¿Qué es el seguro de automóvil de colisión?

El seguro de colisión es un tipo de cobertura que se activa si tiene un accidente y necesita pagar las reparaciones de su vehículo, incluso si tiene la culpa. En general, este tipo de seguro puede reducir sus gastos de bolsillo cuando sucede lo inesperado, pero puede que no sea adecuado para todos. La cobertura de colisión es generalmente opcional, pero puede ser requerida en algunas circunstancias.
Aquí está todo lo que debe saber sobre el seguro de automóvil de colisión, incluidos los costos, la cobertura y cuándo puede ser adecuado para usted.
Para obtener más información sobre sus opciones de cobertura, consulte nuestra guía sobre cómo funciona el seguro de automóvil.

En general, el seguro de colisión te cubre cuando tu vehículo "choca" con otro objeto. Esto incluye daños resultantes de una colisión con lo siguiente:
 
  • Otro vehículo (estacionado o en movimiento)
  • Postes telefónicos
  • Barandillas
  • Cercas
  • Signos
  • Árboles y arbustos
  • Casas y otros edificios
 
Dependiendo de su póliza y de dónde viva, el seguro de colisión también puede pagar las reparaciones si voltea su vehículo, está involucrado en un golpe y fuga, o incluso si golpea un bache. Si tiene o está considerando comprar un seguro de colisión, siempre es una buena idea discutir la cobertura con un agente. Pueden ayudarlo a identificar lo que está (o no) cubierto por una póliza de colisión.

El seguro de colisión cubrirá los daños a su vehículo, incluso si usted tiene la culpa, pero hay veces que no podrá confiar en este tipo de cobertura. Su póliza de colisión no cubrirá:
 
  • Daños al vehículo de otro conductor.
  • Daños por un accidente con un peatón o un animal.
  • Daños debidos a un desastre natural, clima, incendio o robo.
  • Costos de lesiones corporales para cualquier persona lesionada en su automóvil u otro vehículo.
 
Si desea un seguro que cubra las situaciones enumeradas anteriormente, hay otras opciones de cobertura. El seguro de responsabilidad civil, por ejemplo, cubrirá los costos asociados con daños físicos y lesiones corporales si usted tiene la culpa de un accidente. Si desea una póliza que cubra desastres naturales, daños climáticos y robo, es posible que desee considerar una póliza de seguro integral.

Si tiene un accidente y tiene cobertura de colisión, puede presentar un reclamo para ayudarlo a cubrir el costo de las reparaciones de su vehículo, independientemente de quién tenga la culpa. Lo mismo es cierto si tiene un accidente y su vehículo se considera una pérdida total (es decir, el daño es tan extenso que su automóvil está irreparable).
¿Qué pasa si usted no tiene la culpa de un accidente? En general, el seguro de automóvil del otro conductor cubriría el costo de sus reparaciones. Sin embargo, si no tienen seguro o tienen un seguro insuficiente, la cobertura de colisión puede activarse y cubrir sus costos.
Cuando presenta un reclamo por colisión, usted es responsable de pagar su deducible, pero su compañía de seguros cubrirá el costo restante de las reparaciones hasta el valor de mercado de su vehículo. Por ejemplo, si su póliza de colisión tiene un deducible de $ 500 y sus reparaciones cuestan $ 1,2000, usted pagaría $ 500 de su bolsillo y su aseguradora recogería los $ 700 adicionales.

A diferencia de lo que su nombre indica, el seguro de automóvil a todo riesgo no cubre todos los tipos de accidentes, y una póliza integral no incluye cobertura de colisión. En cambio, las dos pólizas actúan como formas separadas de cobertura de seguro que pueden ayudarlo a cubrir los costos asociados con dos tipos diferentes de daños.
La colisión generalmente lo cubre si su automóvil choca contra otra cosa. El seguro a todo riesgo se aplica cuando su automóvil se daña por eventos o cosas que no sean una colisión. El seguro de colisión cubriría las reparaciones si se topara con un árbol, pero necesitaría un seguro integral para cubrir las reparaciones en caso de que una rama de árbol grande caiga sobre su automóvil. La cobertura integral también se aplica si el daño del vehículo fue sufrido por otra cosa, como un desastre natural, vandalismo, robo, otros objetos que caen o contacto con un animal.
Según el Instituto Internacional de Seguros (III), la cobertura integral es generalmente más barata que la cobertura de colisión, lo que la convierte en una opción de póliza rentable, particularmente porque cubre una amplia gama de incidentes. Sin embargo, si debe comprar una cobertura completa o si desea una póliza que ofrezca una cobertura de seguro más sólida, es posible que desee considerar ambas.

Aunque generalmente es opcional, hay algunas circunstancias en las que se puede requerir cobertura de colisión. Esto suele ser cierto si financia o arrienda su automóvil. Esto se debe a que los prestamistas asumen un riesgo cada vez que extienden un préstamo para automóviles. La cobertura de colisión les ayuda a proteger su inversión si su automóvil se daña en un accidente.
Sin embargo, los beneficios no se limitan a los prestamistas. Si no tiene cobertura de colisión y está en un accidente, puede ser responsable de pagar las reparaciones además del saldo restante de su préstamo de automóvil. La cobertura de colisión puede ayudarlo a evitar ese costoso escenario. Una vez que pague su vehículo, puede abandonar la cobertura de colisión si hacerlo es adecuado para usted.
Incluso si no se requiere cobertura de colisión, aún puede ser una buena idea obtenerla. Por ejemplo, si sabe que no podría cubrir financieramente posibles reparaciones después de un accidente, pero podría pagar los costos de las primas del seguro de colisión, puede ser útil. Del mismo modo, si su automóvil es costoso de reparar, este tipo de cobertura puede protegerlo de muchos de los costos relacionados con accidentes, asumiendo que los gastos son más que el deducible de su póliza.

El costo promedio del seguro de colisión es de $ 290 por año, según el Instituto de Información de Seguros. Pero su tasa real depende de varios factores, como su historial de manejo y el tipo de automóvil que tiene.
Por ejemplo, si tiene un historial de manejo limpio, generalmente puede esperar tasas que sean más bajas que las ofrecidas a alguien que ha estado involucrado en varios accidentes o que se considera de alto riesgo. Del mismo modo, si tiene un automóvil que sería especialmente costoso de reparar, es probable que vea tarifas más altas que alguien con un vehículo más antiguo y menos costoso.
También es importante tener en cuenta el deducible en sus costos potenciales. Los deducibles en el seguro de colisión generalmente oscilan entre $ 250 y $ 1,000, con deducibles más bajos que generalmente conducen a primas más altas. Debe elegir un deducible que se sienta cómodo cubriendo si su automóvil se dañara.
Para comprender cómo sus circunstancias darán forma a sus tarifas, es una buena idea buscar cobertura. Hacerlo puede ayudarlo a evitar pólizas demasiado caras y comparar y seleccionar la opción que mejor se adapte a su presupuesto y necesidades de cobertura.

Al igual que muchos otros tipos de seguro de automóvil, el valor del seguro de automóvil de colisión depende de sus circunstancias. Como se indicó anteriormente, algunos conductores, especialmente aquellos que alquilan o arriendan su vehículo, deberán comprar una póliza. Si eso es cierto para su circunstancia, entonces una política de colisión probablemente valga la pena.
El financiamiento no es la única razón por la que es posible que desee invertir en cobertura. Si usted tiene la culpa de un accidente, la cobertura de responsabilidad civil lo ayudará a pagar los daños a los otros vehículos, pero no cubrirá las reparaciones de su automóvil. Ahí es donde entra en juego la cobertura de colisiones. Además, si posee un vehículo más nuevo o costoso y el costo de las reparaciones excede el costo de la cobertura de colisión, comprar una póliza puede ser una buena idea.
En general, es inteligente revisar su presupuesto, las primas de la póliza y el valor de su automóvil para determinar si el seguro de colisión tiene sentido. Asegúrese de que el deducible se ajuste a su presupuesto y que sea más bajo que los costos potenciales de tener un accidente automovilístico.  

¿Qué es una exención de deducible por colisión?

Una exención de deducible por colisión es un complemento de la póliza que eliminará su deducible si tiene un accidente y un conductor sin seguro o con seguro insuficiente tiene la culpa. No cubrirá colisiones si se considera que usted es total o parcialmente culpable o si estuvo involucrado en un atropello y fuga.
El costo y la disponibilidad de las exenciones de deducibles por colisión varían según la compañía de seguros y el estado. Si desea agregar este tipo de cobertura a su póliza, comuníquese con su agente de seguros para obtener más detalles.

¿Cuándo puedo eliminar la cobertura de colisión?

Cada circunstancia es diferente, pero es posible que desee reconsiderar la cobertura cuando el valor de su vehículo es menor que el costo de sus primas y deducible. Por ejemplo, si paga $300 al año por la cobertura y su deducible es de $1,000, puede tener sentido abandonar la cobertura si el valor de su vehículo es inferior a $1,300. Tenga en cuenta que abandonar la cobertura puede dejarlo en el gancho de los gastos de bolsillo después de un accidente.

¿Se requiere cobertura de colisión?

La cobertura de colisión no es requerida por la ley, pero si obtuvo un préstamo para comprar su vehículo, su prestamista puede exigirle que mantenga una cobertura completa, que generalmente incluye cobertura de colisión, responsabilidad civil y cobertura integral. Una vez que pague su vehículo, puede revisar el valor de la cobertura y determinar si debe mantener o cancelar su póliza de colisión.

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