Aseguranzas de carros en Louisiana

No existe el mejor seguro de coche en Louisiana, ya que depende solamente de varios factores como la edad del conductor, el lugar donde vive, el valor y la antigüedad del vehículo, el índice de accidentes de tráfico en la zona, el número de quilómetros recorridos, la cobertura escogida, el estado civil y un largo etcétera.

El seguro para coche es el mejor aliado de todo conductor, le va a acompañar en los momentos más complicados, en especial si se ve implicado en un accidente de tráfico. Hay muchas aseguradoras de coche en el mercado, pero entre las muchas opciones, hallarás las que sean suficientemente baratas para tu bolsillo. Si vives en Louisiana y buscas una empresa de seguros de coche con primas aceptables, te invitamos a que consultes este artículo, encontrarás los seguros de coche más asequibles de este estado.

Mejores aseguranazas de carros Louisiana

Geico
Prima anual promedio por cobertura mínima:
521 $
Prima anual promedio por cobertura total:
1.615 $
Mercury
Prima anual promedio por cobertura mínima:
624 $
Prima anual promedio por cobertura total:
1.636 $
Progressive
Prima anual promedio por cobertura mínima:
668 $
Prima anual promedio por cobertura total:
1.808 $
Allstate
Prima anual promedio por cobertura mínima:
801$
Prima anual promedio por cobertura total:
2.119 $
Kemper
Prima anual promedio por cobertura mínima:
857$
Prima anual promedio por cobertura total:
2.564$

Leyes sobre el seguro de los vehículos de motor

Requisitos mínimos de seguro en Louisiana

Responsabilidad en frente de terceros: Daños materiales 10.000 dólares por accidente.

Protección contra daños personales (PIP) 10.000 dólares americanos por persona.

Coberturas opcionales en Louisiana(varía conforme la compañía aseguradora):

  • Completo
  • Colapsos
  • Préstamo/arrendamiento
  • Servicios médicos y funerarios
  • Reembolso del turismo de alquiler
  • Asistencia en carretera
  • Cobertura para vehículos no asegurados/subasegurados
El seguro de responsabilidad civil es legalmente obligatorio en Louisiana y cubre los daños al vehículo de otro conductor caso de que usted sea considerado "culpable" en un accidente bajo la sección de daños a la propiedad de su póliza. En Louisiana, la cantidad mínima requerida por daños a la propiedad es de diez dólares estadounidenses por accidente. Esta es la cantidad máxima en dólares americanos que cubrirá los daños que usted cause en un accidente. Dado que Louisiana es un estado libre de accidentes, no es preciso contratar un seguro de responsabilidad civil por daños personales. En cambio, debe tener un seguro de protección contra lesiones personales (PIP).

La protección contra lesiones personales es obligatoria en Louisiana y cubre 10.000 dólares por persona, el 80 por ciento de los gastos médicos y el 60 por cien de las pérdidas de trabajo en el caso de que sufra una lesión en un accidente y quede incapacitado para trabajar. Aun los servicios como la lavandería y la limpieza pueden estar cubiertos por la PIP si no puede efectuar las labores cotidianas, y asimismo pueden estarlo los miembros del hogar.

Si bien Louisiana es un estado "sin culpa", los conductores pueden ser demandados en el caso de accidente por lesiones graves, desfiguración permanente o bien muerte. Los conductores pueden resguardarse de estas demandas escogiendo el seguro de responsabilidad civil por lesiones personales adecuado a sus necesidades.

Estas cantidades reflejan los límites mínimos demandados en Louisiana, mas la mayoría de las compañías ofrecen importes de cobertura más elevados. Estos mínimos le permitirán conseguir la prima de seguro más baja.

¿Qué leyes de Louisiana se aplican por no tener seguro?

Si conduce un vehículo sin seguro en Louisiana, el Departamento de Vehículos de Motor de Louisiana:

  • Cítense.
  • Confiscarán su vehículo.
Adquirir un seguro de coche es una resolución financiera y seguramente será uno de los mayores gastos de su presupuesto anual.

Por tal razón, debería revisar cuidadosamente múltiples presupuestos de cuando menos 5 empresas aseguradoras de coche de Louisiana diferentes antes de decidir cuál es la más conveniente para usted.

Ten en cuenta que la mayoría de las primas de los seguros para coche suben después del primer año. Antes de comprometerse con una compañía, pregunte si esperan que las primas aumenten en el futuro.

Tómese también el tiempo de revisar si hay descuentos disponibles.

Si bien pueda parecer que una compañía ofrece tarifas más bajas que otra, usted puede optar a algunos descuentos que no ofrecen todas las empresas de seguros.

Así que tómese el tiempo de averiguar qué compañías ofrecen seguros para personas con su historial de conducción.

Si se toma su tiempo y habla con múltiples compañías, podrá hallar el mejor proveedor de seguros para coche de Louisiana.

¿Tiene un seguro de coche para personas con bajos ingresos?

Sí, lo hay. Si no puedes pagar las primas de tu seguro de coche, puedes aprovechar el programa de seguros de coche de bajo coste de Louisiana, que ofrece una serie de planes de pago bastante atractivos porque ni siquiera incluyen las tasas de los corredores. Para tener derecho a este seguro, debe hacer lo siguiente:

  • Tener una licencia de conducir válida emitida por el estado de Louisiana.
  • Demostrar que sus ingresos no superan el 250% del nivel federal de pobreza.
  • Ser propietario de un vehículo con un valor de 25.000 dólares o menos.
Para que te hagas una idea, el nivel de pobreza federal varía de un año a otro y en función del número de personas en el hogar. Para un hogar unipersonal, el umbral es de 31.225 dólares en 2019.

El sitio web oficial del programa dispone de una calculadora en línea para ayudarle a determinar el límite de ingresos para un hogar de una o varias personas. Tenga en cuenta que tendrá que proporcionar a la institución determinados documentos para respaldar su declaración de ingresos. También es posible que tenga que cumplir otras condiciones.

Metodología usada para calcular las tasas medias en Louisiana

Para determinar las primas medias de los seguros para coche en Louisiana, realizamos el perfil de un conductor de 40 años, hombre y mujer, que vive en múltiples apartados de correos y conduce aproximadamente 12.000 millas al año. Nuestra política, famosa como la norma, incluye:

  • 100.000 de responsabilidad por daños personales por persona.
  • 300.000 de responsabilidad civil por accidente.
  • 50.000 de responsabilidad civil por daños materiales por accidente.
  • Seguro de motorista no asegurado 100.000 dólares estadounidenses por persona.
  • Cobertura de motorista no asegurado de 300.000 dólares por accidente.
  • Cobertura por colisión con una franquicia de 1.000 dólares estadounidenses.
  • Cobertura integral con un deducible de 1000 dólares estadounidenses.
Se emplearon las mismas características para los conductores jóvenes, salvo la edad, que fue de 25 años. Este perfil se repitió para todas y cada una de las citas, excepto las siguientes:

  • Para los que tienen una cobertura mínima, las cantidades precedentes se han ceñido al mínimo legal.
  • Para los conductores culpables, añadimos un solo accidente con daños materiales de 10.000 dólares estadounidenses.
  • Para los conductores con una multa de tráfico, añadimos una infracción por exceso de velocidad que sobrepasa el límite de velocidad en dieciseis millas por hora.
  • Para los conductores con una DUI, se agrega una infracción por DUI.

¿Qué cubre su seguro de vehículo?

Si precisa cubrir los daños de su vehículo a toda costa, necesita esta cobertura.

Se trata de un tipo de seguro conocido como "a todo peligro", mas pese a su nombre, no lo cubre todo. Sencillamente quiere decir que si su vehículo padece daños, va a estar cubierto. Una póliza de seguro a todo riesgo funciona de la próxima forma y se compone de dos partes:

Seguro de accidente o colisión:

Esta parte del seguro de coche a todo riesgo le cubre en caso de que padezca un accidente de tráfico y su coche padezca daños. Tanto si has causado el accidente tal y como si no, tu vehículo está cubierto por la póliza.

Deberá abonar una parte. Cuando contratas un seguro, decides cuánto tienes que pagar si tu coche tiene que ser reparado. Se trata de la franquicia, que oscila entre 50 y siete mil quinientos dólares americanos. Cuanto menor sea la franquicia, mayor será el coste de su seguro para coche. Los conductores acostumbran a elegir una franquicia de quinientos o mil dólares americanos.

Cobertura a todo riesgo - Otros daños

Esta segunda una parte de la cobertura de responsabilidad civil de su automóvil entra en acción si su coche sufre algún otro género de daño. Esto quiere decir que si algo se cae sobre él, si se daña por un desastre natural o bien si es vandalizado por vándalos. Cubre prácticamente todos los daños que se te ocurran y aún tienes que abonar la franquicia, y la compañía aseguradora cubre el resto.

Las 5 mejores aseguranzas de carros en Louisiana

1 - GEICO

Geico Auto Insurance es famosa por ofrecer pólizas bastante asequibles, y es una compañía que sostiene una buena reputación en Louisiana. Es esencial apuntar que las primas medias de la compañía son las más económicas de esta lista, tanto para la cobertura completa para la mínima. Además de esto, esta empresa aseguradora de turismo ofrece un importante número de descuentos que pueden suponer un gran ahorro.

Puede obtener descuentos si es un empleado federal, un miembro de las fuerzas armadas o un conductor seguro. Por otra parte, las pólizas de esta empresa aseguradora son parcialmente básicas y no ofrecen mucha personalización.

No obstante, la compañía de seguros Geico recibió una alta calificación en la zona de Louisiana en el Estudio de Seguros de Automóviles de U.S.A. 2020 de J.D. Power. Los expertos en seguros dicen que si buscas un servicio de atención al usuario bastante fiable, Geico es una muy buena opción.

Ventajas

  • Ofrece muchas opciones de cobertura
  • Alto nivel de satisfacción del cliente del servicio
  • Calificación de solidez financiera superior y calificación A+ de BBB
Desventajas

  • Proceso de cotizaciones promedio

2 - MERCURY

Mercury ofrece ciertas primas más bajas de esta lista, como beneficios y descuentos opcionales que le dejan adaptar su póliza a sus necesidades. Le alegrará saber que seguramente tendrá la opción de agregar cobertura de transporte, cobertura de alquiler de turismos y asistencia en carretera. Puedes ahorrar mucho dinero cancelando todo el seguro, equipando tu coche con dispositivos antirrobo o asegurando más de un coche o conductor.

Por otro lado, Mercury ha logrado resultados bajo la media en la región de Louisiana en cuanto a servicio de reclamaciones y satisfacción general de los clientes del servicio según J.D. Power.

Si buscas una póliza que puedas administrar online, esta aseguradora puede ser una enorme elección, en tanto que el portal de clientes del servicio de la compañía te permite pagar, imprimir tarjetas de identificación, ver la información de la póliza y comunicarte con tu agente. Unas peculiaridades bastante positivas que suman muchos puntos a favor suyo.

Ventajas

  • Ofrece descuentos para buenos conductores
  • Consiguió una calificación A + de BBB
  • Puede conseguir cotizaciones online o por teléfono
Desventajas

  • Revisiones mixtas sobre el proceso de reclamos

3 - PROGRESSIVE

Progressive Auto Insurance destaca por ser una de las compañías de seguros más grandes y más baratas. Ofrecen a sus clientes tarifas medias para la cobertura integral que son más bajas que las tarifas medias de Louisiana, y ofrecen descuentos que pueden ahorrarle una cantidad significativa de dinero.

Recuerda que puedes ahorrar en tu presupuesto si contratas tu póliza íntegramente por Internet, pagas la totalidad o te suscribes a los documentos sin papeles, y si eres propietario de una vivienda, aunque no la asegures con esta compañía.

Esta aseguradora recibió una calificación superior a la media del sector por parte de J.D. Power en cuanto a la satisfacción del cliente en Louisiana, pero una calificación inferior a la media en cuanto al servicio de reclamaciones en general. Sin embargo, Progressive tiene una fuerte presencia en línea y una aplicación móvil.

Si los activos digitales son muy importantes para usted, no dude en elegir Progressive Auto Insurance.

Ventajas

  • Ideal elección para conductores de alto peligro.
  • Proceso de cotizaciones simple y práctico.
  • Calificación de estabilidad financiera superior y, calificación A- de BBB.
  • Disponible en todo el territorio nacional.
Desventajas

  • Satisfacción promedio (regular) del cliente del servicio.
  • Tarifas más altas que ciertos contendientes.

4 - ALLSTATE

Obsérvese aquí que las primas medias de Allstate son más altas que la media estatal. Sin embargo, la compañía ofrece una serie de coberturas opcionales e importantes descuentos que pueden ayudarle a conseguir una póliza que se ajuste a su perfil y unos costes que se ajusten a su cuenta bancaria.

Por otro lado, es totalmente posible añadir a tu póliza una cobertura de asistencia en carretera, una cobertura de coche compartido, una cobertura de tecnología de voz o una cobertura de reembolso de coche de alquiler.

También es posible reducir la prima aprovechando los descuentos que ofrece la compañía. Hay muchas maneras de ahorrar dinero:

  • Ahorra dinero asegurando un coche nuevo
  • Ahorre contratando la facturación electrónica
  • Ahorre dinero contratando pagos automáticos
  • Y ahorrar siendo un conductor seguro
La empresa obtuvo una puntuación superior a la media del sector en el Estudio de Satisfacción de Reclamaciones de Automóviles 2020 de J.D. Power, lo que demuestra que los clientes están satisfechos con el servicio de reclamaciones de la empresa.

Ventajas

  • Es esencial mencionar que funciona a través de agentes locales para brindar cobertura.
  • Consiguió una calificación de firmeza financiera A+ de AM Best
  • Y ofrece un programa de descuento basado en millas .
Desventajas

  • Es bastante costoso.
  • Y consigue opiniones de servicio al usuario diferente.

5 - KEMPER

Los expertos en seguros recomiendan a los residentes de Louisiana que consideren obtener un presupuesto de Kemper, aunque las primas sean las más altas de esta lista. Kemper ofrece opciones tanto para las unidades estándar como para las no estándar. Hay que tener en cuenta que la compañía puede ser una buena opción si tienes accidentes y multas en tu historial de conducción.

Kemper ofrece opciones de seguro para conductores de alto riesgo, lo que explica que la prima media de la compañía sea más alta que la media de Louisiana.

Debe saber que dependiendo de la opción de seguro de automóvil que pueda contratar con esta compañía, puede haber descuentos que pueden reducir su prima, incluyendo ahorros para conductores defensivos, conductores en el ejército y buenos conductores.

Kemper te ofrece:

  • Seguro de coche para conductores habituales.
  • Y Kemper Auto para conductores de alto riesgo.
Ventajas

  • Ofrece cobertura en los cincuenta estados
  • Calificación A+ de BBB
  • A – Calificación por estabilidad financiera de AM Best
  • Proceso de reclamos de manera comparativa fácil
Desventajas

  • Muchas críticas negativas
  • Muy costoso para familias con conductores jóvenes.
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