USAA vs. State Farm Car Insurance: ¿Cuál es mejor en 2022?

Al elegir una compañía de seguros de automóviles, puede ser difícil determinar cuáles son sus mejores opciones. Hemos clasificado las nueve principales compañías de seguros para ayudarlo a ver cuáles ofrecen la mejor combinación de características y precios. USAA se destaca como la mejor opción en todos los ámbitos, con State Farm en segundo lugar.

En general, USAA será la mejor opción para la cobertura de seguro de automóvil, ya que supera a State Farm en todos los factores que examinamos. Por ejemplo, ocupa el primer lugar en servicio al cliente, manejo de reclamos, lealtad del cliente y precio, mientras que las clasificaciones de State Farm, aunque generalmente altas, pueden variar. Por ejemplo, menos de la mitad de los encuestados asegurados a través de State Farm dijeron que estaban completamente satisfechos con los descuentos disponibles y menos de un tercio estaban completamente satisfechos con los buenos programas de seguimiento de conductores.
Sin embargo, el principal inconveniente del seguro de automóvil usaa es que la membresía generalmente se limita a miembros militares, veteranos y sus familiares. Entonces, para la mayoría de las personas, no va a ser una opción. Entre aquellos que califican, también se requiere membresía antes de que pueda obtener una cotización. Como resultado, obtener una cotización es menos conveniente que con una compañía como State Farm, que tiene cotizaciones en línea para cualquier persona interesada. State Farm también tiene primas promedio más bajas para un grupo demográfico: los conductores con un DUI en su registro. También se clasifica bien en varias áreas clave en función de los datos disponibles, incluido el servicio al cliente, la lealtad del cliente y la probabilidad de que los clientes renueven sus políticas.  

USAA es mejor para el servicio al cliente

Según los datos disponibles, USAA obtiene puntajes más altos en servicio al cliente que State Farm. Alrededor del 75% de los encuestados asegurados por USAA que no han presentado un reclamo dijeron que estaban completamente satisfechos con la facilidad de ponerse en contacto con el servicio al cliente. Mientras tanto, alrededor del 68% de las personas con State Farm que no han presentado un reclamo dijeron lo mismo.
Alrededor del 81% de los que habían presentado un reclamo ante USAA estaban completamente satisfechos con la facilidad del proceso, mientras que el 71% de los conductores de State Farm dieron la misma calificación. Sin embargo, vale la pena señalar que State Farm ocupa el segundo lugar en esta categoría, en comparación con otras compañías de seguros de automóviles de primer nivel.  

USAA es mejor para el manejo de reclamos

USAA supera a State Farm en el manejo de reclamos de seguros de automóviles por un margen significativo. De hecho, State Farm ocupa el quinto lugar entre las compañías de seguros de automóviles mejor clasificadas (aunque todavía tiene un puntaje más alto que el promedio nacional en esta área). Para contextualizar, alrededor del 74% de los encuestados dijeron que estaban completamente satisfechos con la forma en que se resolvió su reclamo con USAA, mientras que solo el 67% le dio la misma calificación a State Farm.  

USAA es mejor para la lealtad del cliente

USAA también ocupa el primer lugar en lealtad del cliente, mientras que State Farm ocupa el segundo lugar. Por lo tanto, para aquellos que no pueden calificar para USAA en base a sus estrictos requisitos de membresía, State Farm es la mejor opción cuando se trata de esta medida de satisfacción del cliente. Sin embargo, no funciona tan bien en todas las medidas de lealtad. Por ejemplo, mientras que el seguro de USAA ocupa el primer lugar tanto en probabilidad de recomendar como en probabilidad de renovar, el seguro de automóviles de State Farm ocupa el cuarto y segundo lugar, respectivamente.  

La tasa promedio general de USAA ($ 875) es más barata que la de State Farm ($ 1,169), aunque las tarifas promedio de ambas compañías caen por debajo del promedio nacional ($ 1,321). Dicho esto, es importante tener en cuenta que las tarifas de seguro de automóvil pueden variar mucho dependiendo de muchos factores. Por ejemplo, su historial de manejo, código postal y edad pueden afectar sus primas. Es por eso que puede ser útil obtener una cotización de tarifa directamente de los proveedores de seguros que le interesan.
Para ayudarte a tener una idea de cómo estos factores podrían afectar tus tarifas, también hemos analizado las tasas promedio de State Farm y USAA en varios grupos demográficos.  

USAA es más barato para los conductores adolescentes

 
Compañía Mujeres de 17 años Hombres de 17 años
Granja Estatal US$ 2,986 US$ 3,661
USAA US$ 2,714 US$ 2,955
Promedio Nacional US$ 4,515 US$ 5,140
 
Los conductores adolescentes pueden ser costosos de asegurar, pero tanto USAA como State Farm tienen tarifas para estos conductores que son significativamente más bajas que el promedio nacional. Tanto entre las dos compañías como entre las aseguradoras de mayor rango, USAA emerge como la opción más barata para este grupo demográfico.  

USAA es más barato para adultos jóvenes

 
Compañía Mujeres de 25 años Hombres de 25 años
Granja Estatal US$ 1,262 US$ 1,396
USAA US$ 1,033 US$ 1,086
Promedio Nacional US$ 1,487 US$ 1,555
 
Para los adultos jóvenes, USAA puede ser potencialmente una opción más barata que State Farm. Tanto las tasas de USAA como las de State Farm son más bajas que el promedio nacional para este grupo.  

USAA es más barato para adultos

 
Compañía Mujeres de 35 años Hombres de 35 años
Granja Estatal US$ 1,139 US$ 1,139
USAA US$ 812 US$ 810
Promedio Nacional US$ 1,274 US$ 1,278
 
Para los conductores de 35 años, las tarifas promedio más bajas son de USAA. Mientras tanto, State Farm tiene las terceras tasas más bajas para este grupo demográfico en comparación con otras aseguradoras de alto rango.  

USAA es más barato para las personas mayores

 
Compañía Mujeres de 60 años Hombres de 60 años
Granja Estatal US$ 1,038 US$ 1,038
USAA US$ 755 US$ 756
Promedio Nacional US$ 1,149 US$ 1,183
 
Una vez más, para los conductores senior, USAA tiene la tasa de seguro de automóvil más baja de cualquier compañía de primer nivel en nuestra lista. Por el contrario, la tasa de State Farm cae justo por debajo del promedio nacional.  

USAA es más barato para los conductores con mal crédito

 
Compañía Tasa Media Anual
Granja Estatal US$ 2,803
USAA US$ 1,602
Promedio Nacional US$ 2,227
 
Tener mal crédito puede significar que pagará más por la cobertura del seguro de automóvil. De hecho, la tasa de USAA para este grupo es casi el doble de la tasa promedio general de USAA. Aún así, la tasa de USAA para este grupo demográfico está muy por debajo de la tasa de State Farm, así como del promedio nacional.
La tasa promedio de State Farm para este grupo es la más alta de nuestro estudio, y más de $500 más que el promedio nacional.  

USAA es más barato para los buenos conductores

 
Compañía Tasa Media Anual
Granja Estatal US$ 1,169
USAA US$ 875
Promedio Nacional US$ 1,321
 
Si tiene un historial de manejo limpio, encontrará la tarifa más barata, en comparación con todas las compañías de primer nivel, de USAA. Si bien pagarías más con State Farm, la tarifa de la compañía para este grupo de solicitantes todavía está por debajo del promedio nacional.  

USAA es más barato para los conductores con una multa por exceso de velocidad

 
Compañía Tasa Media Anual
Granja Estatal US$ 1,299
USAA US$ 1,049
Promedio Nacional US$ 1,604
 
Para aquellos que tienen una infracción por exceso de velocidad en su historial de manejo, USAA ofrecerá la tarifa más baja en comparación con todas las principales aseguradoras de automóviles (incluida State Farm). Para aquellos que no califican para la cobertura de USAA, State Farm es la opción más barata.  

USAA es más barato después de un accidente

 
Compañía Tasa Media Anual
Granja Estatal US$ 1,405
USAA US$ 1,220
Promedio Nacional US$ 1,872
 
La tasa de USAA supera la prima de State Farm para aquellos que han estado en un accidente. De hecho, la tasa de USAA para aquellos con un accidente en su registro es más baja que la tasa de State Farm para los conductores que han recibido una multa por exceso de velocidad.  

State Farm es más barato después de un DUI

 
Compañía Tasa Media Anual
Granja Estatal US$ 1,568
USAA US$ 1,661
Promedio Nacional US$ 2,112
 
En contra de la tendencia, State Farm ofrece tarifas más bajas que USAA para los conductores con un DUI en su registro. Sin embargo, ambas compañías ofrecen tasas por debajo del promedio nacional para este grupo demográfico.  

USAA es más barato para una alta cobertura

 
Compañía Tasa Media Anual
Granja Estatal US$ 1,256
USAA US$ 931
Promedio Nacional US$ 1,397
 
Para el conductor promedio, USAA tiene una tarifa promedio más barata para pólizas de alta cobertura que State Farm. Sin embargo, para aquellos que no pueden calificar para la cobertura con USAA, la tasa promedio de alta cobertura de State Farm aún cae por debajo del promedio nacional.  

USAA es más barato para una cobertura mínima

 
Compañía Tasa Media Anual
Granja Estatal US$ 1,086
USAA US$ 823
Promedio Nacional US$ 1,248
 
Obtener las coberturas mínimas requeridas puede ser una táctica para ahorrar dinero, pero no es el movimiento correcto para todos. Para aquellos que buscan este tipo de cobertura, USAA ofrece la tarifa promedio más baja. Tanto USAA como State Farm ofrecen tarifas para pólizas de cobertura mínima que están ligeramente por debajo de la tasa promedio nacional.  

Tanto State Farm como USAA ofrecen descuentos de múltiples pólizas, así como opciones para buenos estudiantes, conductores seguros y dispositivos antirrobo que pueden ayudar a reducir las primas. Debido a que USAA atiende específicamente al personal militar, veteranos y sus familias, también ofrece un descuento especializado para el transporte de un vehículo en una instalación militar. Sin embargo, debido a que los descuentos pueden variar según el lugar donde viva, obtener una cotización suele ser la mejor manera de comprender para qué descuentos califica.
Para contextualizar, alrededor del 63% de los encuestados dijeron que estaban completamente satisfechos con los descuentos ofrecidos por USAA. State Farm, por otro lado, obtuvo una puntuación mucho más baja. Solo el 41% de los asegurados por State Farm dieron la misma calificación para la satisfacción con el descuento. Eso es similar a las calificaciones de los conductores asegurados por Allstate, que ocupa el último lugar en general.
 
Tipo de descuento Granja Estatal USAA
Fidelización
Estudiante/Buen Estudiante
Estudiante fuera de casa / almacenamiento
Agrupación/Multi-política
Multi-vehículo
Buen conductor / registro limpio
Curso de Conducción Defensiva
Empleador/Grupo de Afinidad No No
Maestro No No
Militar No
Coche nuevo/Seguridad/Equipo antirrobo
Bajo kilometraje
Facturación electrónica/en línea No No
Pago automático/Pago por adelantado No
Programa de dispositivos de seguimiento
 

Mientras State Farm y USAA estén disponibles donde vives, podrás encontrar una cobertura que al menos cumpla con los requisitos mínimos de tu estado. Y, cuando se trata de tipos de seguros de automóviles ofrecidos, las compañías están relativamente bien emparejadas. Por ejemplo, ambas compañías tienen productos de seguro de automóviles como responsabilidad civil, colisión y cobertura integral que son adecuados para el conductor promedio, así como opciones para conductores adolescentes y cobertura para automóviles de alquiler, autos clásicos y vehículos de viaje compartido.  

 

¿Puedo comprar un seguro de auto de State Farm y USAA en línea?

Con el seguro de auto de State Farm, puedes obtener una cotización en línea a través del sitio web de la compañía. A partir de ahí, es posible que tenga que ponerse en contacto con uno de sus agentes para obtener cobertura. Con USAA, primero debe calificar para la membresía y unirse antes de poder obtener una cotización.  

¿Cómo se comparan State Farm y USAA con otras compañías de seguros de automóviles?

En general, USAA se ubica en la parte superior de nuestra lista de las mejores compañías de seguros de automóviles, mientras que State Farm ocupa el segundo lugar. Sin embargo, aunque USAA también tiene las tarifas anuales más bajas para el conductor promedio en nuestro ranking de las compañías de seguros de automóviles más baratas, el seguro de automóviles de State Farm en realidad se clasifica como la tercera opción menos costosa. Las clasificaciones de satisfacción del cliente de State Farm también son un poco variadas. Por ejemplo, si observa el manejo de reclamos y la probabilidad de ser recomendado, la compañía ocupa el quinto y cuarto lugar, respectivamente. Por el contrario, USAA se clasifica como la mejor compañía en esas medidas de satisfacción del cliente, así como en la lealtad del cliente y la probabilidad de renovar.  

¿Quién debe obtener el seguro de automóvil de State Farm?

Si tienes un DUI en tu registro y quieres ahorrar en cobertura de seguro de automóvil, o no puedes calificar para la cobertura con USAA según sus requisitos de membresía, State Farm podría ser una buena opción para ti.  

¿Quién debe obtener el seguro de automóvil de USAA?

Aquellos que califican para la cobertura con USAA y no tienen un DUI en su registro encontrarán excelentes tarifas y una sólida satisfacción del cliente con la compañía. Eso incluye a los conductores jóvenes, así como a muchos conductores de alto riesgo y aquellos con mal crédito.  

¿Qué otros tipos de seguro ofrece State Farm?

Además del seguro de automóvil, State Farm también tiene pólizas de seguro de propietarios, condominios, inquilinos, propiedades de alquiler, granjas, pequeñas empresas, salud, discapacidad, mascotas y vida.  

¿Qué otros tipos de seguro ofrece USAA?

USAA también ofrece pólizas de seguro de vida, paraguas, pequeñas empresas, salud, mascotas, viajes, inquilinos, propiedades de alquiler y propietarios de viviendas disponibles para miembros calificados.
POPULAR
NOTICIAS RELACIONADAS