Seguro de colisión: ¿Qué cubre, cuánto cuesta?

Información clave

  • El seguro de automóvil de colisión no es un requisito obligatorio para ningún estado, pero se recomienda a los conductores.
  • Proporciona protección en caso de que su vehículo choque con otro vehículo o un objeto vivo y no vivo.
  • No cubre los daños causados por calamidades naturales o provocadas por el hombre, como tormentas eléctricas o vandalismo.
  • Cualquiera puede comprar un seguro de colisión, pero no se recomienda ni se requiere para todos.
  • Es mejor verificar el valor real en efectivo de su vehículo y compararlo con la prima antes de comprar esta póliza.
¿Está buscando un seguro de colisión porque desea actualizar su póliza? ¿O desea cancelar su póliza para ahorrar algo de dinero? En cualquier caso, este blog va a ser tu guía.
¿Cuántas veces te has imaginado ser atropellado por un camión y volcar en la carretera? O golpear ese enorme árbol de camino a la oficina. ¿Alguna vez se ha preguntado qué tan costoso será el costo de reparación o reemplazo del vehículo en tales casos? Sí, el costo de reparación puede exceder los $ 3000 dependiendo del tipo de automóvil que conducía. La mejor manera de proteger su dinero de este gasto es obtener un seguro de automóvil de colisión barato. La confusión en torno al seguro de colisión, integral y de cobertura total es interminable. Los conductores todavía se vuelven difíciles de comprar y cuál es necesario para ellos.

¿Qué es la cobertura de seguro de colisión?

El seguro de automóvil de colisión es para cubrir todas sus reparaciones o reemplazar su automóvil en caso de daños por accidente. Si su automóvil golpea otro automóvil u objeto, el costo de reparar o reemplazar el vehículo será cubierto por la compañía de seguros. El seguro de automóvil de colisión es opcional; todos lo sabemos. Pero puede ahorrar mucho de su dinero en algunos casos. Especialmente si compartes tu vehículo con un conductor joven. Los gastos médicos después de una colisión pueden ser altos para el conductor y los pasajeros. Y luego, el costo de la reparación o reemplazo del vehículo agrega otro nivel de estrés. La cobertura adicional de una colisión lo protegerá de ese estrés.

¿Qué cubre el seguro de auto de colisión?

Si tiene un accidente en el que la otra persona tuvo la culpa, entonces cubrirá todos los gastos de reparación. Esto se llama responsabilidad por daños a la propiedad que es obligatoria para todos los estados, excepto New Hampshire. El problema aquí es; la mayoría de los estados tienen un límite muy bajo para la responsabilidad por daños a la propiedad como $ 5000 o $ 8000. Si su automóvil se totaliza o necesita reparaciones enormes, ¿Quién pagará el resto de la reclamación? Si tiene seguro de colisión, su compañía de seguros pagará el resto de la cantidad. Solo tendrá que informar a su compañía de seguros y se conectarán con la compañía de seguros de la otra persona y se ocuparán del reclamo. Pero, ¿qué pasa si no tiene seguro de automóvil de colisión? En ese caso, solo obtendrá el monto de la reclamación que es el límite mínimo en ese estado. El resto del gasto será de su bolsillo. Ahora echemos un vistazo a lo que cubre exactamente el seguro de automóvil de colisión para comprender si es beneficioso para usted o no.
  • Si tiene un accidente de un solo automóvil que involucra solo a su automóvil
  • Si tiene un accidente con otro automóvil o cualquier otro vehículo
  • En caso de que su automóvil entre en una colisión con un objeto no vivo como una pared o un banco o
  • Si tu coche choca con alguna obstrucción en la carretera
  • Si rueda su automóvil en un accidente

¿Qué no cubre el seguro de colisión?

Así que ahora sabemos qué es exactamente lo que estará cubierto con el seguro de colisión, ¿verdad? Desde el exterior, el seguro de coche de colisión parece cubrir todo lo que necesitas. Pero eso no es cierto. Hay muchos escenarios que te estás perdiendo aquí. Cuando miramos la cobertura en detalle, nos damos cuenta de que algunas situaciones cotidianas comunes no están cubiertas. Y para eso, tendrás que ampliar tu cobertura de seguro. Echemos un vistazo a lo que no está cubierto en el seguro de automóvil de colisión.
  • Golpear o ser golpeado por un animal
  • Alguien te roba el coche
  • Su automóvil queda atrapado en tormentas, inundaciones, granizo o incendios
  • Si alguna caída u objetos voladores dañan su automóvil
  • Tu coche se convierte en blanco de vandalismo
  • Si el automóvil queda atrapado en desastres naturales como terremotos o tsunamis
Así que estos fueron algunos escenarios comunes que un conductor de automóvil debe considerar antes de comprar un seguro de colisión. O incluso si está planeando comprar un seguro a todo riesgo con un seguro de automóvil de colisión.

¿Cuánto cuesta el seguro de coche de colisión?

Y aquí está la parte más esencial de nuestro blog; el costo de la cobertura de colisión. Sabemos lo que cubre y por qué es esencial. Entendamos el costo del seguro de colisión de automóviles.
El costo promedio del seguro de automóvil de colisión es de $ 573 por año en todo Estados Unidos. Puede variar mucho para diferentes compañías y estados. Cada compañía tiene su método para calcular el costo del seguro de automóvil para sus conductores. Además, cada estado tiene sus propias reglas, regulaciones y límites. Como resultado; el costo del seguro de colisión en Iowa puede ser de alrededor de $ 350, mientras que puede aumentar a $ 690 para California. Asegúrese de verificar la tasa promedio en su estado. Además; también hay algunos otros factores que afectan los costos del seguro de automóvil para cada conductor. Estos factores incluyen la edad del conductor, la experiencia de la carretera, tal vez el género del conductor, etc. Con base en todos estos factores, el costo del seguro de automóvil de colisión también puede variar para cada conductor en el mismo estado.

¿Cómo funciona el deducible del seguro de colisión?

El monto del deducible juega un papel muy importante en las tarifas de seguro de automóvil para cualquier conductor. Un deducible es una cantidad predefinida que el conductor decide pagar antes de presentar cualquier reclamo. Esta cantidad se resta del importe de la reclamación del conductor.
  • Cada compañía tiene su póliza de deducible y un conductor puede seleccionar el monto del deducible entre $500 y $1500.
  • El monto del deducible puede aumentar o disminuir el costo de su seguro. Cuanto mayor sea el monto de su deducible, más bajas serán sus tarifas de seguro.
  • Los deducibles desempeñan el papel de seguro para las compañías de seguros. La mayoría de las veces, los conductores con deducibles más altos son más seguros porque saben que el reclamo será costoso para ellos.
  • Por lo tanto, las posibilidades de presentar un reclamo se reducen y las compañías de seguros obtienen más ganancias.

¿Necesita un seguro de colisión?

Analicemos quién necesita un seguro de colisión. Lo primero que debe verificar antes de comprar un seguro de colisión es el valor de costo real de su automóvil. Cada compañía de seguros considera el ACV de un vehículo para calcular el valor de la reclamación. Si su automóvil se totaliza en un accidente, obtendrá el reclamo equivalente al valor de costo real de su automóvil.
  • Digamos que tiene un hatchback viejo y sabe que el ACV de su automóvil no es más de $ 1000. Entonces no tiene sentido invertir un deducible de $ 1000 para el seguro de automóvil de colisión.
  • Del mismo modo, digamos que tienes un Mercedes Benz y sabes que el ACV del automóvil es de más de $ 1500. En ese caso, es seguro invertir $ 1500 en un seguro de colisión. Por lo tanto, para decidir si necesita un seguro de automóvil de colisión o no, primero verifique el valor de mercado de su automóvil.
  • En segundo lugar, debe verificar quién más conducirá el automóvil y también su historial de manejo marrón. Si tiene un conductor adolescente o un conductor joven que hace sonar su automóvil, entonces es recomendable obtener un seguro de colisión. La cobertura adicional le ahorrará gastos adicionales. Además; si usted tampoco tiene un historial de manejo limpio, también intente obtener un seguro de colisión de automóviles.

Seguro de colisión vs cobertura total

Esta es una de las mayores confusiones entre los conductores; el seguro de colisión no es lo mismo que el seguro de cobertura total.
  • El seguro de automóvil de colisión protege al conductor de algunos gastos adicionales, pero aún así, no cubre todo. Mientras que el seguro de cobertura total cubre al conductor de casi todos los escenarios posibles.
  • Cada estado tiene sus requisitos mínimos de cobertura que son obligatorios para cada conductor. Incluso si desea comprar un seguro de automóvil de colisión o un seguro de cobertura completa; primero tendrá que comprar una cobertura mínima.
  • El seguro de colisión proporciona cobertura principalmente de los accidentes en los que ha colisionado con un objeto vivo o no vivo. No cubre los daños causados por calamidades naturales o robo. El seguro de cobertura total, por otro lado, es una combinación de seguro de automóvil integral y de colisión.
  • Por lo tanto, obtendrá cobertura de accidentes causados por sentarse a algo o alguien más los daños causados por calamidades naturales.
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