Encontrar el seguro de auto más barato para adolescentes

No es ningún secreto que el seguro de automóvil para nuevos conductores es caro. Los adolescentes son conductores sin experiencia, lo que hace que sea riesgoso para las compañías de seguros de automóviles cubrirlos. Como resultado, tienen tasas más altas que la mayoría de los otros grupos demográficos. Pero hay pasos que usted (y su adolescente) pueden tomar para reducir el costo de asegurar a ese joven conductor, ya sea que los esté agregando a su póliza actual o que estén planeando obtener su propia cobertura.
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La mayoría de las veces, es más barato agregar a un adolescente a una póliza de seguro de automóvil existente que comprar una por separado solo para ellos. Pero si elige asegurar a su conductor adolescente con su propia póliza, prepárese para el choque de pegatinas. En promedio, una conductora de 17 años puede esperar pagar $ 4,859.73 por año por el seguro de automóvil, mientras que un conductor masculino típico de la misma edad pagará $ 5,503.09 por año, según nuestros datos. Dependiendo de quién sea su aseguradora, las primas de su hijo podrían ser aún más altas.
USAA tiene las tarifas de seguro de automóvil más baratas para conductores de 17 años, según nuestros datos, con tarifas promedio de $ 3,055.20 por año para mujeres y $ 3,308.73 por año para hombres. En el otro extremo del espectro de precios, Progressive cobra un promedio de $ 7,753.78 por año para asegurar a una conductora de 17 años y $ 8,504.98 por año para un hombre de la misma edad.
En otras palabras, vale la pena comparar las tarifas de seguro de automóvil si usted es un automovilista joven o el padre de uno.

Primas promedio de seguro de automóvil para jóvenes de 17 años en 2022

En pocas palabras, es la ley. El seguro de automóvil es obligatorio en la mayoría de los estados y garantiza que esté cubierto si es golpeado por otra persona, y si golpea a alguien, están cubiertos. Los requisitos mínimos de seguro establecidos por las leyes de su estado determinan la cantidad y el tipo de cobertura de seguro de automóvil que necesita.
El seguro le reembolsará a usted (o al otro conductor) los costos médicos y de lesiones, los daños a la propiedad (a los vehículos involucrados, así como a otras propiedades dañadas como resultado de un accidente) y otras pérdidas financieras relacionadas con un accidente. Una póliza de seguro de automóvil de cobertura completa también lo cubre de pérdidas relacionadas con robos, vandalismo y otros incidentes como inundaciones e incendios.
Si está agregando un vehículo a su póliza para que su hijo adolescente conduzca, ese vehículo necesita como mínimo toda la protección requerida por su estado. Si su hijo adolescente no está recibiendo un vehículo propio, pero conducirá un vehículo propiedad de otro miembro de su hogar y ya cubierto por el seguro, aún deberá agregar a su hijo adolescente a su póliza. Esto se debe a que el seguro cubre tanto al conductor como al vehículo, y las primas cambian de acuerdo con el riesgo que representa ese conductor.
Desde la perspectiva de su compañía de seguros, cada momento en que su vehículo está en la carretera, está expuesto a un riesgo adicional, y tener un conductor adolescente detrás del volante en lugar de un adulto experimentado hace que la situación sea aún más riesgosa. Las consecuencias serán graves si su conductor adolescente recién licenciado estaba detrás del volante de su automóvil durante un incidente y su compañía de seguros no fue informada de que su hijo adolescente conduciría. En esa situación, no estaría cubierto, por lo que tendría que pagar de su bolsillo o podría ser demandado por cualquier daño a la propiedad o costos médicos relacionados con ese incidente. Su compañía de seguros de automóviles también podría decidir abandonar su cobertura, lo que hará que sea más difícil y más costoso para usted obtener un seguro de automóvil de otra compañía.
En resumen, es importante obtener un seguro de automóvil para su hijo adolescente tan pronto como sea necesario. En la mayoría de los casos, eso sería cuando su hijo adolescente recibe su licencia de conducir, aunque debe consultar con su compañía de seguros para asegurarse de que no necesita cobertura para un conductor joven con un permiso de aprendizaje. Si a su conductor adolescente no se le permitirá conducir ninguno de los vehículos propiedad de su hogar, por cualquier razón, debe discutir esta situación con su agente de seguros.

El seguro de automóvil se trata de administrar el riesgo (puede obtener más información sobre cómo funciona el seguro de automóvil aquí). Su compañía de seguros adapta su póliza de seguro y cuánto le costará al averiguar qué tan probable es que cause un accidente o las probabilidades de que su automóvil se dañe de alguna otra manera. Su automóvil corre más riesgo de verse involucrado en un accidente a manos de un adolescente inexperto que cuando es conducido por un conductor de cualquier otro grupo demográfico. Puede sentir que usted o su hijo adolescente están siendo injustamente atacados o atacados cuando vea cuánto aumentarán sus tarifas al agregar a su hijo adolescente a su póliza de seguro de automóvil. Sin embargo, ese no es el caso.
Estadísticamente hablando, los conductores jóvenes son los más peligrosos que existen, y hasta que su hijo adolescente demuestre que él o ella es responsable al volante, su compañía de seguros le cobrará mucho dinero extra para administrar ese considerable riesgo adicional.
Según los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades (CDC), los accidentes automovilísticos son la segunda causa principal de muerte entre los adolescentes en los Estados Unidos. En 2019, siete adolescentes entre las edades de 16 y 19 años murieron en un accidente automovilístico todos los días. Además, los datos del Instituto de Seguros para la Seguridad en las Carreteras (IIHS) muestran que los conductores entre las edades de 15 y 19 años tienen cuatro veces más probabilidades de estar involucrados en un accidente que los conductores mayores en función de las millas recorridas y tres veces más probabilidades de estar involucrados en un accidente fatal.
Cuando un conductor adolescente tiene un pasajero adolescente, el conductor tiene aproximadamente dos veces y media más probabilidades de conducir de manera irresponsable. Conducir con varios pasajeros aumenta ese riesgo aún más, a unas tres veces. El uso del cinturón de seguridad también es el más bajo entre los conductores adolescentes, según datos de la NHTSA, lo que aumenta la probabilidad de que un accidente se vuelva fatal. Con todo, los conductores adolescentes tienen aproximadamente el doble de probabilidades de estar involucrados en un accidente fatal que los conductores adultos. Todos estos factores contribuyen a la probabilidad de que su hijo adolescente esté involucrado en un accidente fatal, y es por eso que el seguro de automóvil para adolescentes es tan caro.  

Es probable que califique para un descuento cuando decida comprar un seguro de automóvil para su nuevo conductor, pero tendrá que investigar y pedirle ayuda a su agente de seguros si es necesario. Aquí hay algunas maneras en que usted y su hijo adolescente pueden ahorrar dinero en la póliza de seguro de automóvil de su familia.  
  • Mantén tus calificaciones altas. Es posible que pueda ahorrar hasta un 10% o más, dependiendo de su aseguradora y de dónde viva, para mantener un promedio B o mejor, o para estar en el 20% superior de su clase.
  • Tome una clase de manejo. También debe buscar descuentos para la capacitación de conductores aprobados o cursos de manejo defensivo, que pueden venir con un descuento del 5% o más.
  • Pregunte por los descuentos militares. Su hogar debe calificar para la membresía de USAA si su hijo adolescente es miembro de las fuerzas armadas. Con esta aseguradora, es probable que tenga algunas de las tarifas de seguro más asequibles de la industria. Muchas otras compañías de seguros también ofrecen descuentos militares, que debe preguntar si califica.
  • Conduzca con seguridad. Con el tiempo, si su hijo adolescente mantiene un registro limpio, él o ella puede ser elegible para un buen descuento de conductor. Sin embargo, generalmente toma al menos tres años o más calificar, dependiendo de la compañía de seguros.
  • Asigne a su hijo adolescente al automóvil menos costoso. Si su aseguradora asigna un conductor principal a cada automóvil que posee como parte de un descuento de varios autos, asegúrese de que su hijo adolescente esté asignado al vehículo menos costoso para asegurar.
  • Aumente su deducible. Cuanto mayor sea el deducible, más bajas serán sus primas. El Instituto de Información de Seguros recomienda usar cualquier ahorro para aumentar la cobertura de responsabilidad civil de su hijo adolescente.
  • Limite la conducción de su hijo adolescente. Es posible que pueda ahorrar dinero al enumerar a su hijo como un conductor de uso ocasional, en lugar de como director.
  • Considere un programa de monitoreo. Algunas compañías de seguros ofrecen programas de monitoreo que rastrean sus hábitos de conducción con un dispositivo instalado en el vehículo o una aplicación de teléfono inteligente. Puede calificar para un descuento que podría ser significativo. Sin embargo, es un riesgo porque está entregando muchos datos personales a su aseguradora. Además, la empresa no está obligada a proporcionar un descuento a cambio de la participación. De hecho, pueden aumentar sus tarifas si los datos muestran un comportamiento de riesgo.

USAA

Si califica para la membresía de USAA, su nuevo conductor puede ser elegible para descuentos por ser un buen estudiante o miembro del ejército, o por completar un curso de manejo defensivo aprobado o capacitación adicional para conductores. Un descuento de conductor seguro para mantener un buen registro de manejo está disponible, y un descuento también está disponible si él o ella conduce un vehículo nuevo. También hay descuentos para los adolescentes que conducen un número bajo de millas cada año, o si el vehículo se almacena mientras él o ella está fuera de la universidad. Además, también se le pueden dar descuentos por seguir con USAA durante varios años, o por tener múltiples pólizas de seguro con la compañía.  

Geico

Los adolescentes pueden calificar para descuentos no especificados para educación vial o cursos de manejo defensivo. Un buen descuento para estudiantes ahorra un 15%. El descuento para buen conductor por estar libre de accidentes durante cinco años ahorra un 22%. Si su hijo adolescente o estudiante es miembro del ejército, Geico extiende un descuento de hasta el 15%. El descuento de varios coches ahorrará al hogar hasta un 25%. Geico también ofrece un descuento de varias pólizas, pero la cantidad que ahorrará depende de las pólizas.  

Nacional

Los conductores entre las edades de 16 a 24 años que mantienen un promedio B o superior pueden obtener un buen descuento para estudiantes con Nationwide, aunque la compañía no especifica cuánto de un descuento. También hay descuentos adicionales, incluidos descuentos separados para conductores seguros y sin accidentes durante cinco años sin accidentes o infracciones graves de movimiento. Combinar su seguro de hogar y automóvil también puede ahorrarle un promedio de $ 646 por año con Nationwide. También puede hablar con un agente de Nationwide sobre los descuentos con el programa de seguro basado en el uso SmartRide de la compañía.  

Granja Estatal

State Farm ofrece un programa de seguimiento llamado Drive Safe & Save, aunque la compañía no especifica posibles descuentos. Los conductores menores de 25 años y los nuevos conductores pueden ahorrar hasta un 15% con el descuento Steer Clear después de tres años libres de infracciones de movimiento o accidentes culposos. Si has estado libre de accidentes con State Farm durante tres años o si eres nuevo en State Farm, también puedes obtener un descuento. Para ahorrar dinero de inmediato, consulte el descuento de capacitación de conductores para conductores menores de 21 años, el buen descuento para estudiantes de hasta el 25% para estudiantes menores de 25 años.  

Familia Americana

Hay varios descuentos de American Family que son específicamente para clientes más jóvenes. Estos incluyen un buen descuento para estudiantes, un descuento para conductores seguros para adolescentes y un descuento para conductores menores de 25 años que se ofrecen como voluntarios 40 horas al año en una organización sin fines de lucro. Tenga en cuenta que tendrá que hablar con un agente para obtener más información sobre cuánto ahorrará realmente. American Family también ofrece un programa de seguimiento llamado KnowYourDrive, con descuentos de hasta el 20%. Otros incentivos incluyen un descuento por bajo kilometraje por acumular menos de 7,500 millas al año, un buen descuento por conducir (hable con un agente para obtener más detalles) y descuentos para múltiples vehículos y la agrupación con otro tipo de seguro.  

Farmers

Farmers es un poco más complicado, ya que los descuentos que ofrece esta empresa varían según el estado. Sin embargo, los clientes de Farmers en todos los ámbitos obtendrán descuentos por conducir de manera segura y combinar múltiples pólizas de seguro.  

Progresivo

Si su hijo es menor de 18 años, calificará para un descuento para conductor adolescente de Progressive al agregarlos a su póliza. También hay un buen descuento para estudiantes si su hijo adolescente mantiene un promedio B que puede reducir su prima en un promedio del 10%. También puede inscribir a su hijo adolescente en el programa de seguimiento de instantáneas, que proporciona un descuento promedio de $ 146 por año. El descuento de varios autos de Progressive es bueno para ahorros promedio del 4% y el descuento de agrupación es bueno para ahorros promedio del 5%.  

Allstate

Allstate ofrece un descuento para estudiantes inteligentes para conductores solteros menores de 25 años que mantengan buenas calificaciones, completen el programa de educación vial teenSMART de Allstate o asistan a la escuela a 100 millas o más de su hogar. Allstate también ofrece los descuentos habituales de vehículos múltiples y paquetes, aunque no especifican ahorros potenciales.  

Travelers

Travelers ofrece descuentos no especificados para los estudiantes que completen un curso de educación vial aprobado, así como para aquellos que mantengan un promedio B. También hay un programa de seguimiento IntelliDrive que ofrece ahorros potenciales de hasta el 30%. También puede ahorrar hasta un 13% agrupando las pólizas.  

En general, ahorrará más dinero al agregar conductores adolescentes a su póliza de seguro de automóvil existente o al comprar una nueva póliza para todos en el hogar, en lugar de configurar a los adolescentes en una póliza separada. Además, los adolescentes con su propia póliza no calificarán para descuentos comunes como agrupar el seguro de hogar y automóvil o asegurar varios vehículos en la misma póliza. Sin embargo, hay algunas desventajas potenciales de agregar a su hijo adolescente a su póliza de seguro de automóvil. Es probable que vea que sus tarifas suben y perderá cualquier privilegio que haya disfrutado, como un buen descuento para el conductor o un descuento por no reclamar, si su hijo adolescente acumula boletos o causa un accidente. También puede ser responsable de cualquier costo de bolsillo que exceda los límites de su póliza en el caso, dependiendo de las leyes de su estado.  

El primer paso es averiguar cuándo realmente necesita agregar a su hijo adolescente a su póliza. En algunos casos, puede ser tan pronto como se emite el permiso; en otros, es posible que tenga suerte y pueda esperar hasta que termine el examen de conducir y la licencia esté en la mano. Luego, debe obtener una cotización de su compañía de seguros actual. Use esa cotización para comparar precios y ver si es mejor cambiar de compañía de seguros. Mientras está de compras, asegúrese de preguntar sobre cualquier descuento que pueda aplicarse a su hogar.
Ya sea que se quede con su compañía actual o cambie para un mejor trato, asegúrese de que su hijo adolescente esté en la póliza en el momento adecuado. Luego, prepárese para repetir los últimos pasos de este proceso anualmente, o cada vez que su póliza esté lista para su renovación. Manténgase al tanto de las oportunidades de descuento, también. Como se mencionó anteriormente, las buenas calificaciones obtienen descuentos en la mayoría de las principales compañías de seguros, y algunas pueden ofrecer dinero adicional si su hijo adolescente completa los cursos de manejo aprobados.
Entre los períodos de renovación, puede ayudar a su hijo adolescente a desarrollar buenos hábitos al volante. Esto ayuda a su hijo, a su familia y a todos los demás en el camino a mantenerse seguros. Además, incluso las ofensas de conducción más leves tienden a tener consecuencias más graves para un conductor adolescente que para un adulto. Eso se suma al aumento de los costos para usted, tanto en el plazo inmediato como potencialmente en los próximos años.
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