Aseguranzas de carros en Kansas City

Seguros de automovil en Kansas City, Missouri

No existe el mejor seguro de coche en Kansas City, en tanto que depende únicamente de varios factores como la edad del conductor, el lugar donde vive, el valor y la antigüedad del vehículo, el índice de accidentes de tráfico en la zona, el número de quilómetros recorridos, la cobertura escogida, el estado civil y un largo etc..

El seguro de coche es el mejor aliado de todo conductor, le acompañará en los momentos más complicados, especialmente si se ve involucrado en un accidente de tráfico. Hay muchas compañías de seguros de coche en el mercado, mas entre las muchas opciones, encontrarás las que sean suficientemente baratas para tu bolsillo. Si vives en Kansas City y buscas una empresa aseguradora de vehículo con primas aceptables, te invitamos a que consultes este artículo, encontrarás los seguros para coche más asequibles de este estado.

Mejores aseguranazas de carros Kansas City

Geico
Prima anual promedio por cobertura mínima:
521 $
Prima anual promedio por cobertura total:
1.615 $
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Mercury
Prima anual promedio por cobertura mínima:
624 $
Prima anual promedio por cobertura total:
1.636 $
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Progressive
Prima anual promedio por cobertura mínima:
668 $
Prima anual promedio por cobertura total:
1.808 $
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Allstate
Prima anual promedio por cobertura mínima:
801$
Prima anual promedio por cobertura total:
2.119 $
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Kemper
Prima anual promedio por cobertura mínima:
857$
Prima anual promedio por cobertura total:
2.564$
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Leyes sobre el seguro de los automóviles de motor

Requisitos mínimos de seguro en Kansas City

Responsabilidad en frente de terceros: Daños materiales 10.000 dólares americanos por accidente.

Protección contra daños personales (PIP) diez dólares americanos por persona.

Coberturas opcionales en Kansas City (varía conforme la empresa aseguradora):

  • Completo
  • Colapsos
  • Préstamo/arrendamiento
  • Servicios médicos y funerarios
  • Reembolso del vehículo de alquiler
  • Asistencia en carretera
  • Cobertura para vehículos no asegurados/subasegurados
El seguro de responsabilidad civil es legalmente obligatorio en Kansas City y cubre los daños al vehículo de otro conductor caso de que sea considerado "culpable" en un accidente bajo la sección de daños a la propiedad de su póliza. En Kansas City, la cantidad mínima requerida por daños a la propiedad es de 10.000 dólares americanos por accidente. Esta es la cantidad máxima en dólares que cubrirá los daños que usted cause en un accidente. Dado que Kansas City es un estado libre de accidentes, no es necesario contratar un seguro de responsabilidad civil por daños personales. En cambio, debe tener un seguro de protección contra lesiones personales (PIP).

La protección contra lesiones personales es obligatoria en Kansas City y cubre 10.000 dólares americanos por persona, el 80 por cien de los gastos médicos y el 60 por cien de las pérdidas de trabajo en caso de que padezca una lesión en un accidente y quede incapacitado para trabajar. Incluso los servicios como la lavandería y la limpieza pueden estar cubiertos por la PIP si no puede realizar las labores cotidianas, y también pueden estarlo los miembros del hogar.

Si bien Kansas City es un estado "sin culpa", los conductores pueden ser demandados en caso de accidente por lesiones graves, desfiguración permanente o bien muerte. Los conductores pueden resguardarse de estas demandas eligiendo el seguro de responsabilidad civil por lesiones personales conveniente a sus necesidades.

Estas cifras reflejan los límites mínimos demandados en Kansas City, mas la mayor parte de las compañías ofrecen importes de cobertura más elevados. Estos mínimos le permitirán conseguir la prima de seguro más baja.

¿Qué leyes de Kansas City se aplican por no tener seguro?

Si conduce un vehículo sin seguro en Kansas City, el Departamento de Automóviles de Motor de Kansas City:

  • Cítense.
  • Confiscarán su vehículo.
Comprar un seguro de coche es una resolución financiera y seguramente será uno de los mayores gastos de su presupuesto anual.

Por tal razón, debería comprobar cuidadosamente varios presupuestos de por lo menos cinco empresas de seguros de vehículo de Kansas City diferentes antes de decidir cuál es la más adecuada para .

Ten presente que la mayor parte de las primas de los seguros de coche suben tras el primer año. Ya antes de comprometerse con una compañía, pregunte si esperan que las primas aumenten en el futuro.

Tómese también el tiempo de comprobar si hay descuentos disponibles.

Aunque pueda parecer que una compañía ofrece tarifas más bajas que otra, puede optar a ciertos descuentos que no ofrecen todas y cada una de las empresas aseguradoras.

Así que tómese el tiempo de averiguar qué compañías ofrecen seguros para personas con su historial de conducción.

Si se toma su tiempo y habla con varias compañías, podrá hallar el mejor distribuidor de seguros de coche de Kansas City.

¿Tiene un seguro de coche para personas con bajos ingresos?

Sí, lo hay. Si no puedes pagar las primas de tu seguro de coche, puedes aprovechar el programa de seguros de coche de bajo coste de Kansas City, que ofrece una serie de planes de pago bastante atractivos porque ni siquiera incluyen las tasas de los corredores. Para tener derecho a este seguro, debe hacer lo siguiente:

  • Tener una licencia de conducir válida emitida por el estado de Kansas City.
  • Demostrar que sus ingresos no superan el 250% del nivel federal de pobreza.
  • Ser propietario de un vehículo con un valor de 25.000 dólares o menos.
Para que te hagas una idea, el nivel de pobreza federal varía de un año a otro y en función del número de personas en el hogar. Para un hogar unipersonal, el umbral es de 31.225 dólares en 2019.

El sitio web oficial del programa dispone de una calculadora en línea para ayudarle a determinar el límite de ingresos para un hogar de una o varias personas. Tenga en cuenta que tendrá que proporcionar a la institución determinados documentos para respaldar su declaración de ingresos. También es posible que tenga que cumplir otras condiciones.

Metodología usada para calcular las tasas medias en Kansas City

Para determinar las primas medias de los seguros para coche en Kansas City, realizamos el perfil de un conductor de 40 años, hombre y mujer, que vive en múltiples apartados de correos y conduce aproximadamente doce millas por año. Nuestra política, conocida como la regla, incluye:

  • 100.000 de responsabilidad por daños personales por persona.
  • 300.000 de responsabilidad civil por accidente.
  • 50.000 de responsabilidad civil por daños materiales por accidente.
  • Seguro de motorista no asegurado 100.000 dólares estadounidenses por persona.
  • Cobertura de motorista no asegurado de 300.000 dólares estadounidenses por accidente.
  • Cobertura por colisión con una franquicia de 1.000 dólares americanos.
  • Cobertura integral con un deducible de 1000 dólares estadounidenses.
Se emplearon las mismas características para los conductores jóvenes, salvo la edad, que fue de 25 años. Este perfil se repitió para todas las citas, excepto las siguientes:

  • Para los que tienen una cobertura mínima, las cifras anteriores se han ceñido al mínimo legal.
  • Para los conductores culpables, agregamos un único accidente con daños materiales de diez dólares americanos.
  • Para los conductores con una multa de tráfico, añadimos una infracción por exceso de velocidad que excede el límite de velocidad en 16 millas por hora.
  • Para los conductores con una DUI, se agrega una infracción por DUI.

¿Qué cubre su seguro de vehículo?

Si precisa cubrir los daños de su vehículo a toda costa, precisa esta cobertura.

Se trata de un género de seguro conocido como "a todo riesgo", pero pese a su nombre, no lo cubre todo. Simplemente significa que si su vehículo sufre daños, estará cubierto. Una póliza de seguro todo riesgo marcha de la siguiente forma y se compone de 2 partes:

Seguro de accidente o colisión:

Esta una parte del seguro de coche a todo peligro le cubre en el caso de que padezca un accidente de tráfico y su turismo padezca daños. Tanto si has causado el accidente tal y como si no, tu vehículo está cubierto por la póliza.

Deberá pagar una parte. Cuando contratas un seguro, decides cuánto debes pagar si tu vehículo debe ser reparado. Se trata de la franquicia, que fluctúa entre cincuenta y siete mil quinientos dólares. Cuanto menor sea la franquicia, mayor va a ser el precio de su seguro para coche. Los conductores acostumbran a escoger una franquicia de 500 o bien 1.000 dólares estadounidenses.

Cobertura a todo riesgo - Otros daños

Esta segunda parte de la cobertura de responsabilidad civil de su vehículo entra en acción si su coche padece algún otro género de daño. Esto significa que si algo se cae sobre él, si se daña por un desastre natural o bien si es vandalizado por vándalos. Cubre casi todos los daños que se te ocurran y todavía tienes que pagar la franquicia, y la aseguradora cubre el resto.

Las 5 mejores aseguranzas de carros en Kansas City, Missouri

1 - GEICO

Geico Auto Insurance es famosa por ofrecer pólizas bastante económicas, y es una compañía que sostiene una buena reputación en Kansas City. Es importante señalar que las primas medias de la compañía son las más baratas de esta lista, tanto para la cobertura completa como para la mínima. Además, esta empresa aseguradora de vehículo ofrece un importante número de descuentos que pueden suponer un gran ahorro.

Puede conseguir descuentos si es un empleado federal, un miembro de las fuerzas armadas o un conductor seguro. Por otra parte, las pólizas de esta compañía de seguros son relativamente básicas y no ofrecen mucha personalización.

Sin embargo, la compañía de seguros Geico recibió una alta calificación en la zona de Kansas City en el Estudio de Seguros de Vehículos de Estados Unidos 2020 de J.D. Power. Los especialistas en seguros dicen que si buscas un servicio de atención al cliente bastante fiable, Geico es una muy buena opción.

Ventajas

  • Ofrece muchas opciones de cobertura
  • Alto nivel de satisfacción del cliente
  • Calificación de solidez financiera superior y calificación A+ de BBB
Desventajas

  • Proceso de cotizaciones promedio

2 - MERCURY

Mercury ofrece ciertas primas más bajas de esta lista, como beneficios y descuentos opcionales que le permiten amoldar su póliza a sus necesidades. Le alegrará saber que probablemente va a tener la opción de incorporar cobertura de transporte, cobertura de alquiler de coches y asistencia en carretera. Puedes ahorrar mucho dinero cancelando todo el seguro, equipando tu vehículo con dispositivos antirrobo o bien asegurando más de un coche o bien conductor.

Por otra parte, Mercury ha logrado resultados por debajo de la media en la región de Kansas City en lo que se refiere a servicio de reclamaciones y satisfacción general de los clientes del servicio según J.D. Power.

Si buscas una póliza que puedas gestionar online, esta compañía de seguros puede ser una enorme elección, puesto que el portal de clientes del servicio de la compañía te deja pagar, imprimir tarjetas de identificación, ver la información de la póliza y comunicarte con tu agente. Unas características bastante positivas que suman muchos puntos a su favor.

Ventajas

  • Ofrece descuentos para buenos conductores
  • Consiguió una calificación A + de BBB
  • Puede conseguir cotizaciones en línea o por teléfono
Desventajas

  • Revisiones mixtas sobre el proceso de reclamos
Kansas City

3 - PROGRESSIVE

Progressive Auto Insurance destaca por ser una de las compañías de seguros más grandes y más baratas. Ofrecen a sus clientes tarifas medias para la cobertura integral que son más bajas que las tarifas medias de Kansas City, y ofrecen descuentos que pueden ahorrarle una cantidad significativa de dinero.

Recuerda que puedes ahorrar en tu presupuesto si contratas tu póliza íntegramente por Internet, pagas la totalidad o te suscribes a los documentos sin papeles, y si eres propietario de una vivienda, aunque no la asegures con esta compañía.

Esta aseguradora recibió una calificación superior a la media del sector por parte de J.D. Power en cuanto a la satisfacción del cliente en Kansas City, pero una calificación inferior a la media en cuanto al servicio de reclamaciones en general. Sin embargo, Progressive tiene una fuerte presencia en línea y una aplicación móvil.

Si los activos digitales son muy importantes para usted, no dude en elegir Progressive Auto Insurance.

Ventajas

  • Ideal elección para conductores de alto peligro.
  • Proceso de cotizaciones simple y práctico.
  • Calificación de estabilidad financiera superior y, calificación A- de BBB.
  • Disponible en todo el territorio nacional.
Desventajas

  • Satisfacción promedio (regular) del usuario.
  • Tarifas más altas que algunos contendientes.

4 - ALLSTATE

Obsérvese aquí que las primas medias de Allstate son más altas que la media estatal. Sin embargo, la compañía ofrece una serie de coberturas opcionales e importantes descuentos que pueden ayudarle a conseguir una póliza que se ajuste a su perfil y unos costes que se ajusten a su cuenta bancaria.

Por otro lado, es totalmente posible añadir a tu póliza una cobertura de asistencia en carretera, una cobertura de coche compartido, una cobertura de tecnología de voz o una cobertura de reembolso de coche de alquiler.

También es posible reducir la prima aprovechando los descuentos que ofrece la compañía. Hay muchas maneras de ahorrar dinero:

  • Ahorra dinero asegurando un coche nuevo
  • Ahorre contratando la facturación electrónica
  • Ahorre dinero contratando pagos automáticos
  • Y ahorrar siendo un conductor seguro
La empresa obtuvo una puntuación superior a la media del sector en el Estudio de Satisfacción de Reclamaciones de Automóviles 2020 de J.D. Power, lo que demuestra que los clientes están satisfechos con el servicio de reclamaciones de la empresa.

Ventajas

  • Es importante mencionar que marcha a través de agentes locales para brindar cobertura.
  • Obtuvo una calificación de solidez financiera A+ de AM Best
  • Y ofrece un programa de descuento basado en millas .
Desventajas

  • Es bastante costoso.
  • Y obtiene creencias de servicio al cliente del servicio diferente.

5 - KEMPER

Los expertos en seguros recomiendan a los residentes de Kansas City que consideren obtener un presupuesto de Kemper, aunque las primas sean las más altas de esta lista. Kemper ofrece opciones tanto para las unidades estándar como para las no estándar. Hay que tener en cuenta que la compañía puede ser una buena opción si tienes accidentes y multas en tu historial de conducción.

Kemper ofrece opciones de seguro para conductores de alto riesgo, lo que explica que la prima media de la compañía sea más alta que la media de Kansas City.

Debe saber que dependiendo de la opción de seguro de automóvil que pueda contratar con esta compañía, puede haber descuentos que pueden reducir su prima, incluyendo ahorros para conductores defensivos, conductores en el ejército y buenos conductores.

Kemper te ofrece:

  • Seguro de coche para conductores habituales.
  • Y Kemper Auto para conductores de alto riesgo.
Ventajas

  • Ofrece cobertura en los cincuenta estados
  • Calificación A+ de BBB
  • A – Calificación por estabilidad financiera de AM Best
  • Proceso de reclamos de manera comparativa simple
Desventajas

  • Muchas críticas negativas
  • Muy costoso para familias con conductores jóvenes.
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