Aseguranzas de carros en Memphis

Seguros de automovil en Memphis, Tennessee

No existe el mejor seguro de coche en Memphis, ya que depende solamente de varios factores como la edad del conductor, el sitio donde vive, el valor y la antigüedad del vehículo, el índice de accidentes de tráfico en la zona, el número de kilómetros recorridos, la cobertura elegida, el estado civil y un largo etcétera.

El seguro de coche es el mejor aliado de todo conductor, le acompañará en los instantes más difíciles, singularmente si se ve involucrado en un accidente de tráfico. Hay muchas empresas de seguros de coche en el mercado, mas entre las muchas opciones, hallarás las que sean suficientemente baratas para tu bolsillo. Si vives en Memphis y buscas una compañía de seguros de coche con primas decentes, te recomendamos que consultes este artículo, hallarás los seguros para coche más baratos de este estado.

Mejores aseguranazas de carros Memphis

Geico
Prima anual promedio por cobertura mínima:
521 $
Prima anual promedio por cobertura total:
1.615 $
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Mercury
Prima anual promedio por cobertura mínima:
624 $
Prima anual promedio por cobertura total:
1.636 $
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Progressive
Prima anual promedio por cobertura mínima:
668 $
Prima anual promedio por cobertura total:
1.808 $
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Allstate
Prima anual promedio por cobertura mínima:
801$
Prima anual promedio por cobertura total:
2.119 $
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Kemper
Prima anual promedio por cobertura mínima:
857$
Prima anual promedio por cobertura total:
2.564$
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Leyes sobre el seguro de los vehículos de motor

Requisitos mínimos de seguro en Memphis

Responsabilidad en frente de terceros: Daños materiales 10.000 dólares americanos por accidente.

Protección contra daños personales (PIP) diez dólares americanos por persona.

Coberturas opcionales en Memphis (varía conforme la empresa aseguradora):

  • Completo
  • Colapsos
  • Préstamo/arrendamiento
  • Servicios médicos y funerarios
  • Reembolso del coche de alquiler
  • Asistencia en carretera
  • Cobertura para automóviles no asegurados/subasegurados
El seguro de responsabilidad civil es legalmente obligatorio en Memphis y cubre los daños al vehículo de otro conductor en el caso de que usted sea considerado "culpable" en un accidente bajo la sección de daños a la propiedad de su póliza. En Memphis, la cantidad mínima requerida por daños a la propiedad es de 10.000 dólares americanos por accidente. Esta es la cantidad máxima en dólares que cubrirá los daños que cause en un accidente. Dado que Memphis es un estado libre de accidentes, no es necesario contratar un seguro de responsabilidad civil por daños personales. En cambio, debe tener un seguro de protección contra lesiones personales (PIP).

La protección contra lesiones personales es obligatoria en Memphis y cubre diez dólares estadounidenses por persona, el ochenta por ciento de los gastos médicos y el sesenta por cien de las pérdidas de trabajo en caso de que sufra una lesión en un accidente y quede incapacitado para trabajar. Aun los servicios como la lavandería y la limpieza pueden estar cubiertos por la PIP si no puede realizar las tareas rutinarias, y también pueden estarlo los miembros del hogar.

Aunque Memphis es un estado "sin culpa", los conductores pueden ser demandados en el caso de accidente por lesiones graves, desfiguración permanente o muerte. Los conductores pueden protegerse de estas demandas escogiendo el seguro de responsabilidad civil por lesiones personales adecuado a sus necesidades.

Estas cantidades reflejan los límites mínimos exigidos en Memphis, mas la mayoría de las compañías ofrecen importes de cobertura más elevados. Estos mínimos le permitirán obtener la prima de seguro más baja.

¿Qué leyes de Memphis se aplican por no tener seguro?

Si conduce un coche sin seguro en Memphis, el Departamento de Vehículos de Motor de Memphis:

  • Cítense.
  • Confiscarán su vehículo.
Comprar un seguro para coche es una decisión financiera y seguramente va a ser uno de los mayores gastos de su presupuesto anual.

Por tal razón, debería repasar esmeradamente múltiples presupuestos de al menos 5 empresas aseguradoras de coche de Memphis diferentes antes de decidir cuál es la más adecuada para .

Ten en cuenta que la mayoría de las primas de los seguros para coche suben tras el primer año. Antes de comprometerse con una compañía, pregunte si esperan que las primas aumenten en el futuro.

Tómese asimismo el tiempo de revisar si hay descuentos libres.

Si bien pueda parecer que una compañía ofrece tarifas más bajas que otra, usted puede optar a algunos descuentos que no ofrecen todas y cada una de las aseguradoras.

Así que tómese el tiempo de averiguar qué compañías ofrecen seguros para personas con su historial de conducción.

Si se toma su tiempo y habla con varias compañías, podrá encontrar el mejor distribuidor de seguros de coche de Memphis.

¿Tiene un seguro de coche para personas con bajos ingresos?

Sí, lo hay. Si no puedes pagar las primas de tu seguro de coche, puedes aprovechar el programa de seguros de coche de bajo coste de Memphis, que ofrece una serie de planes de pago bastante atractivos porque ni siquiera incluyen las tasas de los corredores. Para tener derecho a este seguro, debe hacer lo siguiente:

  • Tener una licencia de conducir válida emitida por el estado de Memphis.
  • Demostrar que sus ingresos no superan el 250% del nivel federal de pobreza.
  • Ser propietario de un vehículo con un valor de 25.000 dólares o menos.
Para que te hagas una idea, el nivel de pobreza federal varía de un año a otro y en función del número de personas en el hogar. Para un hogar unipersonal, el umbral es de 31.225 dólares en 2019.

El sitio web oficial del programa dispone de una calculadora en línea para ayudarle a determinar el límite de ingresos para un hogar de una o varias personas. Tenga en cuenta que tendrá que proporcionar a la institución determinados documentos para respaldar su declaración de ingresos. También es posible que tenga que cumplir otras condiciones.

Metodología utilizada para calcular las tasas medias en Memphis

Para determinar las primas medias de los seguros de coche en Memphis, elaboramos el perfil de un conductor de 40 años, hombre y mujer, que vive en múltiples apartados de correos y conduce más o menos 12.000 millas al año. Nuestra política, conocida como la norma, incluye:

  • 100.000 de responsabilidad por daños personales por persona.
  • 300.000 de responsabilidad civil por accidente.
  • 50.000 de responsabilidad civil por daños materiales por accidente.
  • Seguro de motorista no asegurado 100.000 dólares americanos por persona.
  • Cobertura de motorista no asegurado de 300.000 dólares estadounidenses por accidente.
  • Cobertura por colisión con una franquicia de 1.000 dólares.
  • Cobertura integral con un deducible de 1000 dólares americanos.
Se utilizaron exactamente las mismas peculiaridades para los conductores jóvenes, excepto la edad, que fue de 25 años. Este perfil se repitió para todas las citas, salvo las siguientes:

  • Para los que tienen una cobertura mínima, las cantidades precedentes se han ceñido al mínimo legal.
  • Para los conductores culpables, añadimos un solo accidente con daños materiales de diez dólares americanos.
  • Para los conductores con una multa de tráfico, añadimos una infracción por exceso de velocidad que excede el límite de velocidad en 16 millas por hora.
  • Para los conductores con una DUI, se añade una infracción por DUI.

¿Qué cubre su seguro de automóvil?

Si necesita cubrir los daños de su vehículo a toda costa, necesita esta cobertura.

Se trata de un género de seguro conocido como "a todo peligro", pero pese a su nombre, no lo cubre todo. Sencillamente quiere decir que si su vehículo sufre daños, va a estar cubierto. Una póliza de seguro todo riesgo marcha de la próxima forma y se compone de dos partes:

Seguro de accidente o bien colisión:

Esta parte del seguro de coche a todo riesgo le cubre en el caso de que padezca un accidente de tráfico y su vehículo sufra daños. Tanto si has causado el accidente tal y como si no, tu vehículo está cubierto por la póliza.

Deberá abonar una parte. Cuando contratas un seguro, tú decides cuánto debes pagar si tu vehículo debe ser reparado. Se trata de la franquicia, que oscila entre cincuenta y 7.500 dólares. Cuanto menor sea la franquicia, mayor va a ser el coste de su seguro de coche. Los conductores acostumbran a elegir una franquicia de quinientos o 1.000 dólares americanos.

Cobertura a todo riesgo - Otros daños

Esta segunda parte de la cobertura de responsabilidad civil de su automóvil entra en acción si su vehículo sufre algún otro tipo de daño. Esto quiere decir que si algo se cae sobre él, si se daña por un desastre natural o bien si es vandalizado por vándalos. Cubre casi todos los daños que se te ocurran y todavía debes pagar la franquicia, y la empresa de seguros cubre el resto.

Las 5 mejores aseguranzas de carros en Memphis, Tennessee

1 - GEICO

Geico Auto Insurance es conocida por ofrecer pólizas bastante baratas, y es una compañía que sostiene una buena reputación en Memphis. Es esencial apuntar que las primas medias de la compañía son las más económicas de esta lista, tanto para la cobertura completa como para la mínima. Además, esta compañía aseguradora de vehículo ofrece un esencial número de descuentos que pueden suponer un gran ahorro.

Puede obtener descuentos si es un empleado federal, un miembro de las fuerzas armadas o bien un conductor seguro. Por otra parte, las pólizas de esta compañía de seguros son relativamente básicas y no ofrecen mucha personalización.

Sin embargo, la empresa de seguros Geico recibió una alta calificación en la región de Memphis en el Estudio de Seguros de Automóviles de E.U. 2020 de J.D. Power. Los expertos en seguros afirman que si buscas un servicio de atención al usuario bastante fiable, Geico es una buenísima opción.

Ventajas

  • Ofrece muchas opciones de cobertura
  • Alto nivel de satisfacción del usuario
  • Calificación de firmeza financiera superior y calificación A+ de BBB
Desventajas

  • Proceso de cotizaciones promedio

2 - MERCURY

Mercury ofrece algunas de las primas más bajas de esta lista, como beneficios y descuentos opcionales que le dejan adaptar su póliza a sus necesidades. Le alegrará saber que seguramente tendrá la opción de agregar cobertura de transporte, cobertura de alquiler de coches y asistencia en carretera. Puedes ahorrar mucho dinero anulando todo el seguro, equipando tu vehículo con dispositivos antirrobo o asegurando más de un turismo o conductor.

Por otra parte, Mercury ha obtenido resultados bajo la media en la zona de Memphis en cuanto a servicio de reclamaciones y satisfacción general de los clientes según J.D. Power.

Si buscas una póliza que puedas gestionar en línea, esta empresa de seguros puede ser una enorme elección, en tanto que el portal de clientes del servicio de la compañía te permite abonar, imprimir tarjetas de identificación, ver la información de la póliza y comunicarte con tu agente. Unas características bastante positivas que suman muchos puntos a favor suyo.

Ventajas

  • Ofrece descuentos para buenos conductores
  • Obtuvo una calificación A + de BBB
  • Puede obtener cotizaciones en línea o vía telefónica
Desventajas

  • Revisiones mixtas sobre el proceso de reclamos
Memphis

3 - PROGRESSIVE

Progressive Auto Insurance destaca por ser una de las compañías de seguros más grandes y más baratas. Ofrecen a sus clientes tarifas medias para la cobertura integral que son más bajas que las tarifas medias de Memphis, y ofrecen descuentos que pueden ahorrarle una cantidad significativa de dinero.

Recuerda que puedes ahorrar en tu presupuesto si contratas tu póliza íntegramente por Internet, pagas la totalidad o te suscribes a los documentos sin papeles, y si eres propietario de una vivienda, aunque no la asegures con esta compañía.

Esta aseguradora recibió una calificación superior a la media del sector por parte de J.D. Power en cuanto a la satisfacción del cliente en Memphis, pero una calificación inferior a la media en cuanto al servicio de reclamaciones en general. Sin embargo, Progressive tiene una fuerte presencia en línea y una aplicación móvil.

Si los activos digitales son muy importantes para usted, no dude en elegir Progressive Auto Insurance.

Ventajas

  • Ideal elección para conductores de alto riesgo.
  • Proceso de cotizaciones simple y práctico.
  • Calificación de estabilidad financiera superior y, calificación A- de BBB.
  • Disponible en todo el territorio nacional.
Desventajas

  • Satisfacción promedio (regular) del cliente.
  • Tarifas más altas que ciertos contendientes.

4 - ALLSTATE

Obsérvese aquí que las primas medias de Allstate son más altas que la media estatal. Sin embargo, la compañía ofrece una serie de coberturas opcionales e importantes descuentos que pueden ayudarle a conseguir una póliza que se ajuste a su perfil y unos costes que se ajusten a su cuenta bancaria.

Por otro lado, es totalmente posible añadir a tu póliza una cobertura de asistencia en carretera, una cobertura de coche compartido, una cobertura de tecnología de voz o una cobertura de reembolso de coche de alquiler.

También es posible reducir la prima aprovechando los descuentos que ofrece la compañía. Hay muchas maneras de ahorrar dinero:

  • Ahorra dinero asegurando un coche nuevo
  • Ahorre contratando la facturación electrónica
  • Ahorre dinero contratando pagos automáticos
  • Y ahorrar siendo un conductor seguro
La empresa obtuvo una puntuación superior a la media del sector en el Estudio de Satisfacción de Reclamaciones de Automóviles 2020 de J.D. Power, lo que demuestra que los clientes están satisfechos con el servicio de reclamaciones de la empresa.

Ventajas

  • Es esencial mencionar que marcha mediante agentes locales para brindar cobertura.
  • Obtuvo una calificación de firmeza financiera A+ de AM Best
  • Y ofrece un programa de descuento basado en millas .
Desventajas

  • Es bastante costoso.
  • Y obtiene opiniones de servicio al cliente diferente.

5 - KEMPER

Los expertos en seguros recomiendan a los residentes de Memphis que consideren obtener un presupuesto de Kemper, aunque las primas sean las más altas de esta lista. Kemper ofrece opciones tanto para las unidades estándar como para las no estándar. Hay que tener en cuenta que la compañía puede ser una buena opción si tienes accidentes y multas en tu historial de conducción.

Kemper ofrece opciones de seguro para conductores de alto riesgo, lo que explica que la prima media de la compañía sea más alta que la media de Memphis.

Debe saber que dependiendo de la opción de seguro de automóvil que pueda contratar con esta compañía, puede haber descuentos que pueden reducir su prima, incluyendo ahorros para conductores defensivos, conductores en el ejército y buenos conductores.

Kemper te ofrece:

  • Seguro de coche para conductores habituales.
  • Y Kemper Auto para conductores de alto riesgo.
Ventajas

  • Ofrece cobertura en los 50 estados
  • Calificación A+ de BBB
  • A – Calificación por estabilidad financiera de AM Best
  • Proceso de reclamos de manera comparativa simple
Desventajas

  • Muchas críticas negativas
  • Muy costoso para familias con conductores jóvenes.
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