¿Puedo comprar un coche sin crédito?

Mujer joven caminando por la calle, mirando el teléfono y preguntándose si puede comprar un automóvil sin crédito
Comprar un automóvil nuevo o usado sin crédito no es fácil, pero algunos prestamistas de automóviles se especializan en trabajar con personas que no tienen un historial de crédito establecido. Y hay cosas que puede hacer, como obtener un cofirmante o hacer un pago inicial, que podrían ayudar a mejorar sus posibilidades de ser aprobado para un préstamo para automóvil.

Por qué es importante su historial de crédito

Cuando presenta una solicitud de préstamo, los prestamistas quieren estar razonablemente seguros de que puede pagarla a tiempo antes de determinar si lo aprueba para un préstamo. Su historial de crédito es uno de los muchos factores que revisan para determinar su riesgo de crédito. Si nunca ha usado crédito antes o no ha usado lo suficiente para establecer un historial de pagos consistentes y a tiempo, puede considerarse un mayor riesgo para los prestamistas y es probable que pague una tasa de interés más alta, lo que significará pagos mensuales más altos y más intereses pagados en general. Dado que los prestamistas generalmente realizan una verificación de crédito como parte de su proceso de solicitud, es una buena idea revisar sus informes de crédito antes de comenzar a buscar un automóvil nuevo u opciones de financiamiento, incluso si cree que no hay nada en ellos. Le dará la oportunidad de asegurarse de que la información sea precisa y disputar cualquier cosa que sea incorrecta antes de solicitar un préstamo.

¿Dónde puedo comprar un préstamo para automóvil sin crédito?

Comprar un préstamo para automóvil sin crédito puede ser difícil, pero no es imposible. Aquí hay tres opciones a considerar.

1. Prestamistas que trabajan con todos los perfiles de crédito

La buena noticia es que hay prestamistas que se especializan en prestar a personas que no tienen crédito o mal crédito. Pero si bien no necesitará un historial de crédito establecido para solicitarlo, es posible que deba demostrar que tiene una fuente constante de ingresos para demostrar que puede realizar sus pagos a tiempo. Y dependiendo del prestamista, puede estar limitado a comprar un automóvil de un concesionario dentro de la red del prestamista.

2. Ofertas especiales de financiación

Si usted es un estudiante o recién graduado, es posible que pueda calificar para un financiamiento especial. Algunos prestamistas y fabricantes de automóviles tienen programas diseñados específicamente para estudiantes y graduados con poco o ningún historial de crédito. Algunos de estos programas utilizan otros factores, como los ingresos, el monto del pago inicial y el GPA, para tomar decisiones de préstamo.

3. Cooperativas de ahorro y crédito

Las cooperativas de ahorro y crédito tienen la reputación de estar más dispuestas a trabajar con solicitantes que han experimentado dificultades financieras en el pasado o que aún no tienen un perfil crediticio sólido. Algunos incluso ofrecen préstamos para automóviles de construcción de crédito diseñados para ayudarlo a comprar un automóvil y construir crédito al mismo tiempo. Considere revisar su área para obtener opciones de financiamiento de automóviles de cooperativas de ahorro y crédito. Solo recuerde: deberá ser miembro de una cooperativa de crédito antes de usar sus servicios. 

Maneras de ayudar a aumentar las probabilidades de aprobación de su préstamo de automóvil

Si no tiene crédito, hay algunas cosas que puede hacer que podrían ayudarlo a mejorar sus posibilidades de ser aprobado para el financiamiento de automóviles.

Obtenga un co-firmante

Considere pedirle a alguien de confianza que firme conjuntamente el préstamo con usted. Dependiendo de su situación crediticia, puede mejorar sus posibilidades de ser aprobado y ayudarlo a calificar para una tasa de interés más baja. Recuerde, un cofirmante acepta pagar el préstamo si no puede hacerlo, por lo que no es solo su crédito el que está en riesgo, sino también el suyo. 

Asegure un cheque de pago consistente

Si bien un prestamista puede estar dispuesto a trabajar con usted si no tiene un historial de crédito establecido, es poco probable que le brinde un préstamo si no puede pagarlo. Asegúrese de tener una fuente confiable de ingresos antes de presentar la solicitud.

Hacer un pago inicial

En algunos casos, el prestamista puede requerir un pago inicial para un préstamo de automóvil, especialmente si está participando en una oferta de financiamiento especial para estudiantes o recién graduados. Cuando hace un pago inicial, termina pidiendo prestado menos, lo que puede disminuir el costo del préstamo, ya que pagará intereses sobre un monto de préstamo más pequeño. Además, poner dinero puede ayudar a evitar que se ponga patas arriba en su préstamo.

Comparar precios

Los requisitos de elegibilidad varían de un prestamista a otro. Comprar le permite comparar ofertas de préstamos y ayudarlo a encontrar las mejores tasas de interés y términos de préstamo disponibles para usted.

Construye tu crédito

Si puede posponer la compra de un automóvil, tomarse el tiempo para establecer un historial de crédito sólido puede ser una buena opción. Las instituciones financieras ofrecen productos, como préstamos para crear crédito y tarjetas de crédito garantizadas, que están diseñados para ayudar a las personas a generar crédito. Aunque querrá verificar que los pagos de estas cuentas se informen a las tres principales agencias de crédito al consumidor cada mes. También puede considerar convertirse en un usuario autorizado en la tarjeta de crédito de otra persona. Algunos emisores de tarjetas de crédito también informan la actividad del titular principal de la cuenta a las agencias de crédito a su nombre. Asegúrese de consultar con la compañía de la tarjeta de crédito para averiguarlo. Y cuidado: Convertirse en un usuario autorizado lo beneficiará solo si el propietario administra su tarjeta con cuidado, incluido el pago de sus facturas a tiempo y no el máximo de su tarjeta.

¿Qué sigue?

Eche un vistazo honesto a su situación y decida si debe obtener un automóvil ahora o si puede esperar hasta que haya tenido la oportunidad de construir su historial de crédito. Si no puede esperar, revise su presupuesto para determinar cuánto automóvil puede pagar y apéguese a ese número. Y recuerde buscar préstamos. Solicitar la precalificación también puede ayudarlo a comparar las tasas y los términos del préstamo sin afectar su crédito.  
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