Seguro de responsabilidad civil por daños a la propiedad: ¿Qué es? ¿Cómo funciona?

Información clave

  • La responsabilidad por daños a la propiedad es obligatoria para todos los conductores de todos los estados del país.
  • Proporciona cobertura para el daño causado a la propiedad privada de otra persona, como automóvil, casa o cercas.
  • Cada estado tiene su propio límite y requisito para el seguro de responsabilidad por daños a la propiedad
  • La diferencia entre el seguro de colisión y los daños a la propiedad es; El seguro de colisión es para su vehículo y los daños a la propiedad son para la propiedad de la víctima.
Todos hemos oído hablar del seguro de automóvil de responsabilidad civil por daños a la propiedad porque es requerido por todos los conductores según las leyes del estado. Pero hay mucha confusión sobre este tipo de cobertura, como cuáles son exactamente sus beneficios, qué cubre, ¿debo aumentar sus límites? etc. Este blog está escrito después de una profunda investigación sobre la responsabilidad por daños a la propiedad para aclarar toda su confusión y consultas. Comencemos con una breve introducción.

¿Qué es el seguro de responsabilidad por daños a la propiedad?

En términos simples; La responsabilidad por daños a la propiedad cubre el costo de reparar la propiedad de otra persona que usted ha dañado. Este es un tipo de cobertura requerido por la ley de nuestro país como resultado; tendrá que comprar al menos la cobertura básica según la ley de su estado. Cada estado tiene sus propios límites predefinidos para comprar responsabilidad por daños a la propiedad y los conductores tienen que comprar al menos el límite mínimo. Entendamos esto con un ejemplo; usted está conduciendo con seguridad en la carretera y de repente un niño viene corriendo en la carretera frente a usted. Para salvar al niño, cojeas la acera y golpeas la tienda de la floristería en la carretera. Ahora usted será responsable de pagar los gastos de esa floristería. Incluirá los daños causados a su tienda y la pérdida de ingresos.

¿Qué estará cubierto en el seguro de daños a la propiedad?

La responsabilidad por daños a la propiedad cubre los daños causados al automóvil o propiedad de la otra persona. Si está pensando que obtendrá cobertura por los daños causados a su propiedad, entonces necesita un seguro de colisión o un seguro de automóvil integral para eso. En Responsabilidad por daños a la propiedad no obtendrá cobertura para su propia propiedad. Aquí está la lista de todas las coberturas que obtendrá en esta póliza de responsabilidad civil:
  1. El gasto de arreglar la destrucción o el daño causado a la casa, cerca, buzón, poste de luz o incluso negocios (tienda u oficina) de otra persona.
  2. Si el accidente ha causado pérdida de ingresos debido a daños en el negocio, se incluirá la cobertura por la pérdida de ingresos de esa persona.
  3. Los gastos de reparación del automóvil del otro conductor que incluyen piezas de repuesto y mano de obra del taller de carrocería.
  4. Si necesita cobertura para los honorarios legales y judiciales para el reclamo por daños a la propiedad, entonces eso estará cubierto en su póliza.
  5. Si hay algún daño recurrente, entonces eso también estará cubierto.

¿Cómo funciona la responsabilidad por daños a la propiedad?

Como este es un reclamo para otro conductor o persona, no tiene que presentar el reclamo primero.
  • Otra persona presentará el reclamo, solo tiene que informar a su compañía de seguros de automóviles al respecto. Una vez que otra persona haya presentado el reclamo, su compañía de seguros verificará los límites de cobertura en su póliza y sus deducibles. El monto del reclamo se liberará según el monto de su deducible.
  • Si el monto del reclamo es mayor que su límite de cobertura, esa persona se comunicará directamente con el conductor para recuperar el monto adicional. Usted será responsable de pagar el monto extra en la reclamación.
  • Si usted es la víctima aquí y no está recibiendo la cantidad adicional del conductor, puede presentar ese reclamo a su compañía de seguros bajo el seguro de colisión. Pero el seguro de automóvil de colisión es un poco caro y todos no pueden pagarlo.

Requisitos de seguro de daños a la propiedad por estado

Cada estado tiene su propia ley de requisitos mínimos de cobertura de responsabilidad civil y puede variar con una gran diferencia. Hay estados como Nueva Jersey que tienen un límite de $ 5000 para la cobertura y hay estados como Virginia Occidental que tienen un límite de $ 25,000 para la cobertura. Con base en estos límites de cobertura, los conductores obtienen el costo de la póliza de reclamo. Aquí está la lista de todos los estados junto con sus tasas mínimas de cobertura:
Estado Cobertura mínima de daños a la propiedad
Alabama us$ 25.000
Alaska us$ 25.000
Arizona us$ 10,000
Arkansas us$ 25.000
California us$ 5,000
Colorado us$ 15.000
Connecticut us$ 25.000
Delaware us$ 10,000
Distrito de Columbia us$ 10,000
Florida us$ 10,000
Georgia us$ 25.000
Hawai us$ 10,000
Idaho us$ 15.000
Illinois us$ 20.000
Indiana us$ 25.000
Iowa us$ 15.000
Kansas us$ 10,000
Kentucky us$ 25.000
Luisiana us$ 25.000
Maine us$ 25.000
Maryland us$ 15.000
Massachusetts us$ 5,000
Míchigan us$ 10,000
Minnesota us$ 10,000
Misisipi us$ 25.000
Misuri us$ 10,000
Montana us$ 20.000
Nebraska us$ 25.000
Nevada us$ 20.000
Nuevo Hampshire us$ 25.000
New Jersey us$ 5,000
Nuevo México us$ 10,000
Nueva York us$ 10,000
Carolina del Norte us$ 25.000
Dakota del Norte us$ 25.000
Ohio us$ 25.000
Oklahoma us$ 50,000
Oregón us$ 20.000
Pensilvania us$ 5,000
Rhode Island us$ 25.000
Carolina del Sur us$ 25.000
Dakota del Sur us$ 25.000
Tennessee us$ 15.000
Texas us$ 25.000
Utah us$ 15.000
Vermont us$ 10.000
Virginia us$ 20.000
Washington us$ 10.000
Virginia Occidental us$ 25.000
Wisconsin us$ 10.000
Wyoming us$ 20.000

¿Cuánta responsabilidad por daños a la propiedad necesita?

Hay personas que se adhieren a los requisitos mínimos del estado, mientras que hay personas que quieren ampliar la cobertura. Depende de su presupuesto y de la cantidad de tiempo que pase en la carretera. Si sabe que no conduce mucho su automóvil, puede cumplir con los requisitos mínimos del estado. Mientras que si conduce su automóvil con más frecuencia, las posibilidades de sufrir un accidente son mayores, por lo tanto, necesita una mejor póliza de cobertura. Pero si no puede permitirse el lujo de ampliar el límite de cobertura, puede omitir la extensión de la cobertura.

¿Cuál es la diferencia entre el seguro de colisión y la responsabilidad por daños a la propiedad?

La diferencia entre el seguro de colisión y la responsabilidad por daños a la propiedad es otra gran confusión entre los conductores. El seguro de colisión es cuando usted tiene un accidente y su vehículo se daña. La compañía de seguros de automóviles pagará por los daños causados a su propiedad y no a la víctima. Mientras que la responsabilidad por daños a la propiedad cubrirá los cargos por el daño causado a la propiedad de la otra persona. No obtendrá cobertura por daños a su propiedad personal. Entendamos esto con un ejemplo;
  • tienes un accidente con otro coche, ahora ambos coches están dañados.
  • El costo de reparar los daños de otro automóvil estará cubierto en su responsabilidad por daños a la propiedad. Se basará en el límite de su cobertura en la póliza.
  • Si el límite de la póliza es de $ 5000 y el costo de la reparación es de $ 7000, entonces tendrá que pagar $ 2000 de su bolsillo. Junto con eso, el costo de la reparación de daños en su automóvil también estará cubierto de su bolsillo.
  • Pero si tenía seguro de colisión, entonces el costo de reparar su automóvil y los $ 2000 adicionales para la reparación de otro conductor estarán cubiertos por la póliza de seguro de colisión.

¿Cómo obtener un seguro asequible de daños a la propiedad?

Las mejores maneras de obtener una póliza de seguro asequible son:
  1. Para obtener y comparar cotizaciones de diferentes compañías de seguros
  2. Para añadir tantos descuentos como sea posible
Haga una lista de todas las principales compañías de seguros de automóviles en su área y solicite cotizaciones de cada una. Las cotizaciones de diferentes compañías lo ayudarán a comprender cómo cada compañía está cobrando por la misma póliza. Esto le ayudará a tomar una decisión informada. Una vez que obtenga las cotizaciones de diferentes compañías, puede compararlas y verificar el costo más bajo con buenas opciones de cobertura. No solo confíe en costos más bajos, sino que también verifique el tipo y el límite de cobertura que están brindando. Ahora que tienes el costo de diferentes compañías; finalice los tres primeros y solicite tipos de descuentos aplicables a su perfil. Al agregar diferentes tipos de descuentos, puede obtener tarifas mucho más bajas.

¿Cuánto costará el seguro de responsabilidad civil por daños a la propiedad?

Hay dos factores principales que afectan el costo del seguro de responsabilidad civil por daños a la propiedad:
  1. El límite de cobertura
  2. Su compañía de seguros de automóviles
Cada compañía de seguros tiene sus propios términos, condiciones y método para calcular el costo de cobertura. Las compañías de seguros verifican factores como la edad del conductor, la experiencia del conductor, el modelo de automóvil, etc. En base a todos estos factores, la compañía decide la prima del seguro. Además, el límite de cobertura que está seleccionando para la prima afectará el costo de su seguro. Cuanto mayor sea el límite, mayor será la prima. Aquí está la lista de límites de cobertura junto con la prima de la cobertura de seguro de daños a la propiedad:
Límite de cobertura La prima por cobertura de daños a la propiedad (anualmente)
us$ 10.000 us$ 153.30
us$ 15.000 us$ 16190
us$ 20.000 us$ 165.82
us$ 25.000 us$ 169.56
us$ 50.000 us$ 171.70
us$ 100.000 us$ 174.30
Está claro en la tabla que la diferencia de prima entre el límite de cobertura de $ 10,000 y $ 100,000 es de alrededor de $ 20 por año solamente. Los precios anteriores son de un Hyundai 2012; los precios pueden variar según la marca y el modelo de su automóvil.

¿Cuánta cobertura de responsabilidad civil por daños a la propiedad se requiere comprar?

Esta es una de las mayores confusiones y consultas entre los conductores. La respuesta simple es; cuánta prima puede pagar. Necesita daños a la propiedad según las leyes de su estado, aparte de eso, si desea ampliar su cobertura, puede comprar más. Cada año, el precio del seguro de daños a la propiedad aumenta rápidamente. Desde los últimos años, la tasa de reclamación de propiedad promedio se ha duplicado. Aquí está la lista de tasas de reclamos por daños a la propiedad de los últimos 10 años proporcionada por el instituto de información de seguros:
Año Un reclamo promedio por daños a la propiedad
2010 us$ 2.881
2011 us$ 2.958
2012 us$ 3.073
2013 us$ 3.231
2014 us$ 3.516
2015 us$ 3.791
2016 us$ 3.969
2017 us$ 4.064
2018 us$ 4.295
2019 us$ 4.525

Preguntas frecuentes sobre el seguro de responsabilidad civil por daños a la propiedad

¿La bicicleta se considera daño a la propiedad?

Sí, las cámaras de bicicleta, bicicleta, automóvil e incluso GoPro conectadas a cualquier vehículo se consideran daños a la propiedad. Puede presentar un reclamo por ello a la compañía de seguros de automóviles de la persona responsable.

¿Existe un deducible por responsabilidad por daños a la propiedad?

El deducible a cualquier póliza será aplicable a los daños causados en la propiedad y no a la responsabilidad en la póliza de seguro de automóvil.

¿Qué se puede considerar daño a la propiedad?

Causar daños a la propiedad personal o profesional de otra persona debido a negligencia o destrucción intencional se considera daño a la propiedad. Si hablamos de responsabilidad por daños a la propiedad en el seguro de automóvil, entonces cualquier daño causado por su automóvil a la propiedad personal de otra persona es un daño a la propiedad.
 
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