¿Seguro de carro para personas de bajos ingresos? Guía detallada [2022]

El seguro de automóvil es un requisito legal y obligatorio para cada conductor en los Estados Unidos. Y no hay duda de que no hay tarifas de seguro de automóvil asequibles para todos. Muchas personas están buscando un seguro de automóvil para personas de bajos ingresos porque ya están luchando incluso para comprar comestibles. Solo California, Hawái y Nueva Jersey proporcionaron seguro de automóvil patrocinado por el gobierno a aquellos que no pueden pagarlo. Pero, ¿qué pasa con los residentes de otros estados? Este blog cubre casi todos los aspectos de encontrar un seguro para personas de bajos ingresos. Sigue leyendo hasta el final.

¿Qué es el seguro de bajos ingresos?

Si está ganando bajos ingresos y pensando en comprar un automóvil, entonces el problema que es más grande que obtener fondos para comprar su automóvil es obtener fondos para comprar un seguro de automóvil. Este es un problema importante para la mayoría de las personas en los Estados Unidos. Según el informe de la Oficina del Censo; en 2019 hubo más de 34 millones de personas que se encuentran bajo la línea de bajos ingresos en los Estados Unidos. No hay duda de que los automóviles se han convertido en una necesidad para todos y también obtener un seguro de automóvil es importante. Un país con una población tan grande bajo una línea de bajos ingresos necesita encontrar una solución para proporcionar un seguro de automóvil asequible para todos. Como resultado; Los términos del seguro de automóvil para personas de bajos ingresos entraron en escena.

¿A quién va dirigido?

Los ciudadanos que tienen un ingreso familiar inferior al límite decidido por ese gobierno estatal están bajo el conductor de bajos ingresos. Cada estado tiene su propio algoritmo y método para decidir el límite de ingresos de sus ciudadanos.

¿Cómo encontrar un seguro de automóvil para personas de bajos ingresos?

Según NAIC; de cada 8 automovilistas, al menos 1 elige conducir sin seguro. Cuando estos conductores sin seguro quedan atrapados en un accidente o son atrapados por la policía, la multa y las facturas médicas cavan un gran agujero en sus bolsillos. Buscar una compañía de seguros que pueda proporcionarle un seguro de bajos ingresos es una gran tarea. Si el gobierno de su estado no proporciona un seguro barato a aquellos que tienen bajos ingresos, entonces la mejor manera de obtener tarifas baratas es comprando. Internet tiene algunos motores de búsqueda muy potentes como; Google, Bing, Yahoo y DuckDuckGo. Todo lo que tiene que hacer es aprovechar el poder de Internet y comparar las tarifas de diferentes compañías. También puede buscar para verificar si hay descuentos disponibles. Una combinación de descuentos y tarifas baratas comparadas puede obtener una muy buena oferta.

¿Sus ingresos anuales afectan su prima?

Según el reciente estudio de CFA (Consumer Forum of America); si tiene bajos ingresos, entonces sus tarifas de seguro de automóvil serán más altas. Siempre se espera que los pobres paguen más de lo que pueden pagar. Muchos trabajadores o ciudadanos trabajadores de clase pobre pagan más de $ 1000 cada año en comparación con los ricos ricos con la misma cobertura en los Estados Unidos. Ha habido varios estudios para verificar este hecho si el ingreso anual realmente afecta las tasas de primas o no. Los resultados son los mismos en todos los estudios; los proveedores de seguros nunca piden los ingresos del cliente directamente. En cambio, piden cosas como su educación, la localidad donde vive y el historial de crédito. Las compañías de seguros no pueden considerar el nivel de ingresos como un factor a considerar al proporcionar cotizaciones de seguros. También; no se les permite negar ningún seguro individual basado en el área en la que viven o su puntaje de crédito o nivel de ingresos. Esta práctica cae bajo "redlining" que es ilegal en los Estados Unidos. Pero según las compañías de seguros, las personas con bajos ingresos son clientes de alto riesgo y no quieren cubrir sus gastos. Como resultado; las compañías de seguros les proporcionan tarifas que son simplemente imposibles de pagar. Una persona que gana un salario mínimo simplemente no puede pagar $ 300 o $ 400 por mes.

Programas de seguro de automóviles patrocinados por el gobierno para conductores de bajos ingresos

Después de notar las dificultades que enfrentan las personas pobres, 3 estados de los Estados Unidos han comenzado opciones de seguro patrocinadas por el Estado para planes de familias de bajos ingresos. A partir de ahora, solo California, Nueva Jersey y Hawai han comenzado este esquema. Echemos un vistazo a cada uno por uno:

Esquema de Seguro de Automóviles de Bajo Costo (CLCA) de California

El programa CLCA se introdujo por primera vez en 1999. El programa ayuda a las familias de bajos ingresos que tienen un buen historial de manejo a obtener protección de seguro de responsabilidad civil en California. Los límites de cobertura de seguro para los conductores bajo CLCA son más bajos que la cobertura mínima de seguro del estado de California. Los conductores en este programa pueden ser excusados de los requisitos mínimos del estado. Una persona que califica para el programa CLCA obtiene dos pólizas, es decir, esa persona puede obtener un seguro para dos automóviles a su nombre. Por lo tanto; si una casa tiene dos buenos conductores calificados, entonces pueden obtener un seguro de bajos ingresos para 4 automóviles.

Requisitos de elegibilidad para CLCA:

1. Límite de ingresos del tamaño del hogar:
Tamaño del hogar Ingreso máximo del hogar
1 $30,350 por año
2 $41,150 por año
3 $51,950 por año
4 $62,750 por año
5 $73,550 por año
6 $84,350 por año
  • El conductor debe tener una licencia de conducir válida del estado de California.
  • El valor del vehículo no debe ser superior a $ 25,000.
  • La edad mínima del conductor es de 16 años.
Los límites de cobertura del seguro de automóvil según CLCA son:
  1. $ 3,000 responsabilidad por daños a la propiedad
  2. $ 20,000 lesiones corporales completas o muerte en caso de que varias personas estén involucradas en el accidente.
  3. $ 10,000 por muerte o lesiones corporales por persona

Póliza de seguro de automóvil especial de Nueva Jersey

El programa de pólizas de seguro de bajos ingresos de Nueva Jersey cubre solo los gastos médicos. SAIP cubre solo el tratamiento justo después del choque del vehículo y su límite es de hasta $ 250,000. El programa también proporciona un beneficio por muerte de $10,000 en caso de un accidente fatal. Los requisitos para SAIP son:
  1. El conductor debe tener una inscripción actual en Medicaid Federal junto con la hospitalización.
  2. El conductor debe tener una licencia válida y no debe ser suspendida o revocada.
SAIP no cubre el seguro de auto de responsabilidad civil, el seguro a todo riesgo y el seguro de colisión. Solo el conductor que califica para el SAIP obtendrá los gastos médicos cubiertos, otros miembros de la familia tienen que encontrar otra agencia de seguros.

Programa de Seguro de Auto por Discapacidad de Bajo Costo de Hawái

El estado de Hawái tiene un programa de Asistencia para Ancianos, Ciegos y Discapacitados (AABD) bajo el cual los residentes del estado pueden obtener un seguro de automóvil. El seguro de automóvil bajo el programa AABD es completamente gratuito. Elegibilidad para el Programa de Seguro de Automóvil por Discapacidad de Bajo Costo de Hawái
  1. La persona debe tener 65 años o más de edad o ser legalmente ciega, o discapacitada permanentemente.
  2. La persona debe vivir cuidando o viviendo con una persona que recibe beneficios de AABD.

¿Existe algún programa no gubernamental?

El gobierno está haciendo todo lo posible para proporcionar seguros de bajos ingresos a tantas personas como puedan. Pero aún así, está limitado a tres estados solo a partir de ahora. Hay agencias de seguros no gubernamentales que también están ayudando a los conductores con bajos ingresos a obtener un seguro para su vehículo.

El Fondo de Seguro de Automóviles de Maryland

El Maryland Automobile Insurance Fund está diseñado específicamente para aquellos conductores que no pueden obtener un seguro de automóvil en el mercado abierto. El programa es independiente del gobierno del estado de Maryland y ayuda a aquellas personas que no están recibiendo seguro debido a sus bajos ingresos, bajo puntaje de crédito, pobre historial de manejo.

Programas de seguro de automóvil basados en el uso

Hay ciertas compañías de seguros basadas en el uso como Metromile y Root, que utilizan su historial de manejo y hábitos para el cálculo de su tasa de seguro. Este tipo de empresas todavía confían en los métodos tradicionales y utilizan los registros de conducción como el factor principal. Si tiene un historial de manejo limpio, puede probar estos programas.

CURAR

Citizens United Reciprocal Exchange, al igual que otros programas, utiliza solo los registros de manejo para proporcionar un seguro de automóvil. El programa CURE es solo para residentes de Pensilvania y Nueva Jersey. Los programas muestran una buena similitud con otras compañías de seguros en cuanto a descuentos, opciones de cobertura y planes de pago.

¿Cuánto cuesta el seguro de automóvil regular para conductores de bajos ingresos?

El conductor que no puede obtener el seguro de automóvil patrocinado por el estado debido a cualquier razón tiene que comprar la póliza de seguro estándar. Una compañía de seguros que no considera los ingresos como un factor para calcular la tasa de seguro de automóvil considerará factores como el registro de manejo, la ubicación del conductor, la edad y el nivel de cobertura. Incluso si el conductor intenta comprar una cobertura de seguro mínima, estos factores tendrán un gran impacto en el costo. Además; Las tarifas de seguro de automóvil varían en cada estado. Cada estado tiene sus propias reglas y regulaciones para los conductores y, por lo tanto, las tarifas varían.

A continuación se presentan las tasas mínimas de cobertura de seguro de todos los estados de los EE. UU.

Estado Costo mensual del seguro de automóvil
Alabama us$ 69
Alaska us$ 45
Arizona us$ 78
Arkansas us$ 52
California us$ 25
Colorado us$ 88
Connecticut us$ 97
Delaware us$ 108
Distrito de Columbia us$ 107
Florida us$ 220
Georgia us$ 39
Hawai us$ 41
Idaho us$ 48
Illinois us$ 43
Indiana us$ 45
Iowa us$ 32
Kansas us$ 52
Kentucky us$ 109
Luisiana us$ 115
Maine us$ 39
Maryland us$ 94
Massachusetts us$ 51
Míchigan us$ 46
Minnesota us$ 75
Misisipi us$ 58
Misuri us$ 65
Montana us$ 55
Nebraska us$ 48
Nevada us$ 101
Nuevo Hampshire us$ 52
New Jersey us$ 92
Nuevo México us$ 54
Nueva York us$ 105
Carolina del Norte us$ 42
Dakota del Norte us$ 46
Ohio us$ 47
Oklahoma us$ 62
Oregón us$ 90
Pensilvania us$ 49
Rhode Island us$ 125
Carolina del Sur us$ 69
Dakota del Sur us$ 35
Tennessee us$ 48
Texas us$ 95
Utah us$ 90
Vermont us$ 48
Virginia us$ 53
Washington us$ 56
Virginia Occidental us$ 54
Wisconsin us$ 43
Wyoming us$ 41

Oportunidades para ahorrar dinero para el seguro de conductores de bajos ingresos

Quedan tantos estados en los Estados Unidos que no están brindando ninguna ayuda gubernamental a los conductores de grupos de bajos ingresos. La única opción que les queda a estos conductores es verificar los descuentos que están disponibles para los conductores de bajos ingresos. Hay algunas maneras en que un conductor puede obtener tarifas de seguro bajas:

1. Compre un seguro de automóvil de pago por milla

Si no usa mucho su automóvil y sus millas mensuales de conducción son inferiores a 1000, entonces es recomendable optar por la póliza de pago por milla. En comparación con todos los demás tipos de pólizas; el pago por milla es más barato y mucho más asequible para los conductores de bajos ingresos. La póliza de pago por milla permite a las compañías de seguros cotizar la prima de su vehículo en función de sus millas mensuales cubiertas. Lo único a tener en cuenta es que no todos los estados y todas las agencias de seguros ofrecen esta póliza. Verifique la disponibilidad de su estado antes de finalizar y pasar su tiempo en este.

2. Descuentos comunes para cada conductor

Cada agencia de seguros de automóviles en los Estados Unidos promueve descuentos adicionales para los conductores que conducen de manera segura. Esto es para promover la responsabilidad y la seguridad mientras se conduce un automóvil. Los siguientes son algunos de los descuentos que puede solicitar a su agencia:
  1. Buen descuento para conductores: Si sabe que tiene un historial de manejo limpio durante más de 3 años, puede solicitar un buen descuento para conductores. Para ser elegible para esto, el conductor no debe tener un accidente culpable y multas de tráfico como exceso de velocidad o DUI en los registros de manejo.
  2. Conductor Senior: Los conductores de más de 50 años de edad son considerados como conductores mayores y experimentados, por lo tanto, caen en la categoría de conductores de bajo riesgo.
  3. Buenos estudiantes: Muchos estados ofrecen buenos descuentos para estudiantes a aquellos estudiantes que han obtenido ciertos puntos en sus SAT o graduación de la escuela secundaria.
  4. Pago por adelantado: Pagar su prima por adelantado crea un sentido de confianza entre el cliente y la empresa. Por lo tanto; la compañía ofrece algunos descuentos a dichos conductores.

3. Compre un automóvil que tenga un seguro de automóvil de bajo costo

Si compara la tasa de seguro de un sedán de 10 años con un SUV nuevo, verá una gran diferencia de precio. Los autos que son más pequeños en tamaño, más viejos y tienen la mayoría de las medidas de seguridad siempre obtienen tarifas de seguro baratas. Si ya está bajo el grupo de bajos ingresos, comprar un automóvil nuevo estará fuera de su presupuesto. E incluso si compra uno, no podrá pagar la prima del seguro del mismo.

4. Comparar y comparar

Comparar diferentes compañías no solo lo ayuda a encontrar tarifas de seguro más bajas, sino que también lo ayuda a comprender los esquemas de diferentes agencias. La mejor manera de comparar las tarifas de diferentes compañías es visitar sitios web, donde puede comparar todas las principales compañías de seguros y obtener las mejores tarifas de seguro. Todo lo que tiene que hacer es proporcionar detalles básicos y obtendrá la cotización del precio de su seguro de automóvil de diferentes agencias en todo el estado.

¿Por qué debe evitar dejar que su seguro caduque?

Cuando tenemos una crisis financiera, es normal pensar en saltarse o cancelar temporalmente la cobertura del seguro. Pero es una idea muy dañina y podría costarle mucho más que su prima anual.
  1. Las tasas de seguro de los conductores que fueron atrapados anteriormente con el seguro son muy altas: La mayoría de las compañías se niegan a proporcionar una póliza para los conductores que se saltan la cobertura. Si alguna compañía proporciona, entonces también piden una prima alta. Además; la multa por ser atrapado conduciendo un vehículo sin seguro puede ser de cientos de dólares más su licencia será suspendida.
  2. Si tiene un accidente; los costos de reparación serán demasiado para soportar: Si su automóvil tiene un accidente, recibirá una enorme factura médica y de reparación que se verá mucho menos que su prima anual. Si está pensando en obtener cobertura de responsabilidad civil del otro conductor, entonces hay muchos estados que impiden que el conductor sin seguro obtenga cualquier cobertura de la cobertura de responsabilidad civil del conductor culpable.
  3. El costo de su seguro de automóvil aumenta varias veces: Una vez que obtenga un lapso, será casi imposible encontrar un seguro de automóvil asequible la próxima vez. El conductor que caduca el seguro cae en la categoría de conductores de alto riesgo y, por lo tanto, ninguna compañía quiere cubrir a dicho conductor. Por lo tanto, puede ahorrar un centavo por una vez al cancelar el seguro de automóvil, pero para los próximos años, es posible que tenga que pagar más del doble por la misma póliza.

¿Cómo evitar obtener un lapso de prima de póliza de seguro?

Hay algunas maneras en que puede evitar descuidar el pago de su prima de seguro. Obtenga una póliza de cobertura mínima Si no está conduciendo su vehículo durante los próximos meses y sabe que su vehículo estará estacionado solo en el garaje, puede comprar una póliza más barata. Pero asegúrese de informar a su compañía de seguros cuando vuelva a la carretera. Asuma la responsabilidad Puede haber dos razones principales para cancelar su seguro de automóvil: primero; multas de conducir y segundo; impago. Usted conoce el monto de su prima anual con mucha anticipación, así que ¿por qué no seguir ahorrando un poco para evitar recibir presión de inmediato? Y también; conduzca de manera segura para evitar obtener una multa de conducir o DUI.

¿Qué hacer si su seguro de automóvil caduca?

Informe a su compañía de seguros o agente

El primer paso es iniciar el proceso de reincorporación. Para eso, debe informar a su compañía de seguros o a su agente de seguros sobre el lapso. La reincorporación es el proceso de recuperar su póliza de seguro original. Si no hay registros de lapsos anteriores o no hay registros de reclamos múltiples recientes, entonces su compañía podría restablecer su póliza fácilmente.

Aparecer en la póliza de un amigo o un familiar

El objetivo es mantener su identificación registrada como conductor bajo cualquier seguro para evitar que sufra fallas. Puede intentar pedirle a sus amigos o familiares que lo ayuden. Hazte listar en su póliza.

Excepciones de caducidad del seguro:

¿Sabes que hay algunas excepciones en las que se te permiten algunos lapsos? Sí, principalmente para tres casos:
  1. Si usted es un conductor joven con una licencia nueva.
  2. Para todos los empleados militares.
  3. Si ha mantenido un seguro de motocicleta continuo.

¡A ti!

Durante los tiempos financieramente difíciles, parece la opción correcta cancelar su póliza de seguro por unos meses o tomar un año de descanso. Pero el seguro de automóvil caducado nunca se recomienda. Trate de mantener sus finanzas apretadas y simplemente siga pagando las primas. Un lapso puede ser un gran error financiero para usted. Es posible que termine en un accidente de tráfico y luego tendrá que cubrir todas sus facturas médicas y costos de reparación. Además, tendrá un gran impacto en su historial de manejo y aumentará el costo de su seguro durante los próximos tres a cinco años, dependiendo de la compañía.
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