Seguro de carro barato para conductores adolescentes [GUÍA 2022]

Información clave

• El seguro de automóvil para adolescentes es una de las pólizas de seguro más caras en todos los estados de nuestro país.
• Agregar un conductor adolescente puede aumentar la prima de su póliza a una gran cantidad.
• Hay muchos factores diferentes que afectan el costo del seguro de automóvil para conductores adolescentes y es por eso que la cantidad de seguro de automóvil puede variar de persona a persona.
• Hay algunas maneras y descuentos que puede intentar para obtener una póliza de seguro de automóvil para adolescentes asequible.
• Los conductores adolescentes no están obligados a comprar cobertura completa, pero se recomiendan para mejores límites de cobertura.

Así que su hijo o hija adolescente acaba de cumplir dieciséis años y ahora está pidiendo el automóvil para su escuela. Y tiene miedo de los altos cargos de seguro que obtendrá. Pues no te preocupes, ¡te respaldamos! Nuestro equipo de analistas y escritores ha trabajado en conjunto para crear este blog bien investigado para ayudarlo a obtener un seguro de automóvil barato para los nuevos conductores en su ciudad. Este blog es su guía detallada, asegúrese de leer hasta el final y marcarlo como favorito para consultarlo más adelante también. Nuestro objetivo con este blog es proporcionarle todos los detalles que necesita saber sobre la compra de un seguro de automóvil para un conductor adolescente. Obtendrá los detalles de todas las mejores compañías, así como las formas en que puede intentar ahorrar más dinero. Este blog es un poco más largo, pero vale la pena. Después de leer este blog no tienes que recurrir a ningún otro recurso para saber más. Hemos tratado de cubrir todas sus dudas y confusión sobre las tarifas de seguro de automóvil para adolescentes. ¡Feliz lectura!

¿Por qué los conductores adolescentes obtienen tarifas de seguro más altas que cualquier otro conductor?

La primera pregunta que aparece en nuestra cabeza es; ¿por qué los conductores adolescentes obtienen tasas de seguro más altas? Según las compañías de seguros de todo el país; los conductores adolescentes son muy riesgosos en comparación con otros conductores experimentados. ¿Sabes que cada día casi 6 conductores adolescentes mueren en accidentes de tráfico fatales? Con el creciente número de accidentes de tráfico debido a conductores adolescentes, las compañías de seguros tienen que pagar grandes reclamaciones cada año. Y esta es la razón por la que cobran más de los conductores adolescentes.

La compañía de seguros de automóviles más barata para padres con un conductor adolescente

La principal preocupación de cada padre que está buscando una póliza de seguro para su conductor adolescente es encontrar un seguro de automóvil barato para adolescentes. Lo primero que todos hacemos cuando se trata de seguros de automóviles es buscar "la compañía de seguros de automóviles más barata para conductores adolescentes". Y luego preguntamos a nuestros familiares o amigos sobre su política y, por fin, tomamos nuestra decisión. Pero hoy en día, hay tantos sitios web que ofrecen las tarifas de diferentes compañías de seguros de automóviles en un solo lugar. Entonces, en lugar de confiar en la información de otros, verifique diferentes compañías y compare las tarifas usted mismo. Según nuestro análisis; GEICO tiene las tarifas de seguro de automóvil más baratas para conductores adolescentes. El promedio nacional de las tarifas de seguro de automóvil para conductores adolescentes es de $ 3180, mientras que es de $ 2493 con GEICO. También tenemos a USAA como la compañía de seguros de automóviles más barata, pero es solo para miembros militares actuales y anteriores. Echemos un vistazo a las principales compañías de seguros de automóviles para conductores adolescentes en todo el país:

GEICO

• GEICO lidera la carrera por el seguro de automóvil más asequible del país. A pesar de que la tasa de seguro de automóvil de la compañía es más alta que el promedio nacional, sigue siendo mucho más barata que las otras compañías.
• La compañía ofrece un descuento increíble para estudiantes con buenas calificaciones, así como membresías a algunas organizaciones.
• Además, la compañía ofrece programas de educación vial y seguridad. Los conductores que han completado programas de capacitación para conductores obtienen tarifas con descuento.
• La tarifa promedio de seguro de automóvil para la cobertura total de GEICO es de $ 4211 para un conductor de 16 años. Mientras que el seguro de automóvil promedio para un joven de 19 años para la tasa de cobertura completa es de $ 2487.

Nacional

• Nationwide es popular no por su seguro de automóvil más barato para conductores primerizos, sino por las características de las pólizas. La compañía tiene algunas características específicas para apoyar a los conductores adolescentes y jóvenes.
• Los estudiantes que tienen un promedio de grado B o superior pueden obtener un buen descuento para estudiantes. Además, la compañía proporciona perdón de accidentes para los primeros conductores culpables. Por lo tanto, si un conductor joven tiene un accidente culpable por primera vez, entonces la compañía no aumentará las tarifas del seguro.
• La mejor parte de las características de la póliza de Nationwide es la medida de seguro SmartRide para el seguro basado en el uso. Esto para los conductores que tienen hábitos de conducción seguros, pueden ahorrar un buen dinero.
• La tarifa promedio de seguro de automóvil para la cobertura total de Nationwide es de $ 5421 para un conductor de 16 años. Mientras que para un conductor de 19 años la tasa promedio de cobertura completa es de $ 3462.

USAA

• USAA ofrece las tarifas de seguro de automóvil más baratas para todos los estados del país. Pero el único problema es que los servicios de la compañía se limitan a los conductores militares actuales o retirados o a sus familiares.
• Al igual que Nationwide; USAA también tiene un programa SafePilot que proporciona tarifas personalizadas para conductores con hábitos seguros. La compañía utiliza la telemática para registrar los hábitos de conducción y luego crear precios personalizados para la política del conductor. Además, la compañía ofrece un descuento para los conductores adolescentes que han completado el programa de capacitación de conductores.
• La tarifa promedio de seguro de automóvil para la cobertura total de USAA es de $ 2356 para un conductor de 16 años. Por otro lado, para un conductor de 19 años, la tasa promedio de cobertura completa es de $ 1839.

Progresivo

• La compañía de seguros de automóviles Progressive es muy popular entre los conductores adolescentes debido a su aplicación para teléfonos inteligentes. La aplicación proporciona asistencia en carretera las 24 horas del día, los 7 días de la semana, ayuda en la presentación instantánea de reclamos e incluso cambia la póliza.
• La compañía tiene descuentos especiales para adolescentes para conductores entre 16 y 19 años. Además, proporcionan un buen descuento adicional para estudiantes por una calificación promedio de B o superior. Al combinar todos estos tipos de descuentos, los conductores adolescentes pueden obtener tarifas de seguro más bajas en comparación con las otras compañías.
• El seguro de automóvil promedio para conductores de 16 años para la cobertura completa de Nationwide es de $ 5725. Mientras que para un conductor de 19 años la tasa promedio de cobertura completa es de $ 3479.

Costo promedio del seguro de automóvil para adolescentes por nivel de cobertura

¿Se pregunta qué nivel de cobertura será más adecuado para el conductor adolescente? ¿Confundido si debe optar por un seguro de cobertura completa de la cobertura de seguro mínima del estado para su adolescente? Podemos entender su situación, cada empresa tiene diferentes consejos para los padres y esto resulta en más confusión. La mejor manera de entender esto es tomando ejemplos.

Cuando necesita un seguro de cobertura total para conductores adolescentes

Digamos que tiene un Mercedes Benz y desea agregar a su hijo adolescente a su póliza. Entonces la mejor cobertura para usted será la cobertura completa (cobertura de colisión y cobertura integral). La razón principal detrás de esto es; Los autos de lujo o deportivos tienen piezas caras y los costos de reparación de estos vehículos pueden ser un poco caros. Además; el valor de costo real de estos vehículos también es alto. Como resultado; si el automóvil se totaliza en un accidente, reemplazar el automóvil puede cavar un agujero en su bolsillo. Con un seguro de cobertura total, no tiene que preocuparse por la reparación o el reemplazo del automóvil. El costo de la cobertura total puede ser mayor, pero al menos valdrá la pena.

Cuándo debe optar por un seguro de requisito mínimo

Digamos que tienes un hatchback básico de segundo propietario; Honda Civic y usted desea agregar a su conductor adolescente a su póliza. Siempre puede optar por una cobertura mínima requerida o cobertura de responsabilidad civil solamente. El costo de reparación del vehículo no va a ser demasiado, ya que las piezas no son muy caras. Además, siempre puede reemplazar el automóvil por su cuenta, el valor de costo real del automóvil no será demasiado. En este caso, comprar un seguro de cobertura completa no será una decisión inteligente. Esto se debe a que el costo de la prima va a ser mayor que el valor del automóvil.

Costo de agregar a un adolescente a su póliza de seguro de automóvil

¿Confundido si debe agregar a su hijo adolescente a su póliza o si debe comprar una póliza separada para él o ella? Tenemos una solución simple para usted, simplemente puede solicitar a su empresa los tres tipos diferentes de cotizaciones. Solicite cotizaciones de seguro de automóvil para padres sin adolescentes, con adolescentes y luego una póliza separada para su adolescente. Tendrás una idea clara de cuánto tendrás que pagar en cada caso. Agregar un conductor adolescente a su póliza es la mitad de caro que comprar una póliza separada para el mismo conductor adolescente. Por lo tanto, agregar a su conductor adolescente a su póliza es una alternativa más barata para usted. La tarifa promedio de seguro de automóvil para un conductor adolescente para una póliza separada es de $ 3865. Por otro lado, el costo promedio de agregar un conductor adolescente a su póliza existente será de $ 1690. Esto es casi la mitad de la póliza individual para un conductor adolescente. En promedio, el costo anual del seguro de automóvil para un padre sin un adolescente es de $ 2980. Mientras que el costo promedio anual del seguro de automóvil con un conductor adolescente será de $ 5740. Y si el padre quiere comprar una póliza separada, entonces el costo promedio anual será de $ 7530. Esta es la diferencia promedio entre las diferentes tarifas de seguro de automóvil para diferentes perfiles.

Diferencia entre el seguro de automóvil para adolescentes y el seguro de automóvil para conductores jóvenes

Esta es también una sección muy importante para cubrir para todos los padres y los conductores adolescentes y jóvenes. La mayoría de los padres se confunden entre el seguro de automóvil para adolescentes y el seguro de automóvil para conductores jóvenes. Creen que ambos son iguales. Es importante entender que el seguro de automóvil para adolescentes es diferente del seguro de automóvil para conductores jóvenes. El seguro de automóvil para adolescentes es para los adolescentes que son legalmente elegibles para conducir; conductores entre 16 y 19 años. Mientras que los conductores jóvenes son los que tienen entre 21 y 25 años de edad. Con la edad, la tasa de seguro de automóvil sigue disminuyendo, por lo tanto, los conductores adolescentes obtienen tasas de seguro más altas que los conductores jóvenes. Algunas compañías de seguros nacionales todavía consideran que los conductores adolescentes y los conductores jóvenes son lo mismo. Puede ser un poco caro para los conductores jóvenes y un poco asequible para los conductores adolescentes. Así que siempre es mejor dejarlo claro con tu transportista. Antes de comprar su póliza, pregúntele a la compañía de seguros sobre conductores adolescentes y conductores jóvenes.

El seguro de automóvil más barato para adolescentes por estado

Sí, has leído bien. Las tarifas de seguro de automóvil pueden variar mucho para diferentes estados, ciudades e incluso localidades. El área donde vive el conductor juega un papel importante en el costo del seguro de automóvil. Un conductor que vive en Hawai podría obtener tarifas de seguro más bajas en comparación con un conductor en California. Por lo tanto, es importante verificar las tarifas de seguro de automóvil para diferentes estados antes de comprar su casa. Las compañías de seguros verifican varios factores para que cada estado decida la prima de seguro para el conductor. Estos factores incluyen la condición de la carretera, el tipo de clima y la tasa de criminalidad del estado. Luego, la compañía analiza todos estos factores y luego decide cuál será la tarifa de seguro para el conductor. Por ejemplo, si un estado tiene altas tasas de criminalidad, entonces las posibilidades de robo de automóviles son mayores. Por lo tanto, la compañía proporcionará cotizaciones de seguros más altas. Aquí está la lista de los principales estados de nuestro país junto con la lista de tarifas promedio de seguro de automóvil para cobertura completa, prima básica y responsabilidad mínima. Esta lista lo ayudará a tener una idea clara de cómo los estados pueden aumentar o disminuir las tasas de seguro.

Estado	Seguro de cobertura total	Seguro de Prima Básica	Seguro estatal de responsabilidad mínima
Alabama	us$ 4,305	us$ 3,977	us$ 2,811
Alaska	us$ 4,453	us$ 4,009	us$ 1,753
California	us$ 3,203	us$ 3,153	us$ 2,104
Colorado	us$ 4,708	us$ 4,052	us$ 2,654
Florida	us$ 5,619	us$ 5,490	us$ 2,318
Georgia	us$ 3,722	us$ 3,182	us$ 3,513
Illinois	us$ 3,150	us$ 4,004	us$ 2,592
Kentucky	us$ 5,615	us$ 5,280	us$ 4,673
Míchigan	us$ 5,442	us$ 4,761	us$ 4,247
Misuri	us$ 3,213	us$ 3,230	us$ 3,073
Nueva York	us$ 4,923	us$ 3,837	us$ 2,176
Texas	us$ 5,229	us$ 4,250	us$ 4,021
Washington	us$ 2,132	us$ 1,950	us$ 1,246

Seguro de auto para adolescentes por género

Las compañías de seguros de automóviles no creen en la igualdad de género cuando se trata de proporcionar tarifas de pólizas de seguro. El género del conductor impacta mucho en el costo del seguro de automóvil para cualquier estado, ciudad o área. En promedio, podemos decir que un conductor adolescente masculino tiene que pagar $ 380 adicionales en comparación con una conductora adolescente femenina. Según las compañías de seguros de todo el país, las conductoras tienen un historial mucho limpio y cero a un accidente culpable registrado. Por otro lado, los conductores masculinos tienen un alto número de DUI y accidentes culpables en sus registros. Además, tienden a cruzar el límite de velocidad más en comparación con las conductoras. Como resultado, las compañías de seguros encuentran a las conductoras clientes mucho más seguros que los conductores masculinos. En promedio, la conductora adolescente paga $ 3180 por la cobertura mínima, mientras que un conductor masculino paga $ 3975 por la cobertura mínima. Veamos el desglose de esto para tener una imagen clara.

Seguro de auto para conductores adolescentes varones

Agregar a su hijo a su póliza será más costoso para usted que agregar una hija a la misma póliza. La razón que hemos discutido anteriormente; los conductores adolescentes varones presentan mayores riesgos en comparación con las conductoras adolescentes. El costo promedio del seguro de automóvil para un conductor adolescente con un hijo es de $ 1875. Una vez más, varía para diferentes compañías. Por lo tanto, tenemos la siguiente lista de todas las principales compañías nacionales de seguros que pueden proporcionar seguro de automóvil para adolescentes a conductores masculinos:

Compañía de seguros de automóviles	Prima anual de seguro de automóvil
Agricultores	us$ 2,723
GEICO	us$ 2,531
Allstate	us$ 2,922
Nacional	us$ 2,306
Progresivo	us$ 2,682
Granja Estatal	us$ 2,484
Libertad Mutua	us$ 2,483
Amica	us$ 2,678
USAA	us$ 2,042

Tarifas de seguro de automóviles para conductoras adolescentes

Agregar una hija a su póliza existente también aumentará su prima de seguro en gran medida. Pero podría no ser tan caro para los conductores de los Estados Unidos. Agregar una hija adolescente puede aumentar sus tarifas de seguro en $ 1098 anuales. Y esto es mucho más bajo que el costo promedio del seguro para un conductor adolescente masculino. La razón detrás de esto es; según las compañías de seguros de todo el país, las conductoras son mucho más seguras en comparación con los conductores masculinos. Pero estas tarifas varían para diferentes compañías de seguros de automóviles. Echemos un vistazo a las principales compañías de seguros de automóviles en nuestro país y sus tarifas para las conductoras adolescentes.

Compañía de seguros de automóviles	Prima anual de seguro de automóvil
Agricultores	us$ 2,144
GEICO	us$ 1,952
Allstate	us$ 2,343
Nacional	us$ 1,727
Progresivo	us$ 2,103
Granja Estatal	us$ 1,905
Libertad Mutua	us$ 1,904
Amica	us$ 2,099
USAA	us$ 1,463

¿Cómo ahorrar en el seguro de automóvil para conductores adolescentes?

Las altas tasas de seguro de automóvil pueden ser demasiado caras para algunos conductores. Especialmente cuando tiene que agregar un conductor adolescente a su póliza. Por lo tanto, podemos entender que debe estar buscando algunas formas de ahorrar algo de dinero. Aquí hay algunas maneras en que puede intentar obtener las tarifas de seguro de automóvil más baratas para conductores adolescentes:

1. Consigue tantos descuentos como sea posible

La mejor parte de obtener un seguro de automóvil para adolescentes es que puede solicitar un descuento para estudiantes. Cada empresa tiene sus términos y condiciones para descuentos para estudiantes. Pero en promedio, el conductor debe tener al menos un promedio de grado B o superior para calificar. Además de los descuentos para estudiantes, hay varios otros tipos de seguros que un conductor puede combinar. Tipos de descuento como descuento en varios vehículos, descuento para propietarios de viviendas o descuento para buenos conductores. Al combinar dos o más descuentos en el seguro de automóvil, puede reducir la prima de la póliza a un gran nivel.

2. Compare y compare las tarifas

Otra forma de obtener tarifas de seguro de automóvil más bajas para los conductores adolescentes es verificar las tarifas de diferentes compañías de seguros. Puedes comparar precios en tu ciudad y pedir presupuestos a diferentes empresas. Y luego solo tienes que comparar las tarifas de todas estas compañías para comprobar cuál tiene las tarifas más baratas. Al combinar las tarifas, obtendrá una mejor idea de cómo las diferentes compañías cobran por la misma póliza. Sí, cada compañía puede tener una tarifa diferente para el mismo conductor. La razón detrás de esto es simple, cada compañía de seguros de automóviles sigue un método y algoritmo diferente para calcular las tarifas.

3. Utilizar las últimas tecnologías

La tecnología y los últimos dispositivos están jugando un papel importante en la decisión de las tarifas de seguro de automóvil para diferentes conductores. Hoy en día, las compañías de seguros de automóviles utilizan la telemática para proporcionar datos sobre los hábitos de conducción de los conductores. Estos datos están desempeñando un papel importante en la decisión de si el conductor pertenece a la categoría de riesgo o categoría segura. Las compañías de seguros conectan el automóvil a un dispositivo similar a una baliza o a una aplicación. Esto les ayuda a almacenar lo relacionado con los hábitos de conducción. Con base en estos datos, la compañía de seguros puede proporcionarle una tarifa de seguro personalizada. Pero es importante tener en cuenta que si la compañía descubre que sus hábitos de conducción son peligrosos, entonces las tarifas también pueden aumentar. Así que asegúrese de tener esa confianza en sus habilidades de conducción antes de optar por este modelo.

4. Agregue un conductor adolescente a la política de los padres

La mejor manera de obtener el seguro de automóvil más barato para los nuevos conductores es agregarlos a la póliza de sus padres. Hay algunos beneficios sorprendentes de permanecer en la política de sus padres. La mayoría de las veces; los padres han establecido puntajes de crédito. Por lo tanto, ya tienen tarifas de seguro de automóvil más bajas. Además, también obtendrá otros descuentos como múltiples descuentos en automóviles e incluso descuentos para conductores buenos y experimentados. Por lo tanto, al combinar todos estos descuentos, sus tarifas de seguro pueden reducirse a casi el 60 por ciento de sus tarifas existentes. Además, si los padres han pagado por el automóvil, entonces es obligatorio obtener una póliza de seguro a nombre del padre. En la mayoría de los casos para conductores adolescentes; los padres les compraron el auto. Por lo tanto, no tienen otra opción que agregar su póliza bajo la política existente de sus padres.

5. Evite los autos de alto valor para los conductores adolescentes

Sí, sabemos que su hijo o hija adolescente está pidiendo ese automóvil de lujo de alto valor. Pero la tasa de seguro para ese automóvil puede ser casi el doble que la de cualquier automóvil de bajo valor. O es posible que desee agregar a su hijo a la póliza de su automóvil de alto valor existente. Una vez más, esto puede afectar sus tarifas de seguro. La mejor estrategia aquí es proporcionar un vehículo de menor valor a su hijo. El valor de costo real de ese vehículo será bajo, por lo tanto, su compañía de seguros proporcionará tarifas de seguro más bajas para el automóvil.

Preguntas frecuentes sobre el seguro de automóvil más barato para conductores primerizos