Aseguranzas de carros en Saint Louis

No existe el mejor seguro para coche en Saint Louis, ya que depende únicamente de varios factores como la edad del conductor, el lugar donde vive, el valor y la antigüedad del vehículo, el índice de accidentes de tráfico en la zona, el número de kilómetros recorridos, la cobertura elegida, el estado civil y un largo etcétera.

El seguro para coche es el mejor aliado de todo conductor, le va a acompañar en los instantes más difíciles, en especial si se ve implicado en un accidente de tráfico. Existen muchas empresas de seguros de coche en el mercado, mas entre las muchas opciones, encontrarás las que sean lo suficientemente asequibles para tu bolsillo. Si vives en Saint Louis y buscas una empresa aseguradora de vehículo con primas decentes, te recomendamos que consultes este artículo, hallarás los seguros de coche más baratos de este estado.

Mejores aseguranazas de carros Saint Louis

Geico
Prima anual promedio por cobertura mínima:
521 $
Prima anual promedio por cobertura total:
1.615 $
Mercury
Prima anual promedio por cobertura mínima:
624 $
Prima anual promedio por cobertura total:
1.636 $
Progressive
Prima anual promedio por cobertura mínima:
668 $
Prima anual promedio por cobertura total:
1.808 $
Allstate
Prima anual promedio por cobertura mínima:
801$
Prima anual promedio por cobertura total:
2.119 $
Kemper
Prima anual promedio por cobertura mínima:
857$
Prima anual promedio por cobertura total:
2.564$

Leyes sobre el seguro de los vehículos de motor

Requisitos mínimos de seguro en Saint Louis

Responsabilidad frente a terceros: Daños materiales 10.000 dólares por accidente.

Protección contra daños personales (PIP) diez dólares americanos por persona.

Coberturas opcionales en Saint Louis (cambia según la empresa aseguradora):

  • Completo
  • Colapsos
  • Préstamo/arrendamiento
  • Servicios médicos y funerarios
  • Reembolso del turismo de alquiler
  • Asistencia en carretera
  • Cobertura para vehículos no asegurados/subasegurados
El seguro de responsabilidad civil es legalmente obligatorio en Saint Louis y cubre los daños al vehículo de otro conductor en caso de que usted sea considerado "culpable" en un accidente bajo la sección de daños a la propiedad de su póliza. En Saint Louis, la cantidad mínima requerida por daños a la propiedad es de diez dólares americanos por accidente. Esta es la cantidad máxima en dólares americanos que cubrirá los daños que usted cause en un accidente. Puesto que Saint Louis es un estado libre de accidentes, no es preciso contratar un seguro de responsabilidad civil por daños personales. En cambio, debe tener un seguro de protección contra lesiones personales (PIP).

La protección contra lesiones personales es obligatoria en Saint Louis y cubre 10.000 dólares por persona, el ochenta por ciento de los gastos médicos y el sesenta por cien de las pérdidas de trabajo en el caso de que padezca una lesión en un accidente y quede incapacitado para trabajar. Aun los servicios como la lavandería y la limpieza pueden estar cubiertos por la PIP si no puede realizar las labores cotidianas, y también pueden estarlo los miembros del hogar.

Si bien Saint Louis es un estado "sin culpa", los conductores pueden ser demandados en el caso de accidente por lesiones graves, desfiguración permanente o bien muerte. Los conductores pueden resguardarse de estas demandas escogiendo el seguro de responsabilidad civil por lesiones personales adecuado a sus necesidades.

Estas cifras reflejan los límites mínimos exigidos en Saint Louis, mas la mayor parte de las compañías ofrecen importes de cobertura más elevados. Estos mínimos le dejarán conseguir la prima de seguro más baja.

¿Qué leyes de Saint Louis se aplican por no tener seguro?

Si conduce un coche sin seguro en Saint Louis, el Departamento de Vehículos de Motor de Saint Louis:

  • Cítense.
  • Confiscarán su vehículo.
Adquirir un seguro de coche es una decisión financiera y probablemente va a ser uno de los mayores gastos de su presupuesto anual.

Por tal razón, debería comprobar esmeradamente varios presupuestos de cuando menos 5 empresas aseguradoras de vehículo de Saint Louis diferentes antes de decidir cuál es la más conveniente para .

Ten presente que la mayor parte de las primas de los seguros de coche suben tras el primer año. Antes de comprometerse con una compañía, pregunte si aguardan que las primas aumenten en el futuro.

Tómese asimismo el tiempo de comprobar si hay descuentos disponibles.

Si bien pueda parecer que una compañía ofrece tarifas más bajas que otra, puede optar a algunos descuentos que no ofrecen todas las compañías aseguradoras.

Con lo que tómese el tiempo de descubrir qué compañías ofrecen seguros para personas con su historial de conducción.

Si se toma su tiempo y habla con múltiples compañías, va a poder localizar el mejor distribuidor de seguros para coche de Saint Louis.

¿Tiene un seguro de coche para personas con bajos ingresos?

Sí, lo hay. Si no puedes pagar las primas de tu seguro de coche, puedes aprovechar el programa de seguros de coche de bajo coste de Saint Louis, que ofrece una serie de planes de pago bastante atractivos porque ni siquiera incluyen las tasas de los corredores. Para tener derecho a este seguro, debe hacer lo siguiente:

  • Tener una licencia de conducir válida emitida por el estado de Saint Louis.
  • Demostrar que sus ingresos no superan el 250% del nivel federal de pobreza.
  • Ser propietario de un vehículo con un valor de 25.000 dólares o menos.
Para que te hagas una idea, el nivel de pobreza federal varía de un año a otro y en función del número de personas en el hogar. Para un hogar unipersonal, el umbral es de 31.225 dólares en 2019.

El sitio web oficial del programa dispone de una calculadora en línea para ayudarle a determinar el límite de ingresos para un hogar de una o varias personas. Tenga en cuenta que tendrá que proporcionar a la institución determinados documentos para respaldar su declaración de ingresos. También es posible que tenga que cumplir otras condiciones.

Metodología empleada para calcular las tasas medias en Saint Louis

Para determinar las primas medias de los seguros de coche en Saint Louis, elaboramos el perfil de un conductor de cuarenta años, hombre y mujer, que vive en varios códigos postales y conduce aproximadamente 12.000 millas al año. Nuestra política, famosa como la norma, incluye:

  • 100.000 de responsabilidad por daños personales por persona.
  • 300.000 de responsabilidad civil por accidente.
  • 50.000 de responsabilidad civil por daños materiales por accidente.
  • Seguro de motorista no asegurado 100.000 dólares estadounidenses por persona.
  • Cobertura de motorista no asegurado de 300.000 dólares americanos por accidente.
  • Cobertura por colisión con una franquicia de 1.000 dólares americanos.
  • Cobertura integral con un deducible de 1000 dólares americanos.
Se emplearon exactamente las mismas peculiaridades para los conductores jóvenes, salvo la edad, que fue de veinticinco años. Este perfil se repitió para todas y cada una de las citas, excepto las siguientes:

  • Para los que tienen una cobertura mínima, las cifras precedentes se han ceñido al mínimo legal.
  • Para los conductores culpables, añadimos un único accidente con daños materiales de 10.000 dólares.
  • Para los conductores con una multa de tráfico, agregamos una infracción por exceso de velocidad que sobrepasa el límite de velocidad en dieciseis millas por hora.
  • Para los conductores con una DUI, se agrega una infracción por DUI.

¿Qué cubre su seguro de automóvil?

Si necesita cubrir los daños de su vehículo a toda costa, precisa esta cobertura.

Se trata de un tipo de seguro conocido como "a todo peligro", pero pese a su nombre, no lo cubre todo. Simplemente significa que si su vehículo sufre daños, estará cubierto. Una póliza de seguro todo riesgo marcha de la siguiente manera y se compone de dos partes:

Seguro de accidente o bien colisión:

Esta parte del seguro para coche a todo peligro le cubre en caso de que sufra un accidente de tráfico y su coche sufra daños. Tanto si has ocasionado el accidente tal y como si no, tu vehículo está cubierto por la póliza.

Deberá pagar una parte. Cuando contratas un seguro, tú decides cuánto tienes que abonar si tu coche tiene que ser reparado. Se trata de la franquicia, que fluctúa entre 50 y siete mil quinientos dólares americanos. Cuanto menor sea la franquicia, mayor va a ser el coste de su seguro para coche. Los conductores acostumbran a elegir una franquicia de 500 o mil dólares.

Cobertura todo riesgo - Otros daños

Esta segunda parte de la cobertura de responsabilidad civil de su vehículo entra en acción si su turismo sufre algún otro género de daño. Esto quiere decir que si algo se cae sobre él, si se daña por un desastre natural o si es vandalizado por vándalos. Cubre casi todos los daños que se te ocurran y aún debes pagar la franquicia, y la compañía de seguros cubre el resto.

Las 5 mejores aseguranzas de carros en Saint Louis, Missouri

1 - GEICO

Geico Auto Insurance es famosa por ofrecer pólizas bastante baratas, y es una compañía que sostiene una buena reputación en Saint Louis. Es esencial señalar que las primas medias de la compañía son las más asequibles de esta lista, tanto para la cobertura completa como para la mínima. Además, esta empresa de seguros de coche ofrece un esencial número de descuentos que pueden suponer un gran ahorro.

Puede obtener descuentos si es un empleado federal, un miembro de las fuerzas armadas o bien un conductor seguro. Por otra parte, las pólizas de esta compañía aseguradora son parcialmente básicas y no ofrecen mucha personalización.

Sin embargo, la empresa de seguros Geico recibió una alta calificación en la región de Saint Louis en el Estudio de Seguros de Automóviles de Estados Unidos 2020 de J.D. Power. Los expertos en seguros dicen que si buscas un servicio de atención al cliente bastante fiable, Geico es una muy buena opción.

Ventajas

  • Ofrece muchas opciones de cobertura
  • Alto nivel de satisfacción del cliente
  • Calificación de firmeza financiera superior y calificación A+ de BBB
Desventajas

  • Proceso de cotizaciones promedio

2 - MERCURY

Mercury ofrece ciertas primas más bajas de esta lista, como beneficios y descuentos opcionales que le dejan adaptar su póliza a sus necesidades. Le alegrará saber que seguramente tendrá la opción de incorporar cobertura de transporte, cobertura de alquiler de vehículos y asistencia en carretera. Puedes ahorrar mucho dinero cancelando todo el seguro, pertrechando tu coche con dispositivos antirrobo o bien asegurando más de un turismo o bien conductor.

Por otra parte, Mercury ha logrado resultados bajo la media en la región de Saint Louis en cuanto a servicio de reclamaciones y satisfacción general de los clientes del servicio conforme J.D. Power.

Si buscas una póliza que puedas administrar on line, esta empresa de seguros puede ser una enorme elección, ya que el portal de clientes de la compañía te deja pagar, imprimir tarjetas de identificación, ver la información de la póliza y comunicarte con tu agente. Unas características bastante positivas que suman muchos puntos a su favor.

Ventajas

  • Ofrece descuentos para buenos conductores
  • Consiguió una calificación A + de BBB
  • Puede conseguir cotizaciones on-line o bien vía telefónica
Desventajas

  • Revisiones mixtas sobre el proceso de reclamos
Saint Louis

3 - PROGRESSIVE

Progressive Auto Insurance destaca por ser una de las compañías de seguros más grandes y más baratas. Ofrecen a sus clientes tarifas medias para la cobertura integral que son más bajas que las tarifas medias de Saint Louis, y ofrecen descuentos que pueden ahorrarle una cantidad significativa de dinero.

Recuerda que puedes ahorrar en tu presupuesto si contratas tu póliza íntegramente por Internet, pagas la totalidad o te suscribes a los documentos sin papeles, y si eres propietario de una vivienda, aunque no la asegures con esta compañía.

Esta aseguradora recibió una calificación superior a la media del sector por parte de J.D. Power en cuanto a la satisfacción del cliente en Saint Louis, pero una calificación inferior a la media en cuanto al servicio de reclamaciones en general. Sin embargo, Progressive tiene una fuerte presencia en línea y una aplicación móvil.

Si los activos digitales son muy importantes para usted, no dude en elegir Progressive Auto Insurance.

Ventajas

  • Ideal elección para conductores de alto riesgo.
  • Proceso de cotizaciones fácil y práctico.
  • Calificación de estabilidad financiera superior y, calificación A- de BBB.
  • Libre en todo el territorio nacional.
Desventajas

  • Satisfacción promedio (regular) del usuario.
  • Tarifas más altas que ciertos competidores.

4 - ALLSTATE

Obsérvese aquí que las primas medias de Allstate son más altas que la media estatal. Sin embargo, la compañía ofrece una serie de coberturas opcionales e importantes descuentos que pueden ayudarle a conseguir una póliza que se ajuste a su perfil y unos costes que se ajusten a su cuenta bancaria.

Por otro lado, es totalmente posible añadir a tu póliza una cobertura de asistencia en carretera, una cobertura de coche compartido, una cobertura de tecnología de voz o una cobertura de reembolso de coche de alquiler.

También es posible reducir la prima aprovechando los descuentos que ofrece la compañía. Hay muchas maneras de ahorrar dinero:

  • Ahorra dinero asegurando un coche nuevo
  • Ahorre contratando la facturación electrónica
  • Ahorre dinero contratando pagos automáticos
  • Y ahorrar siendo un conductor seguro
La empresa obtuvo una puntuación superior a la media del sector en el Estudio de Satisfacción de Reclamaciones de Automóviles 2020 de J.D. Power, lo que demuestra que los clientes están satisfechos con el servicio de reclamaciones de la empresa.

Ventajas

  • Es importante mencionar que funciona mediante agentes locales para brindar cobertura.
  • Consiguió una calificación de solidez financiera A+ de AM Best
  • Y ofrece un programa de descuento basado en millas .
Desventajas

  • Es bastante costoso.
  • Y obtiene opiniones de servicio al cliente diferente.

5 - KEMPER

Los expertos en seguros recomiendan a los residentes de Saint Louis que consideren obtener un presupuesto de Kemper, aunque las primas sean las más altas de esta lista. Kemper ofrece opciones tanto para las unidades estándar como para las no estándar. Hay que tener en cuenta que la compañía puede ser una buena opción si tienes accidentes y multas en tu historial de conducción.

Kemper ofrece opciones de seguro para conductores de alto riesgo, lo que explica que la prima media de la compañía sea más alta que la media de Saint Louis.

Debe saber que dependiendo de la opción de seguro de automóvil que pueda contratar con esta compañía, puede haber descuentos que pueden reducir su prima, incluyendo ahorros para conductores defensivos, conductores en el ejército y buenos conductores.

Kemper te ofrece:

  • Seguro de coche para conductores habituales.
  • Y Kemper Auto para conductores de alto riesgo.
Ventajas

  • Ofrece cobertura en los cincuenta estados
  • Calificación A+ de BBB
  • A – Calificación por estabilidad financiera de AM Best
  • Proceso de reclamos comparativamente simple
Desventajas

  • Muchas críticas negativas
  • Muy costoso para familias con conductores jóvenes.
POPULAR
NOTICIAS RELACIONADAS

Aseguranzas en el estado de Missouri