¿Qué es el seguro de automóvil a todo riesgo?

El seguro a todo riesgo es un tipo de seguro de automóvil que puede ayudar a proporcionar protección financiera si su automóvil se daña por algo que no sea un choque. Puede ser útil si necesita pagar por daños que se derivan de desastres naturales, robos o vandalismo. Incluso puede ser necesario si financia o arrienda su vehículo. Esto es lo que debe saber sobre la cobertura integral, incluido lo que cubre y cuándo puede tener sentido agregar este tipo de póliza a su cobertura existente.
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El seguro de automóvil a todo riesgo cubre los daños a su automóvil que son causados por cosas que no sean colisiones. Esto puede incluir daños que resultan de eventos como:
 
  • Desastres naturales (por ejemplo, terremotos, inundaciones, huracanes, granizo y tornados)
  • Fuego
  • Disturbios
  • Vandalismo
  • Robo
  • Caída u objetos proyectivos (por ejemplo, árboles, ramas o hielo)
  • Parabrisas rotos
  • Daños causados por animales (por ejemplo, cableado dañado por un roedor o un ciervo que corre frente a su automóvil)
 

¿Qué no está cubierto por el seguro de automóvil a todo riesgo?

El seguro a todo riesgo se limita a los daños que no son causados por una colisión. Este tipo de póliza generalmente no cubre:
 
  • Daños a otro vehículo
  • Gastos médicos para usted, otro conductor o pasajeros
  • Gastos legales que resultan de un accidente
  • Propiedad personal robada de su vehículo
 
Vale la pena señalar que la cobertura puede variar según la aseguradora y el estado. Siempre consulte con su aseguradora para comprender su póliza, incluidos los peligros cubiertos y cualquier limitación o restricción.  

Si su vehículo está dañado y cubierto por una póliza de seguro integral, puede comunicarse con su aseguradora y presentar un reclamo. Si se aprueba el reclamo, pagará su deducible o la cantidad de dinero que acepta pagar de su bolsillo al presentar un reclamo. Su aseguradora cubrirá los gastos restantes. Los límites del seguro a todo riesgo generalmente se basan en el valor real en efectivo de su vehículo en el momento del accidente (no en lo que pagó por él).
Si su automóvil sufrió $ 5,000 en daños después de una tormenta de viento y tiene una póliza integral con un deducible de $ 500, pagaría $ 500 para el costo de las reparaciones. Y, siempre que el valor de su automóvil sea más alto que el costo de las reparaciones, su aseguradora cubrirá los $ 4,500 restantes. Sin embargo, si el valor de su automóvil es menor que el costo de las reparaciones, es probable que su aseguradora emita un pago por el valor real del automóvil.

El valor de la cobertura integral variará dependiendo de sus circunstancias únicas. Si tiene un vehículo nuevo y sería muy costoso reparar o reemplazar piezas dañadas, podría tener sentido obtener un seguro integral. De esa manera, no estarías en el gancho por esos costos. Por otro lado, si conduce un vehículo viejo o siente que puede cubrir reparaciones inesperadas, entonces puede no tener sentido agregar una cobertura integral a su póliza de seguro existente.

La diferencia clave entre la cobertura integral y la cobertura de colisión es cómo se sufren los daños. El seguro a todo riesgo cubrirá los daños no relacionados con la colisión. El seguro de colisión solo cubrirá los daños que resulten de una colisión.
Por ejemplo, si golpea un árbol, la cobertura de colisión pagará las reparaciones asociadas. Pero si un árbol cae sobre su automóvil estacionado, eso está cubierto por una póliza integral. Del mismo modo, si alguien roba su automóvil, eso solo estaría cubierto por un seguro a todo riesgo. El seguro de colisión se aplicaría si se desvía para evitar golpear a un peatón y golpear una cerca o un automóvil.
Ni el seguro de colisión ni el seguro a todo riesgo cubren los costos asociados con un vehículo que no figura en su póliza. Si choca con otro vehículo y tiene la culpa del accidente, los daños al otro vehículo estarán cubiertos por la cobertura de responsabilidad civil en su póliza, que se requiere en la mayoría de los estados.  

Si usted es dueño de su automóvil directamente, el seguro de automóvil a todo riesgo suele ser opcional. Sin embargo, si está arrendando o financiando su vehículo, es probable que su prestamista o arrendador requiera una cobertura integral y de colisión. Este tipo de cobertura les ayuda a proteger su inversión (es decir, su automóvil) si es robado o totalizado antes de que el préstamo se pague en su totalidad. Del mismo modo, la cobertura integral puede ayudarlo a cubrir el saldo restante de su préstamo después de una pérdida o robo total.
Incluso si no está obligado a tener una cobertura integral, comprar una póliza puede ser una buena idea, dependiendo de sus circunstancias. Por ejemplo, el seguro a todo riesgo puede valer la pena si no cree que pueda cubrir el costo de reparaciones inesperadas o el costo de reemplazar su vehículo si no se puede reparar.
Si su vehículo es más antiguo o las primas y deducibles probablemente excederán el costo de las reparaciones o el valor real en efectivo de su automóvil, entonces una póliza integral puede no ser adecuada para usted.
Evaluar su presupuesto, el valor de su automóvil y las circunstancias únicas puede ayudarlo a decidir si debe comprar una póliza integral.

¿Cuánto costará la cobertura integral?

Según el Instituto de Información de Seguros, el costo promedio del seguro integral es de aproximadamente $ 134 por año. Sin embargo, cuánto pagará por el seguro de automóvil a todo riesgo variará dependiendo de varios factores, incluido el valor, la marca y el modelo de su automóvil.
Su historial de manejo y el deducible que elija también tendrán en cuenta. Si tiene un historial de manejo limpio y opta por un deducible más alto, probablemente verá tasas más bajas que las de alguien que tiene un par de accidentes en su registro de manejo, especialmente si eligiera un deducible más bajo.
La mejor manera de entender sus opciones es comparar precios y opciones de cobertura. También ayuda a asegurarse de que puede pagar tanto la prima mensual como el deducible que elija. De esa manera, podrá mantenerse al día con los pagos sin tener problemas financieros si su automóvil se daña.

¿Qué incluye el seguro de automóvil de cobertura integral?

La cobertura de seguro de automóvil integral está diseñada para activarse si su automóvil se daña por algo que no sea una colisión real. Los ejemplos incluyen incidentes que involucran animales, daños en vidrios por escombros de carreteras, la mayoría de los eventos climáticos y desastres naturales (aunque algunas compañías de seguros tienen excepciones específicas para eventos como inundaciones) y robos, vandalismo y disturbios civiles.  

¿Necesito un seguro de automóvil de cobertura integral?

Ninguna ley estatal o federal exige una cobertura integral de seguro de automóvil. Sin embargo, si no es dueño de su automóvil directamente, es posible que su prestamista o arrendatario deba obtener una cobertura integral. Es común que los prestamistas requieran una cobertura integral para que no sufran una pérdida financiera si algo le sucede al automóvil que técnicamente poseen, pero que usted conduce y es responsable de mantener. De lo contrario, la decisión de obtener una cobertura integral depende de usted y de su tolerancia al riesgo.  

¿Cómo puedo obtener una póliza de seguro de automóvil de cobertura integral?

Hable con su compañía de seguros sobre cómo agregar cobertura integral a su póliza de seguro de automóvil actual.  

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