Seguro de auto a todo riesgo: ¿Qué cubre, cuánto cuesta?

Información clave

  • El seguro a todo riesgo es proporcionar cobertura para todos los accidentes no invitados que no están cubiertos en sus pólizas de seguro estándar.
  • Proporciona cobertura para los daños causados por cualquier tipo de calamidades naturales y provocadas por el hombre.
  • El seguro de automóvil a todo riesgo se recomienda especialmente para los conductores que tienen un automóvil deportivo, autos nuevos o automóviles financiados.
  • No proporciona cobertura de accidentes en caso de colisión con otro vehículo u objeto.
Todos queremos que nuestro seguro de coche cubra todos los gastos y reparaciones. Pero, por otro lado, no queremos gastar mucho en comprar un seguro de cobertura completa. Si desea proteger su automóvil de accidentes no invitados sin el error del conductor, entonces el seguro a todo riesgo es la opción correcta. Sí, hay algunas situaciones en las que nadie tiene la culpa en un accidente, pero el automóvil se daña. Estas situaciones generalmente se conocen como "mala suerte", pero el costo de reparación puede ser insoportable para el conductor. Para este tipo de situaciones, el seguro de automóvil integral juega un papel importante en el ahorro del dinero del conductor. La mayoría de los conductores no son conscientes del requisito de un seguro de automóvil a todo riesgo. Algunos conductores lo agregan a su póliza incluso cuando no lo necesitan. Por otro lado, algunos evitan agregarlo a su póliza incluso cuando más lo necesitan.

¿Qué es la cobertura de seguro de auto a todo riesgo?

La consulta más común que recibimos es ¿Qué es el seguro de coche a todo riesgo? ¿No es un seguro de cobertura total? ¿Es lo mismo que el seguro de colisión? La definición simple de seguro de automóvil a todo riesgo es; La cobertura integral de seguro de automóvil protege su automóvil de todas las calamidades naturales o provocadas por el hombre. Si su automóvil alguna vez se atasca en una tormenta de granizo, inundación o incluso disturbios, entonces obtendrá cobertura de todas las reparaciones y gastos. Si bien este tipo de seguro es opcional en todos los estados de nuestro país, es mejor tener alguna cobertura adicional para su automóvil. El seguro de automóvil a todo riesgo le ahorra el dolor de cabeza de los gastos adicionales que podría obtener de la irresponsabilidad de algún otro ser vivo. No puede pedirle a un árbol que pague la reparación porque se estrelló contra su automóvil. O no puede pedirle a la naturaleza que reemplace su automóvil dañado por las inundaciones. Pero puede pedirle a su compañía de seguros todos estos gastos.

¿Qué cubre el seguro de automóvil a todo riesgo?

La cobertura de seguro de automóvil integral proporciona cobertura de diferentes tipos de accidentes que no sean colisiones. Aquí hay algunos tipos de accidentes que cubre el seguro de automóvil a todo riesgo:
  • Calamidades naturales como inundaciones, tormentas, granizo, rayos, viento e incluso terremotos
  • Alguien robó tu auto
  • Su automóvil queda atrapado en el fuego, disturbios, vandalismo y explosiones
  • Colisión con animales
  • Daños en el parabrisas y el vidrio del automóvil (en caso de que el gasto de reparación de grietas o chips sea inferior a un billete de dólar, la mayoría de las compañías reparan el vidrio a costo cero)
  • Si algunas rocas o cualquier objeto pateado o que se cae de otros vehículos golpean su automóvil
  • Árboles/ramas o cualquier otro objeto que caiga sobre su automóvil
Por lo tanto, antes de tomar la decisión de evitar el seguro de automóvil a todo riesgo, asegúrese de considerar esta lista. Estas coberturas son nuestros accidentes diarios normales que pueden suceder con cualquier persona. Por lo tanto, es importante mantener nuestros vehículos cubiertos de todos los gastos adicionales.

¿Qué no cubre el seguro integral de automóvil?

Ahora viene un apartado interesante, ya sabemos lo que cubre el seguro a todo riesgo. Pero también es importante saber lo que no cubre para evitar confusiones en el futuro. Estas son las cosas que el seguro de automóvil a todo riesgo no cubre:
  • Si su automóvil entra en una colisión con otro automóvil, objeto o ser humano
  • Gastos para reparar el vehículo de otro conductor de la colisión
  • Gastos médicos del conductor y otros pasajeros en el automóvil después de un accidente
  • Colisión causada por un conductor que estaba bajo influencia en el momento del accidente
  • Si el accidente es causado por un conductor sin licencia
  • Costo de reparación del desgaste de su automóvil

¿Cuánto cuesta el seguro de auto a todo riesgo?

Ahora que ha decidido agregar un seguro integral a su póliza, es hora de verificar cuál será el costo de la cobertura de seguro de automóvil integral. El costo promedio del seguro de automóvil a todo riesgo en nuestro país es de $183. Este número puede cambiar según la compañía y la ubicación del conductor. Cada compañía tiene su método para calcular el costo del seguro de automóvil a todo riesgo para cada conductor. Del mismo modo, cada estado tiene algunas reglas y factores ambientales que afectan el costo del seguro de los conductores en esa área. Aparte de eso, hay muchos otros factores que afectan la tasa de seguro de automóvil para cualquier conductor. Y cada compañía de seguros considera factores como el tipo de automóvil, la edad del conductor, el valor real en efectivo del automóvil, etc. Por lo tanto, casi todos los conductores obtienen tarifas únicas de seguro de automóvil a todo riesgo.

¿Necesitas un seguro de coche a todo riesgo?

El seguro de automóvil a todo riesgo no es obligatorio para el conductor, como la cobertura mínima requerida del estado. A pesar de que el tipo de seguro es opcional, es importante para cada conductor. Y si el conductor está planeando obtener un automóvil de prestamistas o arrendatarios, entonces el seguro integral del automóvil podría ser obligatorio. La necesidad de un seguro a todo riesgo depende principalmente del valor de su automóvil. Si sabe que el valor de costo real de su automóvil es menor que la cantidad de cobertura que obtendrá, entonces no tiene sentido desperdiciar su dinero. Su compañía de seguros nunca le pagará más que el valor de costo real de su automóvil. Por lo tanto, lo primero que debe hacer es verificar el valor de costo real de su automóvil. Una vez que tenga una idea aproximada del ACV, solicite cotizaciones de diferentes compañías de seguros de automóviles. Ahora compare las tarifas de diferentes compañías con su valor de costo real. Si la prima del seguro de automóvil a todo riesgo vale el costo real de su vehículo, entonces hágalo. Aquí hay algunos casos en los que vale la pena un seguro a todo riesgo:
  1. Coches deportivos o de lujo
  2. Vehículos nuevos
  3. Conductores jóvenes
  4. Coche financiado

¿Cómo funcionan los deducibles integrales?

El monto del reclamo del seguro de automóvil a todo riesgo está sujeto a sus deducibles. Un deducible es la cantidad predeterminada que un conductor ha acordado pagar antes de reclamar por cualquier reparación o gasto. El monto del deducible suele estar entre $500 y $1500 por cada conductor en todos los estados de nuestro país. Entendamos esto con un ejemplo. Si ha aceptado un deducible de $800 y ha presentado un reclamo por daños por incendio. Luego, la compañía de seguros restará los $ 800 del dinero de su reclamo y luego enviará el cheque. El beneficio de un deducible alto es que obtendrá tarifas de seguro más bajas. Las compañías de seguros usan esto como su seguro. Un conductor que sabe que tendrá que pagar hasta $ 800 por cualquier tipo de reparación conducirá de manera más segura. De ahí que las posibilidades de accidentes se reduzcan y la empresa ahorre dinero.

¿Cómo funciona el seguro de auto a todo riesgo?

Es mejor entender el proceso del seguro a todo riesgo con un ejemplo. Digamos que su automóvil se atasca en una tormenta de granizo y el parabrisas del automóvil está completamente dañado. Ahora para reemplazar el parabrisas tendrá que presentar un reclamo. Supongamos que el costo de reemplazo del parabrisas es de $3000. Ahora el monto de su deducible entrará en escena. La compañía de seguros pagará los gastos de reemplazo del parabrisas, pero la cantidad incluirá su deducible. Si el monto de su deducible fue de $ 500, la compañía le pagará $ 2500 por el reemplazo del parabrisas. Por lo tanto, la compañía de seguros cubrirá todos los gastos de reparación o reemplazo, pero el monto incluirá el deducible.

Seguro a todo riesgo vs seguro de cobertura total

La mayoría de los conductores se confunden entre el seguro a todo riesgo y el seguro de cobertura completa. El seguro de cobertura total es la combinación de la cobertura de responsabilidad mínima del estado, el seguro de colisión y el seguro integral. Hay algunos tipos de accidentes que el seguro de automóvil a todo riesgo no cubre. Por lo tanto, un conductor tiene que comprar un seguro de colisión para obtener una cobertura adicional. Ahora, cuando un conductor combina la colisión, el rendimiento integral y los requisitos mínimos (que son obligatorios para cada conductor), entonces se llama seguro de cobertura total. Por otro lado, con la cobertura de seguro integral, el conductor comprará solo la cobertura mínima requerida del estado y un seguro de automóvil integral. El vehículo estará cubierto de inundación o incendio, pero no del accidente con otro automóvil. Si tiene un accidente con otro automóvil, objeto o peatón, tendrá que pagar por las reparaciones.
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