Aseguranzas de carros en Detroit

Seguros de automovil en Detroit, Michigan

No existe el mejor seguro de coche en Detroit, puesto que depende solamente de múltiples factores como la edad del conductor, el sitio donde vive, el valor y la antigüedad del vehículo, el índice de accidentes de tráfico en la zona, el número de quilómetros recorridos, la cobertura elegida, el estado civil y un largo etcétera.

El seguro de coche es el mejor aliado de todo conductor, le va a acompañar en los instantes más difíciles, en especial si se ve implicado en un accidente de tráfico. Existen muchas compañías de seguros de vehículo en el mercado, mas entre las muchas opciones, encontrarás las que sean suficientemente económicas para tu bolsillo. Si vives en Detroit y buscas una empresa de seguros de turismo con primas decentes, te invitamos a que consultes este artículo, hallarás los seguros para coche más asequibles de este estado.

Mejores aseguranazas de carros Detroit

Geico
Prima anual promedio por cobertura mínima:
521 $
Prima anual promedio por cobertura total:
1.615 $
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Mercury
Prima anual promedio por cobertura mínima:
624 $
Prima anual promedio por cobertura total:
1.636 $
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Progressive
Prima anual promedio por cobertura mínima:
668 $
Prima anual promedio por cobertura total:
1.808 $
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Allstate
Prima anual promedio por cobertura mínima:
801$
Prima anual promedio por cobertura total:
2.119 $
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Kemper
Prima anual promedio por cobertura mínima:
857$
Prima anual promedio por cobertura total:
2.564$
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Leyes sobre el seguro de los automóviles de motor

Requisitos mínimos de seguro en Detroit

Responsabilidad en frente de terceros: Daños materiales 10.000 dólares estadounidenses por accidente.

Protección contra daños personales (PIP) 10.000 dólares estadounidenses por persona.

Coberturas opcionales en Detroit (varía conforme la compañía de seguros):

  • Completo
  • Colapsos
  • Préstamo/arrendamiento
  • Servicios médicos y funerarios
  • Reembolso del coche de alquiler
  • Asistencia en carretera
  • Cobertura para vehículos no asegurados/subasegurados
El seguro de responsabilidad civil es legalmente obligatorio en Detroit y cubre los daños al vehículo de otro conductor caso de que usted sea considerado "culpable" en un accidente bajo la sección de daños a la propiedad de su póliza. En Detroit, la cantidad mínima requerida por daños a la propiedad es de 10.000 dólares estadounidenses por accidente. Esta es la cantidad máxima en dólares estadounidenses que cubrirá los daños que cause en un accidente. Dado que Detroit es un estado libre de accidentes, no es preciso contratar un seguro de responsabilidad civil por daños personales. En cambio, debe tener un seguro de protección contra lesiones personales (PIP).

La protección contra lesiones personales es obligatoria en Detroit y cubre 10.000 dólares estadounidenses por persona, el ochenta por ciento de los gastos médicos y el 60 por ciento de las pérdidas de trabajo caso de que sufra una lesión en un accidente y quede incapacitado para trabajar. Incluso los servicios como la lavandería y la limpieza pueden estar cubiertos por la PIP si no puede efectuar las labores cotidianas, y asimismo pueden estarlo los miembros del hogar.

Si bien Detroit es un estado "sin culpa", los conductores pueden ser demandados en el caso de accidente por lesiones graves, desfiguración permanente o muerte. Los conductores pueden protegerse de estas demandas eligiendo el seguro de responsabilidad civil por lesiones personales conveniente a sus necesidades.

Estas cifras reflejan los límites mínimos exigidos en Detroit, mas la mayoría de las compañías ofrecen importes de cobertura más elevados. Estos mínimos le dejarán obtener la prima de seguro más baja.

¿Qué leyes de Detroit se aplican por no tener seguro?

Si conduce un coche sin seguro en Detroit, el Departamento de Vehículos de Motor de Detroit:

  • Cítense.
  • Confiscarán su vehículo.
Comprar un seguro para coche es una resolución financiera y probablemente va a ser uno de los mayores gastos de su presupuesto anual.

Por tal razón, debería revisar cuidadosamente varios presupuestos de cuando menos cinco aseguradoras de coche de Detroit diferentes ya antes de decidir cuál es la más adecuada para .

Ten en cuenta que la mayoría de las primas de los seguros de coche suben después del primer año. Antes de comprometerse con una compañía, pregunte si esperan que las primas aumenten en el futuro.

Tómese también el tiempo de comprobar si hay descuentos libres.

Aunque pueda parecer que una compañía ofrece tarifas más bajas que otra, puede optar a algunos descuentos que no ofrecen todas las aseguradoras.

Con lo que tómese el tiempo de averiguar qué compañías ofrecen seguros para personas con su historial de conducción.

Si se toma su tiempo y habla con varias compañías, va a poder encontrar el mejor distribuidor de seguros para coche de Detroit.

¿Tiene un seguro de coche para personas con bajos ingresos?

Sí, lo hay. Si no puedes pagar las primas de tu seguro de coche, puedes aprovechar el programa de seguros de coche de bajo coste de Detroit, que ofrece una serie de planes de pago bastante atractivos porque ni siquiera incluyen las tasas de los corredores. Para tener derecho a este seguro, debe hacer lo siguiente:

  • Tener una licencia de conducir válida emitida por el estado de Detroit.
  • Demostrar que sus ingresos no superan el 250% del nivel federal de pobreza.
  • Ser propietario de un vehículo con un valor de 25.000 dólares o menos.
Para que te hagas una idea, el nivel de pobreza federal varía de un año a otro y en función del número de personas en el hogar. Para un hogar unipersonal, el umbral es de 31.225 dólares en 2019.

El sitio web oficial del programa dispone de una calculadora en línea para ayudarle a determinar el límite de ingresos para un hogar de una o varias personas. Tenga en cuenta que tendrá que proporcionar a la institución determinados documentos para respaldar su declaración de ingresos. También es posible que tenga que cumplir otras condiciones.

Metodología usada para calcular las tasas medias en Detroit

Para determinar las primas medias de los seguros de coche en Detroit, realizamos el perfil de un conductor de 40 años, hombre y mujer, que vive en múltiples códigos postales y conduce aproximadamente 12.000 millas por año. Nuestra política, famosa como la regla, incluye:

  • 100.000 de responsabilidad por daños personales por persona.
  • 300.000 de responsabilidad civil por accidente.
  • 50.000 de responsabilidad civil por daños materiales por accidente.
  • Seguro de motorista no asegurado 100.000 dólares por persona.
  • Cobertura de motorista no asegurado de 300.000 dólares estadounidenses por accidente.
  • Cobertura por colisión con una franquicia de 1.000 dólares.
  • Cobertura integral con un deducible de 1000 dólares americanos.
Se usaron las mismas características para los conductores jóvenes, salvo la edad, que fue de 25 años. Este perfil se repitió para todas las citas, excepto las siguientes:

  • Para los que tienen una cobertura mínima, las cifras anteriores se han ajustado al mínimo legal.
  • Para los conductores culpables, agregamos un solo accidente con daños materiales de diez dólares.
  • Para los conductores con una multa de tráfico, añadimos una infracción por exceso de velocidad que sobrepasa el límite de velocidad en 16 millas por hora.
  • Para los conductores con una DUI, se añade una infracción por DUI.

¿Qué cubre su seguro de vehículo?

Si necesita cubrir los daños de su vehículo a toda costa, necesita esta cobertura.

Se trata de un género de seguro conocido como "a todo peligro", mas a pesar de su nombre, no lo cubre todo. Simplemente quiere decir que si su vehículo padece daños, va a estar cubierto. Una póliza de seguro a todo riesgo marcha de la próxima manera y se compone de dos partes:

Seguro de accidente o colisión:

Esta una parte del seguro para coche a todo riesgo le cubre en el caso de que sufra un accidente de tráfico y su coche padezca daños. Tanto si has ocasionado el accidente como si no, tu vehículo está cubierto por la póliza.

Tendrá que pagar una parte. Cuando contratas un seguro, decides cuánto debes pagar si tu turismo debe ser reparado. Se trata de la franquicia, que oscila entre 50 y 7.500 dólares estadounidenses. Cuanto menor sea la franquicia, mayor será el coste de su seguro de coche. Los conductores suelen elegir una franquicia de quinientos o bien 1.000 dólares estadounidenses.

Cobertura todo riesgo - Otros daños

Esta segunda parte de la cobertura de responsabilidad civil de su vehículo entra en acción si su turismo padece algún otro género de daño. Esto significa que si algo se cae sobre él, si se daña por un desastre natural o bien si es vandalizado por vándalos. Cubre casi todos los daños que se te ocurran y todavía tienes que abonar la franquicia, y la empresa de seguros cubre el resto.

Las 5 mejores aseguranzas de carros en Detroit, Michigan

1 - GEICO

Geico Auto Insurance es conocida por ofrecer pólizas bastante asequibles, y es una compañía que mantiene una buena reputación en Detroit. Es esencial señalar que las primas medias de la compañía son las más asequibles de esta lista, tanto para la cobertura completa como para la mínima. Además, esta compañía aseguradora de turismo ofrece un importante número de descuentos que pueden suponer un enorme ahorro.

Puede obtener descuentos si es un empleado federal, un miembro de las fuerzas armadas o un conductor seguro. Por otro lado, las pólizas de esta aseguradora son relativamente básicas y no ofrecen mucha personalización.

Sin embargo, la compañía de seguros Geico recibió una alta calificación en la región de Detroit en el Estudio de Seguros de Automóviles de USA 2020 de J.D. Power. Los expertos en seguros dicen que si buscas un servicio de atención al usuario bastante fiable, Geico es una buenísima opción.

Ventajas

  • Ofrece muchas opciones de cobertura
  • Alto nivel de satisfacción del usuario
  • Calificación de firmeza financiera superior y calificación A+ de BBB
Desventajas

  • Proceso de cotizaciones promedio

2 - MERCURY

Mercury ofrece ciertas primas más bajas de esta lista, como beneficios y descuentos opcionales que le permiten amoldar su póliza a sus necesidades. Le alegrará saber que probablemente tendrá la opción de incorporar cobertura de transporte, cobertura de alquiler de turismos y asistencia en carretera. Puedes ahorrar mucho dinero anulando todo el seguro, pertrechando tu coche con dispositivos antirrobo o bien asegurando más de un coche o bien conductor.

Por otra parte, Mercury ha conseguido resultados por debajo de la media en la zona de Detroit en cuanto a servicio de reclamaciones y satisfacción general de los clientes del servicio conforme J.D. Power.

Si buscas una póliza que puedas administrar on line, esta compañía de seguros puede ser una gran elección, puesto que el portal de clientes de la compañía te permite abonar, imprimir tarjetas de identificación, ver la información de la póliza y comunicarte con tu agente. Unas características bastante positivas que suman muchos puntos a favor suyo.

Ventajas

  • Ofrece descuentos para buenos conductores
  • Obtuvo una calificación A + de BBB
  • Puede conseguir cotizaciones online o bien vía telefónica
Desventajas

  • Revisiones mixtas sobre el proceso de reclamos
Detroit

3 - PROGRESSIVE

Progressive Auto Insurance destaca por ser una de las compañías de seguros más grandes y más baratas. Ofrecen a sus clientes tarifas medias para la cobertura integral que son más bajas que las tarifas medias de Detroit, y ofrecen descuentos que pueden ahorrarle una cantidad significativa de dinero.

Recuerda que puedes ahorrar en tu presupuesto si contratas tu póliza íntegramente por Internet, pagas la totalidad o te suscribes a los documentos sin papeles, y si eres propietario de una vivienda, aunque no la asegures con esta compañía.

Esta aseguradora recibió una calificación superior a la media del sector por parte de J.D. Power en cuanto a la satisfacción del cliente en Detroit, pero una calificación inferior a la media en cuanto al servicio de reclamaciones en general. Sin embargo, Progressive tiene una fuerte presencia en línea y una aplicación móvil.

Si los activos digitales son muy importantes para usted, no dude en elegir Progressive Auto Insurance.

Ventajas

  • Ideal elección para conductores de alto riesgo.
  • Proceso de cotizaciones simple y práctico.
  • Calificación de estabilidad financiera superior y, calificación A- de BBB.
  • Disponible en todo el territorio nacional.
Desventajas

  • Satisfacción promedio (regular) del cliente.
  • Tarifas más altas que ciertos competidores.

4 - ALLSTATE

Obsérvese aquí que las primas medias de Allstate son más altas que la media estatal. Sin embargo, la compañía ofrece una serie de coberturas opcionales e importantes descuentos que pueden ayudarle a conseguir una póliza que se ajuste a su perfil y unos costes que se ajusten a su cuenta bancaria.

Por otro lado, es totalmente posible añadir a tu póliza una cobertura de asistencia en carretera, una cobertura de coche compartido, una cobertura de tecnología de voz o una cobertura de reembolso de coche de alquiler.

También es posible reducir la prima aprovechando los descuentos que ofrece la compañía. Hay muchas maneras de ahorrar dinero:

  • Ahorra dinero asegurando un coche nuevo
  • Ahorre contratando la facturación electrónica
  • Ahorre dinero contratando pagos automáticos
  • Y ahorrar siendo un conductor seguro
La empresa obtuvo una puntuación superior a la media del sector en el Estudio de Satisfacción de Reclamaciones de Automóviles 2020 de J.D. Power, lo que demuestra que los clientes están satisfechos con el servicio de reclamaciones de la empresa.

Ventajas

  • Es importante mentar que funciona mediante agentes locales para brindar cobertura.
  • Consiguió una calificación de solidez financiera A+ de AM Best
  • Y ofrece un programa de descuento basado en millas .
Desventajas

  • Es bastante costoso.
  • Y consigue creencias de servicio al usuario diferente.

5 - KEMPER

Los expertos en seguros recomiendan a los residentes de Detroit que consideren obtener un presupuesto de Kemper, aunque las primas sean las más altas de esta lista. Kemper ofrece opciones tanto para las unidades estándar como para las no estándar. Hay que tener en cuenta que la compañía puede ser una buena opción si tienes accidentes y multas en tu historial de conducción.

Kemper ofrece opciones de seguro para conductores de alto riesgo, lo que explica que la prima media de la compañía sea más alta que la media de Detroit.

Debe saber que dependiendo de la opción de seguro de automóvil que pueda contratar con esta compañía, puede haber descuentos que pueden reducir su prima, incluyendo ahorros para conductores defensivos, conductores en el ejército y buenos conductores.

Kemper te ofrece:

  • Seguro de coche para conductores habituales.
  • Y Kemper Auto para conductores de alto riesgo.
Ventajas

  • Ofrece cobertura en los 50 estados
  • Calificación A+ de BBB
  • A – Calificación por estabilidad financiera de AM Best
  • Proceso de reclamos comparativamente simple
Desventajas

  • Muchas críticas negativas
  • Muy costoso para familias con conductores jóvenes.
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