Seguro de carro de responsabilidad civil barato para 2022 [GUÍA 2022]

Información clave

• El seguro de responsabilidad civil del automóvil es obligatorio para todos los conductores en cualquier estado del país.
• Según los ingresos básicos de los ciudadanos de clase media baja y clase baja, esta cobertura tampoco es asequible para todos los conductores.
• Hay algunas compañías de seguros de automóviles que ofrecen tarifas baratas para el seguro de automóvil de responsabilidad civil.
• Un conductor puede agregar otras pólizas a la póliza de cobertura de responsabilidad civil existente.

¿Está buscando respuestas a las siguientes consultas?

• ¿Quieres comprar un seguro de automóvil solo de responsabilidad civil este año pero estás confundido si esta es la opción correcta para ti?
• ¿Está pensando si debería comprar un seguro de cobertura completa en lugar de solo responsabilidad civil?
• ¿O ha oído hablar de la cobertura de responsabilidad civil en algún lugar y ahora quiere saber más al respecto?

Este blog tiene respuestas detalladas a todas sus consultas.

¿Qué es el seguro de automóvil solo de responsabilidad civil?

Solo responsabilidad significa que el conductor comprará el seguro que puede cubrir las lesiones corporales o las lesiones a la propiedad de la otra persona. El seguro de responsabilidad civil es solo para el otro conductor o peatón involucrado en el accidente, no para usted. Cubrirá las facturas médicas y las facturas de reparación de ese conductor o peatón y no las suyas. Cada estado tiene su único requisito legal de seguro de automóvil mínimo para los conductores. Este requisito mínimo también se puede denominar seguro de responsabilidad civil. La mayoría de las pólizas de responsabilidad civil se dividen entre lesiones corporales y cobertura de daños a la propiedad. Se representa en tres números como 20/40/15. Esto significa un límite de $ 20,000 para lesiones corporales por persona. Si hubo varias personas involucradas en el accidente, entonces el límite aumentará a $ 40,000 por accidente. Además; se causó un límite de $20,000 por daños a la propiedad al otro conductor.

¿Qué aseguradora ofrece el seguro de automóvil de responsabilidad civil más barato?

Encontrar una compañía de seguros que pueda proporcionar las tarifas más baratas de solo responsabilidad civil no es una tarea fácil en los Estados Unidos. Hay cincuenta estados en los Estados Unidos y cada estado tiene su lista de las principales compañías de seguros. Cuando creamos una lista cruda de las compañías de seguros más baratas en cada estado, hubo un problema importante. Las compañías populares con tarifas baratas en un estado ni siquiera funcionaban en otros estados. Por lo tanto, hemos decidido crear una lista de las compañías que están disponibles en todos los estados con las tarifas más baratas. Aquí está la información que recopilamos y analizamos en función de nuestro controlador de muestra.

La lista de las compañías de seguros más populares de todo el país que ofrecen tarifas de seguro asequibles.

Compañías de seguros populares	Tasas Anuales
USAA	us$ 415
Granja Estatal	us$ 720
GEICO	us$ 815
Progresivo	us$ 905
Nacional	us$ 1,010
Allstate	us$ 1,290
Viajeros	us$ 1,389
Agricultores	us$ 1,405

Ahora echemos un vistazo a algunas de las compañías más pequeñas que ofrecen las tarifas de seguro de responsabilidad civil más baratas.

Pequeñas compañías de seguros	Tasas Anuales
Seguro de Farm Bureau	us$ 513
Erie	us$ 408
Seguro de Propietarios de Automóviles	us$ 750
Familia Americana	us$ 915
MetLife	us$ 987

De los datos anteriores se desprende claramente que USAA tiene las tarifas de seguro más baratas entre todas las principales compañías de seguros. Y Erie tiene las tarifas de seguro más baratas entre todas las pequeñas compañías de seguros, pero no está disponible en todos los estados. * Tenga en cuenta que estas son las tarifas de un conductor de muestra con registros de manejo limpios. Hay muchos factores que afectan las tasas de seguro de automóvil de un conductor en todos los estados. Asegúrese de mencionar toda su información claramente para obtener las tarifas más precisas.

Tarifas de seguro de solo responsabilidad civil después de un boleto o accidente

Un conductor riesgoso siempre obtiene tarifas de seguro más altas para cualquier tipo de cobertura. Entonces, ¿quién es exactamente un conductor arriesgado? Un conductor con una multa por infracción de tráfico con una multa por DUI o exceso de velocidad o un conductor con un accidente culpable. Estos dos factores definen si un conductor va a presentar grandes reclamos o no. Entonces, si un conductor ya tuvo un accidente culpable en el registro, entonces hay posibilidades de volver a tener un accidente. Del mismo modo, si un conductor ya recibió una multa por DUI, eso significa que el conductor es irresponsable y puede tener un accidente.

Ahora echemos un vistazo a las principales compañías que ofrecen tarifas asequibles de seguro de responsabilidad civil después de un boleto.

Compañía	Responsabilidad mínima del estado
USAA*	us$ 459
GEICO	us$ 762
Nacional	us$ 834
Granja Estatal	us$ 802
Allstate	us$ 887
Progresivo	us$ 956
Agricultores	us$ 1,123
Viajeros	us$ 1,078
MetLife	us$ 1,168

Está claro en la tabla que USAA proporciona las tarifas más bajas, pero proporciona cobertura solo a miembros militares y veteranos. Si no eres ni un miembro militar ni un veterano, entonces puedes optar por GEICO.

Tarifas de seguro de solo responsabilidad civil para conductores con accidente culpable en el registro:

Si tiene un accidente culpable en su registro de manejo y necesita cobertura de responsabilidad civil, esto podría ayudarlo. Aquí está la lista de las principales compañías que ofrecen tarifas de seguro asequibles en todo el país:

Compañía	Responsabilidad mínima del estado
USAA	us$ 656
GEICO	us$ 863
Granja Estatal	us$ 849
Nacional	us$ 1081
Allstate	us$ 1113
Progresivo	us$ 1278
Agricultores	us$ 1,317
Viajeros	us$ 1,279
MetLife	us$ 1,867

Claramente; GEICO proporciona las tarifas de seguro de responsabilidad civil más bajas para los conductores que tienen un accidente culpable en el registro.

Cotizaciones promedio mínimas de seguro de automóvil por estado

Su ubicación juega un papel importante en el cálculo de las tarifas de seguro. Su país, estado, ciudad e incluso código postal afectan la cotización del seguro para cada conductor. La compañía de seguros verifica factores como la tasa de criminalidad en el área, la posibilidad de calamidades naturales y las estadísticas de accidentes. Sobre la base de todo este tipo de factores, las compañías proporcionan las cotizaciones de seguro a los conductores. A continuación se muestra la lista de la cotización mensual promedio de seguro de responsabilidad civil para todos los estados de los EE. UU.:

Estado	Costo mensual del seguro de responsabilidad civil solamente
Míchigan	us$ 225
Florida	us$ 190
Rhode Island	us$ 128
Delaware	us$ 124
Luisiana	us$ 129
Nevada	us$ 118
Utah	us$ 103
Kentucky	us$ 103
Maryland	us$ 102
New Jersey	us$ 102
Nueva York	us$ 102
Oregón	us$ 98
D.C.	us$ 98
Carolina del Sur	us$ 91
Illinois	us$ 89
Colorado	us$ 89
Georgia	us$ 81
Texas	us$ 81
Misisipi	us$ 82
Arizona	us$ 78
Minnesota	us$ 77
Oklahoma	us$ 75
Alabama	us$ 73
Pensilvania	us$ 73
Nuevo Hampshire	us$ 71
Connecticut	us$ 71
Idaho	us$ 68
Arkansas	us$ 65
Washington	us$ 63
Virginia	us$ 63
Misuri	us$ 62
Nebraska	us$ 61
Nuevo México	us$ 63
Massachusetts	us$ 61
Virginia Occidental	us$ 61
Indiana	us$ 53
Dakota del Sur	us$ 52
Iowa	us$ 41
Wyoming	us$ 58
Wisconsin	us$ 55
Alaska	us$ 51
California	us$ 53
Hawai	us$ 56
Dakota del Norte	us$ 51
Vermont	us$ 51
Ohio	us$ 52
Maine	us$ 53
Montana	us$ 46
Kansas	us$ 39
Tennessee	us$ 39
Carolina del Norte	us$ 32

Está claro que; Michigan tiene las tarifas de seguro de automóvil más caras y Carolina del Norte tiene las tarifas más baratas.

Responsabilidad civil vs. seguro de automóvil de cobertura total

¿Cuál es mejor solo de responsabilidad civil o seguro de automóvil de cobertura completa? Esta es una de las confusiones más comunes entre los conductores. La respuesta simple a esta pregunta es; depende de la edad y el valor del automóvil.

1. Si su automóvil es más antiguo, entonces es mejor obtener cobertura de responsabilidad civil. La razón detrás de esto es; Los autos más antiguos siempre obtienen tarifas de seguro de cobertura total más altas. Con el tiempo, el valor del automóvil comienza a disminuir y luego aumenta las tasas de primas de seguro.
2. Si sabe que el valor de su vehículo es más alto que la prima del seguro, es mejor obtener una cobertura completa. O si su automóvil es nuevo, también es recomendable obtener un seguro de cobertura completa. El costo promedio del seguro de cobertura total en los Estados Unidos es de $ 1280. ¿Crees que el valor de tu coche es más alto que esto? En caso afirmativo, debe comprar un seguro de cobertura completa para su vehículo.

¿Debo cambiar al seguro de automóvil solo de responsabilidad civil?

¿Ya tiene un seguro de cobertura total y ahora está confundido si debe cambiar a solo responsabilidad civil? Entonces estamos aquí para ayudarle a tomar una decisión rápida. Como se mencionó anteriormente; El seguro de automóvil de cobertura total es importante cuando su automóvil es nuevo o tiene un alto valor. A medida que su automóvil envejece, el valor de la colisión y la cobertura integral comenzarán a disminuir. Y la cantidad de prima de seguro de cobertura total aumentará. La razón detrás de esto es; el valor real en efectivo o ACV del automóvil. El valor real en efectivo es el dinero que su compañía de seguros pagará para reparar su automóvil después de un accidente. ACV también se puede definir como el valor de comprar un vehículo idéntico hoy en día. Por lo tanto, en caso de una pérdida total de un automóvil viejo, el costo de reparación será mayor que el valor real del automóvil. Como resultado, las compañías de seguros generalmente solo escriben un cheque para el ACV del automóvil. Pero en el caso de un automóvil nuevo con alto valor; será diferente. El valor de reparar el automóvil será menor que el ACV, por lo que la compañía de seguros reparará el automóvil.

Entendamos esto con un ejemplo;

Considera que tienes 2 coches. Uno es un Honda de un año y el otro es un Audi de 10 años.

• Ahora el valor real en efectivo de la nueva Honda será idéntico al costo de comprar el mismo modelo hoy. Y el valor de costo real de un Audi de 10 años de antigüedad será el costo de comprar el mismo modelo hoy.
• Consideremos que el ACV de Honda es de $ 5000. Por lo tanto, la cantidad máxima que la compañía de seguros pagará para reparar el automóvil será la misma. En caso de una pérdida total, la compañía simplemente escribirá un cheque de $ 5000.
• Pero en el caso de Audi; Consideremos que el ACV de Audi es de $ 20,000. Así que esa será la cantidad máxima que la compañía de seguros pagará para reparar el automóvil. En caso de pérdida total; la compañía primero intentará reparar el automóvil en lugar de darle $ 20,000.
• Otra cosa importante a tener en cuenta es; con el tiempo, este valor de ACV seguirá disminuyendo y el valor de la prima seguirá aumentando. Si está pagando $ 1290 por cobertura completa en este momento, es posible que el próximo año tenga que pagar $ 2000.

Como resultado; siempre es mejor abandonar el seguro de cobertura total si su vehículo es demasiado viejo e infravalorado.

¿Cuándo debe considerar la cobertura de solo responsabilidad civil?

Aquí hay cuatro situaciones en las que la cobertura de solo responsabilidad civil es más adecuada, verifique si estas se aplican a usted:

1. Tienes un vehículo alternativo y no conduces mucho el coche: ¿Prefieres moverte en bicicleta o autobús y usar tu coche solo en caso de emergencia? En caso afirmativo, puede confiar perfectamente en la cobertura de solo responsabilidad civil. Porque al final sabes que tu coche va a estar en el garaje solo la mayor parte del tiempo.
2. Puede permitirse un automóvil nuevo si este es robado: si sabe que su automóvil actual no es tan valioso y sería mejor reemplazarlo. En tales situaciones, puede omitir el seguro de cobertura completa y obtener la cobertura básica de responsabilidad civil.
3. El riesgo de daño es bajo: Si usted es un conductor responsable y experimentado, entonces las posibilidades de sufrir un accidente son bajas. Evitas conducir de noche, nunca conduces bajo los efectos del alcohol y no eres más joven. Como resultado; puede probar suerte para obtener cobertura de responsabilidad civil.
4. Las posibilidades de que le roben su automóvil son bajas: Si sabe que la tasa de criminalidad en su área es comparativamente baja y tiene alta seguridad. También; si estaciona su automóvil en un garaje o tiene un espacio de estacionamiento dedicado en su oficina. En tales situaciones, el automóvil suele ser más seguro y puede optar por una cobertura de responsabilidad civil.

¿Cuándo no debe considerar la cobertura de responsabilidad civil solamente?

Ahora que sabemos cuándo es la mejor cobertura de responsabilidad civil, echemos un vistazo a cuándo no es ideal para nosotros:

• Si tiene un contrato de arrendamiento o préstamo para el automóvil: La mayoría de las compañías de financiamiento piden comprar cobertura de colisión y cobertura integral obligatoria para los conductores. Esta es una forma de proteger a la compañía mientras todavía está pagando sus cuotas mensuales.
• Si tiene un vehículo nuevo: Como se mencionó anteriormente; su auto nuevo tiene un valor más alto que la cobertura de colisión y cobertura integral. Como resultado; es mejor comprar cobertura completa.
• Si vives en un área insegura: Esto es aplicable cuando sabe que su localidad es propensa al robo de vehículos. También; no tiene un garaje privado, entonces es mejor evitar la cobertura de responsabilidad civil.

¿Cómo obtener tarifas baratas para una póliza de responsabilidad civil?

Hay dos maneras de obtener un seguro asequible para cada conductor de cualquier estado de los Estados Unidos:

1. Obtén descuentos
2. Comparar precios y comparar las tarifas

Entendamos el impacto de ambos caminos por separado.

Pide tantos descuentos como sea posible

Los descuentos son las mejores maneras de disminuir el costo del seguro al instante. Hay muchos descuentos que la mayoría de los conductores no conocen. Las compañías de seguros suelen evitar hablar de descuentos por lo que tendrás que preguntar al respecto. Aquí hay diferentes tipos de descuentos en el seguro de automóvil que todo conductor debe conocer.

Compare las tarifas de diferentes compañías

Este es uno de los mejores métodos para obtener las tarifas de seguro más baratas para su vehículo. Todo lo que tiene que hacer es pedir cotizaciones a diferentes compañías y comparar sus tarifas. Hay dos formas de obtener cotizaciones de diferentes compañías:

Manual

La forma manual de obtener las tarifas de diferentes compañías requiere mucho tiempo y es compleja. En primer lugar; tendrá que hacer una lista de todas las empresas de su área. Luego tendrás que llamar a cada empresa y explicarte tus requerimientos. Después de eso, analizarán su perfil y le proporcionarán la cotización en uno o dos días. Tendrá que esperar hasta que obtenga la cotización de todas las compañías y luego podrá comparar las tarifas.

Automático

Esto es mucho más simple y rápido en comparación con el método manual. Todo lo que tiene que hacer es ingresar su información en el sitio web una vez y crearán una lista de todas las empresas en su área. La lista incluirá la cotización solo por responsabilidad civil, así como las tasas de cobertura completa. Puede comparar las tarifas de varias compañías en un solo lugar en solo unos minutos.

Preguntas frecuentes sobre el seguro de automóvil solo de responsabilidad civil