza regular. Y el programa solo ayuda a proporcionar la cobertura mínima de seguro de automóvil. Hay algunos estados que ofrecen descuentos a los conductores después de un cierto período de tiempo con un registro limpio.
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